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Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Quién responde si mi coche provoca un accidente en modo de conducción automatizada de nivel 3?
En resumen
En España el conductor responde de los daños personales aunque no tenga culpa, y un fallo del coche no le exime: los defectos del vehículo no son fuerza mayor (art. 1 de la ley del seguro del automóvil). Si su coche provoca un accidente en modo de nivel 3, paga el seguro obligatorio, hasta 70 millones de euros por siniestro en daños personales. Por un defecto puede responder además el fabricante.
Cuánto cuesta
No hay un seguro propio para coches con conducción automatizada. Precios medios del seguro de coche en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro a terceros, prima media del mercado | unos 503 euros al año |
| Terceros ampliado, prima media del mercado | unos 567 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 600 a 1.000 euros al año |
Precios orientativos, segundo trimestre de 2026 y noviembre de 2025.
Un coche nuevo con sensores caros puede costar más a todo riesgo.
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Ejemplo de cálculo
Alcance en un atasco con el modo de nivel 3 activado
Importes supuestos: el coche, en conducción automatizada, choca contra un vehículo parado y su conductor sufre un latigazo cervical.
| Reparación del otro coche | 7.000 euros, paga su seguro obligatorio o voluntario |
| Lesiones del otro conductor | 4.000 euros según baremo, paga su seguro obligatorio |
| Daños de su coche | 6.000 euros, paga el todo riesgo menos la franquicia |
| Defecto del sistema probado | su aseguradora reclama lo pagado al fabricante |
La víctima cobra de su seguro. Usted solo paga la franquicia del todo riesgo, o los 6.000 euros completos si solo tiene seguro a terceros.
Quién responde de un accidente en modo de nivel 3
La ley española no distingue si el coche iba en conducción automatizada o no. Según el artículo 1 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, el conductor responde de los daños a las personas por el riesgo que crea al circular.
Solo queda exonerado si prueba la culpa exclusiva de la víctima o una fuerza mayor ajena a la conducción y al funcionamiento del vehículo. La ley añade que los defectos del vehículo y la rotura o fallo de sus piezas o mecanismos no son fuerza mayor. Un error del sistema de nivel 3 no le libra de responder.
En los daños materiales, el conductor responde cuando tiene culpa según el Código Civil. Ahí sí importa si usted debía retomar el control y no lo hizo.
| Quién | Responde cuando | Base legal |
|---|---|---|
| Conductor | daños personales, aunque no tenga culpa | art. 1 de la ley del seguro del automóvil |
| Conductor | daños materiales, con culpa | art. 1902 del Código Civil |
| Aseguradora del seguro obligatorio | paga a la víctima, que puede reclamarle directamente | art. 76 de la Ley de Contrato de Seguro |
| Fabricante | si el producto era defectuoso | art. 135 de la ley de consumidores |
Lo que paga el seguro obligatorio
Todo propietario de un coche con estacionamiento habitual en España debe tener el seguro obligatorio. Cubre hasta 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones en daños materiales, sea cual sea el número de víctimas.
Frente a la víctima, la aseguradora no puede oponer otras exclusiones que las de la ley, ni franquicias. La víctima puede dirigirse directamente a ella por la acción directa del artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro.
Si falla el sistema: el fabricante
Si el accidente en modo de nivel 3 se debió a un defecto técnico, el fabricante responde según el artículo 135 de la ley de consumidores. Una vez pagada la indemnización, su aseguradora puede reclamarle lo pagado por subrogación (art. 43 de la Ley de Contrato de Seguro).
Para productos comercializados después del 9 de diciembre de 2026 rige la nueva Directiva europea (UE) 2024/2853 sobre productos defectuosos, que incluye expresamente el software. Afecta en el futuro también al software de la conducción automatizada.
Los daños de su propio coche
El seguro obligatorio no cubre los daños del vehículo asegurado ni las lesiones del propio conductor causante. Los daños de su coche tras un accidente en modo de nivel 3 solo los paga un seguro a todo riesgo. Sus lesiones como conductor las cubre un seguro de accidentes o la garantía de conductor de su póliza, si la tiene.
Situación de la conducción automatizada en España
La DGT describe el nivel 3 como un sistema que realiza todas las tareas de conducción con limitaciones, y en el que el conductor debe responder a cualquier petición de intervenir. Según su página, actualizada en octubre de 2025, se tramita un Real Decreto que modifica el Reglamento General de Circulación y el de Vehículos en materia de conducción automatizada.
Las pruebas de vehículos automatizados se autorizan dentro del Programa Marco ES-AV de la DGT. En septiembre de 2026 la DGT autorizó pruebas con 20 turismos de nivel 4 en Madrid, con una persona a bordo.
Paso a paso
- Tras el accidente, anote si el modo de nivel 3 estaba activo y si el coche le pidió intervenir.
- Asegure el lugar, llame a la policía si hay heridos y anote testigos.
- Comunique el siniestro a su aseguradora y mencione la conducción automatizada.
- No repare el coche hasta que la aseguradora haya asegurado los datos del vehículo.
- Reclame los daños propios por el todo riesgo.
Lista de control
- Seguro obligatorio en vigor
- Todo riesgo para un coche nuevo con sensores caros
- Manual del sistema leído: dónde y hasta qué velocidad funciona
- Garantía de accidentes del conductor revisada
- Defensa jurídica para un conflicto con el fabricante
Errores frecuentes
- Creer que un fallo del sistema le libra de responder
- Tratar un asistente que debe vigilar como si fuera nivel 3
- No retomar el control cuando el coche lo pide
- Pensar que el fabricante paga los daños de su propio coche
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Quién paga a la víctima si el coche iba solo?
Su seguro obligatorio.
La víctima puede reclamarle directamente por la acción directa del artículo 76 de la Ley de
Contrato de Seguro.
¿Me exime un fallo del sistema?
No en los daños personales.
La ley dice expresamente que los defectos del vehículo no son fuerza mayor.
¿Puedo leer el móvil en modo de nivel 3?
Según la DGT, en el nivel 3 usted debe responder a cualquier petición de intervenir.
Lo que el sistema permite exactamente figura en el manual del fabricante.
¿Cubre el todo riesgo los daños de mi coche?
Sí, el todo riesgo paga los daños propios con independencia de quién conducía, menos la franquicia.
¿Necesito un seguro especial para el nivel 3?
No.
El seguro obligatorio cubre también la conducción automatizada.
Revise si quiere un todo riesgo y una garantía de accidentes del conductor.
Fuentes
- kelisto.es: Índice de precios de seguros de coche, segundo trimestre de 2026
- genesis.es: Precio del seguro de coche a todo riesgo en España
- BOE: Real Decreto Legislativo 8/2004, responsabilidad civil y seguro en la circulación
- BOE: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro
- BOE: Real Decreto Legislativo 1/2007, ley de consumidores
- EUR-Lex: Directiva (UE) 2024/2853
- dgt.es: Vehículos automatizados
- diariomotor.com: La DGT autoriza los primeros coches autónomos de nivel 4, 11.09.2026
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