Alquilar tu barco a particulares: qué mirar en responsabilidad civil y casco

Una lancha en un embalse que se presta a conocidos algunos fines de semana, un velero en Baleares que recibe huéspedes dos semanas en verano a través de una plataforma de alquiler, una moto de agua que cambia de manos por un precio diario: alquilar tu barco a particulares deja algo de dinero y trae un riesgo que muchos armadores solo ven tras un siniestro. Qué mirar en responsabilidad civil y en casco no es lo mismo. Unas condiciones de responsabilidad civil pueden nombrar el alquiler ocasional ya en la descripción del riesgo asegurado, mientras que unas de casco pueden exigir que se solicite y figure en la póliza.

Empieza por la responsabilidad civil. Algunas condiciones describen el riesgo asegurado como la responsabilidad legal del armador por tener, poseer y usar una embarcación de recreo de uso privado o alquilada de forma ocasional, entendiendo por ocasional un número limitado de días por año de seguro, por ejemplo 30, y sin tripulación profesional. Si la redacción es así, unos pocos días de alquiler no exigen una solicitud aparte. Lee la definición palabra por palabra: si el límite cuenta días o periodos de alquiler y si excluye el barco entregado con patrón decide si tu plan de verano encaja. Mira también si se habla de la responsabilidad personal del arrendatario o solo de la tuya como armador.

Por encima de ese límite las reglas suelen cambiar. Muchas condiciones exigen entonces que el alquiler se declare y conste por separado en la póliza. Algunas limitan cada alquiler a un número de días seguidos, otras admiten también el alquiler comercial con fines privados. Busca dos condiciones más que aparecen a menudo: que exista un contrato de arrendamiento real y que la cobertura sea subsidiaria, es decir, que el asegurador solo intervenga cuando ningún otro asegurador esté obligado. Muchas condiciones obligan además al armador a asegurarse de que el barco solo lo gobierna una persona autorizada con la titulación exigida, lo que en la práctica significa pedir que la enseñe, igual que lo haría la Capitanía Marítima en un control.

El seguro de casco suele ser más estricto, incluso para un puñado de días. Busca una cláusula sobre alquiler privado y lee sus requisitos: puede exigir que el alquiler se haya solicitado y figure en la póliza o en un suplemento, que los días de alquiler no superen un límite anual y que exista un contrato de arrendamiento. El alquiler frecuente o comercial suele ir en otra cláusula con la misma exigencia de acuerdo previo. También aquí la cobertura puede ser subsidiaria: si la plataforma de alquiler contrata su propio seguro para ese periodo, es probable que tras un siniestro se acuda primero a él.

La frase decisiva muchas veces no está en la cláusula de alquiler, sino en el apartado sobre agravación del riesgo. Varias condiciones de casco establecen que alquilar, fletar o ceder la embarcación a terceros a cambio de dinero se considera agravación del riesgo salvo que se haya pactado. El armador necesita entonces el consentimiento previo y debe comunicarlo sin demora. Según las condiciones y la ley aplicable al contrato, las consecuencias van desde la rescisión o una prima más alta hasta una indemnización reducida o denegada si la obligación se incumplió con culpa grave o dolo. Comprueba si conservas la indemnización cuando demuestras que el alquiler no causó el daño.

Hay dos puntos que se pasan por alto con facilidad. Prestar el barco gratis a un amigo no suele ser alquiler, porque las cláusulas hablan de pago y de contrato de arrendamiento, pero la titulación sigue contando: las condiciones de casco excluyen con frecuencia los daños causados por quien no tiene la titulación exigida para el barco y la zona de navegación. Y si el barco queda parado por una reparación tras un siniestro, los ingresos de alquiler perdidos no suelen indemnizarse; muchas condiciones excluyen los daños indirectos y algunas citan expresamente el caso del barco que no puede alquilarse mientras se repara. Antes de que zarpe el primer arrendatario valen más la póliza, un contrato escrito, una copia de la titulación y un acta de entrega con fotos que cualquier discusión posterior.