Barco no devuelto: apropiación indebida y estafa en el seguro de casco

En invierno las llaves de un barco cambian de mano más que en verano. La embarcación está en el varadero, un broker la ofrece en comisión, un comprador quiere una prueba de mar antes de la temporada. Si después el barco no es devuelto, ha desaparecido, pero no siempre lo han robado. Muchas condiciones de seguro de casco trazan justo esta línea: el robo es un riesgo cubierto, la apropiación indebida y la estafa aparecen entre las exclusiones. Las condiciones alemanas, por ejemplo, suelen excluir de forma expresa la Unterschlagung oder Betrug, es decir, la apropiación indebida o la estafa.

El Código Penal español ayuda a ver dónde está la frontera. El hurto del artículo 234 consiste en tomar una cosa ajena sin la voluntad de su dueño. La apropiación indebida del artículo 253 castiga a quien se queda con una cosa mueble que había recibido en depósito, comisión o custodia. La estafa del artículo 248 exige un engaño que lleve a la víctima a entregar ella misma la cosa. Lo que comparten la apropiación indebida y la estafa es que el propietario entregó el barco o la llave por su propia mano. Una forma de leer la exclusión: el seguro de casco responde del riesgo que viene de fuera, no de la elección del socio comercial.

Los casos cambian según el tipo de barco. Con una lancha o una embarcación de remolque es la prueba de mar en la que el interesado sale solo y no vuelve. Con un velero o un yate a motor en un puerto de Baleares es el broker que lo vende en comisión y se queda con el dinero. Con una moto de agua o un barco de chárter es el arrendatario que no lo devuelve al terminar el alquiler. Y en una venta entre particulares es el comprador que enseña un justificante de transferencia falso, se lleva el barco y nunca paga. En ninguno de estos casos se lo llevaron; en todos, se lo entregaron.

La frontera no siempre es nítida. Que una prueba de mar que termina sin barco y sin comprador sea hurto o estafa depende de los hechos: quién iba a bordo, si se entregó la llave o solo se pasó para arrancar el motor, qué se había pactado. En caso de litigio decide un juez, y ningún artículo puede adelantar cómo. Tras un siniestro conviene describir los hechos con precisión ante la Guardia Civil o la Policía y ante la aseguradora, sin calificarlos uno mismo. Muchas pólizas exigen además denunciar el robo sin demora y comunicar el siniestro por escrito enseguida; incumplir esa obligación puede costar la indemnización por sí solo.

Merece la pena leer dos puntos más en las condiciones. Primero, qué abarca exactamente el robo: hay pólizas que solo contemplan el robo de la embarcación completa y otras que añaden el robo con fuerza, el de piezas fijadas al barco y los daños malintencionados. Segundo, quién se considera persona autorizada. Los actos malintencionados suelen quedar dentro solo si los comete alguien sin ningún derecho a usar el barco, y un varadero o taller al que se confían las llaves puede contar como autorizado. Quien esté asegurado fuera de Alemania debe comprobar cómo lo resuelven su propia póliza y la ley de su país.

Prevenir cuesta poco. Hacer pruebas de mar solo con el propietario a bordo, ver el documento de identidad del interesado y anotar nombre, dirección y teléfono. Firmar con el broker un contrato de comisión por escrito que diga cuándo y adónde se paga el precio. En una venta, entregar el barco solo cuando el importe figure abonado en la cuenta propia, no cuando se enseñe un justificante. Comprobar también qué pasa con el seguro de casco al vender la embarcación. En resumen: unas condiciones protegen frente a quien se lleva el barco desde fuera, mucho menos frente a quien lo recibió de manos del propietario.