Todo sobre este seguro: Seguro de accidentes
¿Qué cubre un seguro de accidentes?
Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de accidentes
¿Qué pasa con el seguro de accidentes si me reconocen un grado de dependencia?
En resumen
En principio la póliza sigue igual. En los seguros de personas no tiene que comunicar los cambios de salud, y la ley dice que nunca se consideran agravación del riesgo (art. 11.2 de la Ley 50/1980). Si me reconocen un grado de dependencia, el seguro de accidentes no termina por eso. Lo que sí pasa es que, tras un accidente, el estado previo se descuenta al fijar la invalidez. Hay tres grados de dependencia.
Cuánto cuesta
Precios orientativos de seguros de accidentes en España y un cálculo de ejemplo.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Póliza individual básica, fallecimiento e invalidez | unos 50 a 100 euros al año |
| Póliza con asistencia médica, hospitalización y rehabilitación | unos 150 a 300 euros al año |
| Invalidez del 20 por ciento rebajada al 12 por estado previo, capital 60.000 euros | 7.200 euros en vez de 12.000 |
Precios orientativos publicados para 2026.
El cálculo es un ejemplo; el porcentaje real lo fija el baremo de su póliza y la valoración médica.
Ejemplo de cálculo
Jubilado con dependencia moderada se cae
Un hombre de 79 años tiene reconocido el grado I por artrosis en las rodillas. Se cae y se rompe la muñeca. Capital de invalidez 60.000 euros.
| Póliza | sigue vigente, no tenía que comunicar el grado |
| Secuela en la muñeca | supongamos 10 por ciento del baremo |
| Estado previo en la muñeca | ninguno, no se descuenta nada |
| Indemnización | 6.000 euros |
Cobra 6.000 euros. Si la lesión hubiera sido en la rodilla con artrosis, el perito habría descontado el estado anterior.
La póliza no termina por la dependencia
La Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar durante el contrato las circunstancias que agravan el riesgo. Pero en los seguros de personas, y el de accidentes lo es, el tomador o el asegurado no tienen obligación de comunicar los cambios en su estado de salud, que en ningún caso se consideran agravación del riesgo.
Por eso, el reconocimiento de un grado de dependencia no le obliga a avisar a la aseguradora ni le permite a esta subir la prima o rescindir el contrato por ese motivo. Distinto es si su póliza tiene una edad máxima de permanencia: eso sí puede poner fin a la cobertura.
Los tres grados de dependencia
La Ley 39/2006 clasifica la dependencia en tres grados según la ayuda que necesita la persona para las actividades de la vida diaria. Es una valoración pública, distinta del baremo de su seguro de accidentes.
Para el seguro de accidentes el grado no cuenta como cifra, sino por el estado de salud que hay detrás.
| Grado | Nombre | Ayuda que necesita |
|---|---|---|
| I | dependencia moderada | ayuda para varias actividades al menos una vez al día |
| II | dependencia severa | ayuda dos o tres veces al día, sin apoyo permanente |
| III | gran dependencia | ayuda varias veces al día y apoyo continuo de otra persona |
Cómo afecta el estado previo a la indemnización
El seguro de accidentes indemniza la lesión que causa el accidente. Si una parte del cuerpo ya estaba limitada antes, el perito valora solo lo que añade el accidente y descuenta el estado anterior.
En personas con dependencia, la secuela adicional suele ser menor de lo esperado. Si no está de acuerdo con el grado de invalidez que propone la aseguradora, puede acudir a peritos médicos (art. 104 de la Ley 50/1980).
Contratar un seguro nuevo con dependencia
Al contratar debe responder con verdad al cuestionario de salud. Si oculta la dependencia y se pregunta por ella, la aseguradora puede rescindir el contrato o reducir la prestación, y si hubo dolo o culpa grave, no pagar (art. 10 de la Ley 50/1980).
La aseguradora decide con esas respuestas si le acepta y en qué condiciones.
Cuándo ya no compensa
Con gran dependencia, la persona suele estar atendida de forma continua y el descuento por el estado previo se come buena parte de la indemnización. Una póliza que apenas pagaría solo cuesta dinero.
Con dependencia moderada y brazos y piernas en buen estado, mantener una póliza con coberturas como asistencia o ayuda a domicilio puede seguir teniendo sentido. Revise qué incluye la suya.
Paso a paso
- Buscar la póliza y sus condiciones generales y particulares.
- Comprobar si hay una edad máxima de permanencia.
- Revisar las exclusiones y las coberturas de asistencia.
- Tras un accidente, comunicarlo en el plazo de la póliza.
- Si no está de acuerdo con el grado de invalidez, pedir peritos médicos.
Lista de control
- Póliza y condicionado a mano
- Resolución del grado de dependencia guardada
- Edad máxima de la póliza comprobada
- Coberturas de ayuda a domicilio revisadas
- Informes médicos previos ordenados
Errores frecuentes
- Creer que la dependencia anula automáticamente el seguro
- Ocultar la dependencia en el cuestionario al contratar una póliza nueva
- Esperar una indemnización completa por una zona que ya estaba dañada
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Tengo que avisar a la aseguradora de mi grado de dependencia?
No es obligatorio en los seguros de personas:
los cambios de salud no se consideran agravación del riesgo según el art.
11.2 de la Ley 50/1980.
¿Qué pasa con la prima si me reconocen la dependencia?
No por ese motivo como agravación del riesgo.
Sí puede revisar la prima en la renovación según su tarifa, por ejemplo por edad.
¿Existen en España los grados de Alemania?
No.
En España hay tres grados de dependencia;
en Alemania cinco grados de cuidados con reglas propias en las pólizas.
¿Paga el seguro si el accidente causa la dependencia?
Sí, la invalidez permanente que deja el accidente se indemniza según el baremo de la póliza.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de accidentes
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Merece la pena un seguro de accidentes para jubilados?
Si usted vive solo y nadie cercano podría ayudarle tras una caída, a menudo sí. En la jubilac …
¿Reduce el seguro de accidentes la indemnización por enfermedades previas?
Sí, el seguro de accidentes puede reducir la indemnización por enfermedades previas, pero en …
¿Cómo cancelo mi seguro de accidentes?
Usted se opone a la renovación con una comunicación escrita que llegue a la aseguradora al me …
¿Cuándo no paga el seguro de accidentes?
La mayoría de las denegaciones no vienen de una exclusión rara, sino de la definición legal: …
Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
¿Le ha servido?