Todo sobre este seguro: Seguro de flotas
¿Desde cuántos vehículos se puede contratar un seguro de flotas?
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¿Quién puede conducir el coche de empresa y está asegurado?
En resumen
Puede conducir el coche de empresa quien la empresa autorice, tenga permiso válido y encaje en los conductores declarados en la póliza. Los menores de 26 años o con menos de dos años de permiso suelen tener que figurar en la póliza. La víctima de un accidente siempre está asegurada por el seguro obligatorio, hasta 70 millones de euros en daños personales. El conductor herido, solo con seguro de accidentes.
Cuánto cuesta
Precios y límites publicados para vehículos de uso profesional en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Vehículo de empresa suelto, rango general | desde unos 150 hasta más de 2.000 euros al año |
| Vehículo usado de uso comercial, terceros con lunas | unos 194 a 352 euros al año |
| Multa por circular sin seguro obligatorio | de 601 a 3.005 euros |
Valores orientativos a octubre de 2026 de ejemplos publicados y del texto legal.
El precio de declarar conductores jóvenes varía mucho entre compañías;
el ejemplo de cálculo es un valor orientativo de la práctica en ofertas.
La oferta exacta la pedimos nosotros.
Ejemplo de cálculo
Comercial en Sevilla presta el coche de empresa a su hijo de 22 años
El hijo, no declarado, choca un sábado contra un coche aparcado y se lesiona la muñeca.
| Daños al coche aparcado | los paga el seguro obligatorio |
| Daños al coche de empresa | riesgo de reducción o rechazo según la póliza |
| Lesión del hijo | sin cobertura laboral, solo con seguro de accidentes del conductor |
| Consecuencia interna | según la política de vehículos de la empresa |
El tercero cobra siempre, pero los daños propios y la lesión del conductor pueden quedar sin cubrir. Declarar al hijo o no prestarle el coche habría evitado el problema. Calculado con valores orientativos.
Quién puede conducir el coche de empresa
Hay dos reglas que se suman: la póliza y la política interna de vehículos. La póliza recoge quiénes conducen, normalmente un conductor habitual y, según el caso, conductores ocasionales. La política de vehículos dice a quién deja la empresa el coche: solo al empleado, también a su pareja o a nadie fuera del trabajo.
Muchas pólizas tratan como agravación del riesgo al conductor menor de 26 años o con menos de dos años de permiso. Si no está declarado, la aseguradora suele negar los daños propios, la defensa jurídica y el seguro de accidentes del conductor. Revise las condiciones antes de prestar el coche a un empleado joven.
| Quién conduce | Qué suele pasar |
|---|---|
| Empleado declarado como conductor habitual | cubierto |
| Compañero con más de 26 años y dos de permiso, no declarado | depende de la lista de conductores de la póliza |
| Pareja del empleado en uso privado | cubierta si la póliza y la empresa lo permiten |
| Conductor joven no declarado | riesgo de reducción de la indemnización en daños propios |
| Persona sin permiso | prohibido, la aseguradora puede repetir si el contrato lo prevé |
Las obligaciones de la empresa como titular
El artículo 11 de la Ley de Tráfico obliga al titular del vehículo a identificar al conductor cuando se comete una infracción y a impedir que conduzca quien nunca haya obtenido el permiso. Si la empresa comunica a la DGT un conductor habitual, esas obligaciones pasan a él.
En la práctica conviene revisar el permiso de cada empleado al entregarle el coche de empresa y después cada cierto tiempo, y guardar constancia. Un registro de quién tenía qué vehículo y cuándo evita problemas cuando llega una multa.
Qué paga el seguro si conduce otra persona
La víctima siempre cobra del seguro obligatorio, aunque conduzca alguien no declarado. Después la aseguradora puede repetir: contra el conductor si hubo dolo, alcohol o drogas, y contra el tomador si conducía alguien sin permiso y el contrato lo prevé, según el artículo 10 del Real Decreto Legislativo 8/2004.
En los daños propios del coche de empresa la situación es otra. Si la póliza se calculó con un conductor declarado y conduce otro con más riesgo, la Ley de Contrato de Seguro (artículos 10 y 12) permite a la aseguradora reducir la indemnización en proporción a la prima que debería haberse cobrado. La franquicia y lo que paga el empleado conviene dejarlo por escrito.
¿Está asegurado el propio conductor?
La responsabilidad civil del coche nunca indemniza al conductor que causa el accidente. Si es empleado y el accidente ocurre en jornada o al ir o volver del trabajo, se trata como accidente de trabajo y lo cubre la Seguridad Social con la mutua. En el uso privado del coche de empresa esa cobertura no existe.
Por eso muchas flotas incluyen un seguro de accidentes del conductor. Pregunte por los capitales de fallecimiento e invalidez y si cubre también a otros conductores autorizados.
Paso a paso
- Revisar en la póliza qué conductores están declarados.
- Fijar por escrito quién puede usar el coche de empresa en privado.
- Comprobar el permiso de cada conductor al entregar el coche.
- Comunicar a la DGT el conductor habitual si conviene.
- Incluir un seguro de accidentes del conductor.
- Declarar a los conductores jóvenes antes de que conduzcan.
Lista de control
- Conductores declarados coinciden con la realidad
- Uso privado y familiares regulados
- Permisos revisados y documentados
- Conductor habitual comunicado a la DGT si procede
- Seguro de accidentes del conductor incluido
- Franquicia a cargo del empleado pactada por escrito
Errores frecuentes
- Pensar que cualquier conductor está cubierto en daños propios
- Prestar el coche a un conductor joven sin declararlo
- No poder identificar al conductor cuando llega una multa
- Creer que el conductor herido en uso privado tiene cobertura laboral
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puede mi pareja conducir el coche de empresa?
Si la empresa lo permite y la póliza no limita los conductores, sí.
Pregunte antes, sobre todo si su pareja es menor de 26 años.
¿Qué pasa si conduce alguien no declarado?
La víctima cobra igualmente.
En los daños propios la aseguradora puede reducir la indemnización si el riesgo era mayor del
declarado.
¿Y si conduce alguien sin permiso?
La aseguradora paga a la víctima y puede repetir contra el tomador si el contrato lo prevé.
Además, la empresa como titular debe impedir que conduzca quien nunca obtuvo el permiso.
¿Está cubierto el trayecto al trabajo?
Las lesiones del empleado en el trayecto de ida o vuelta se tratan como accidente de trabajo.
Los desvíos privados no.
¿Debo comunicar el conductor habitual a la DGT?
No es obligatorio,
pero si la empresa lo hace, las obligaciones de identificar al conductor pasan a esa persona.
¿Puede la empresa excluir a menores de 26 años?
Sí, en su política de vehículos.
Compare si sale más barato excluirlos o declararlos con recargo.
Fuentes
- acierto.com: Seguro de flota, conductores y precios
- BOE: Real Decreto Legislativo 8/2004, artículos 3, 4 y 10
- BOE: Real Decreto Legislativo 6/2015, Ley de Tráfico, artículo 11
- BOE: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículos 10 y 12
- Legálitas: la cláusula de agravación de riesgo en el seguro del coche
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