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¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa en España?
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¿Qué seguros necesita una sociedad limitada?
En resumen
¿Qué seguros necesita una sociedad limitada? Casi todas necesitan un seguro de responsabilidad civil general, de unos 300 a 2.500 euros al año, y un multirriesgo para local y bienes. Los socios no responden de las deudas sociales, pero los administradores sí responden de sus actos culposos (artículo 236 de la Ley de Sociedades de Capital), por eso conviene valorar un seguro D&O.
Cuánto cuesta
Precios de referencia para una pyme en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| RC general | unos 300 a 2.500 euros al año |
| RC profesional | unos 600 a 8.000 euros al año |
| Multirriesgo empresarial | unos 600 a 4.000 euros al año |
| Ciberseguro | unos 500 a 5.000 euros al año |
| Convenio colectivo de accidentes | unos 0,5 a 2,5 euros por cada 1.000 euros de masa salarial |
| D&O, sociedad pequeña, 1 millón de euros | unos 500 a 1.500 euros al año |
Valores orientativos publicados en mayo de 2026.
El valor del D&O es orientativo de la práctica de contratación.
Ejemplo de cálculo
Consultora SL en Madrid, 5 empleados
Dos socios, uno es administrador único.
| RC general y profesional | unos 900 a 1.500 euros |
| Multirriesgo de oficina | unos 600 euros |
| Ciberseguro | unos 500 a 900 euros |
| D&O | unos 600 a 1.000 euros |
Unos 2.600 a 4.000 euros al año para cubrir los riesgos principales.
Qué protege la responsabilidad limitada
En la sociedad limitada los socios no responden personalmente de las deudas sociales (artículo 1 de la Ley de Sociedades de Capital). Eso protege su patrimonio, no el de la sociedad: un siniestro grande puede vaciar la caja de la empresa.
Los administradores sí responden frente a la sociedad, los socios y los acreedores del daño que causen por actos contrarios a la ley, a los estatutos o a sus deberes, si hay dolo o culpa; la culpa se presume si el acto es contrario a la ley (artículo 236). Además responden solidariamente de deudas posteriores si no convocan la junta ante una causa de disolución (artículo 367).
Qué seguros necesita casi toda sociedad limitada
La lista depende de la actividad: un taller necesita otra cosa que una consultora.
| Seguro | Qué cubre | Para quién |
|---|---|---|
| RC general | daños a clientes y terceros | casi todas |
| RC profesional | errores profesionales con pérdidas económicas | consultoría, ingeniería, IT |
| Multirriesgo empresarial | local, mobiliario, mercancía | con local o almacén |
| Ciberseguro | ataques y pérdida de datos | con datos de clientes |
| Convenio colectivo de accidentes | accidentes de la plantilla | si su convenio lo exige |
| D&O | responsabilidad de los administradores | con socios, financiación o plantilla |
Cuándo el D&O importa
En una sociedad unipersonal sin préstamos ni empleados el riesgo de reclamación contra el administrador es menor. Con socios minoritarios, financiación bancaria o dificultades económicas aumenta, porque socios y acreedores pueden reclamarle. Norman Nammert actúa como corredor de seguros; la comisión la paga la aseguradora.
Paso a paso
- Revisar el convenio colectivo por si exige seguro de accidentes.
- Definir el riesgo: daños materiales, pérdidas económicas o ambos.
- Contratar RC general con capital suficiente.
- Valorar multirriesgo, ciberseguro y D&O.
- Poner las pólizas a nombre de la sociedad.
Lista de control
- Convenio revisado
- RC general contratada
- RC profesional si asesora
- Pólizas a nombre de la SL
Errores frecuentes
- Creer que la responsabilidad limitada sustituye al seguro
- Mantener pólizas a nombre del autónomo tras crear la sociedad
- Olvidar la responsabilidad del administrador
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de RC para una SL?
No en general; algunas actividades lo exigen y muchos clientes lo piden.
¿Responden los socios con su patrimonio?
No de las deudas sociales, según el artículo 1 de la LSC.
¿Responde el administrador?
Sí, si causa daño por actos contrarios a la ley, a los estatutos o a sus deberes con dolo o culpa.
¿Necesita D&O una sociedad unipersonal?
Es menos urgente sin préstamos, socios ni empleados.
¿Cuánto cuesta asegurar una pyme?
Desde unos cientos hasta varios miles de euros al año según actividad.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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