Clientes de pago, pesca, alquiler: el uso declarado en la póliza del barco

Clientes de pago en una salida de pesca, el alquiler a turistas en Baleares, un amigo que pone dinero para el combustible: si eso sigue siendo el uso declarado en la póliza del barco lo decide el contrato, no la intuición. Muchas condiciones de casco europeas lo resuelven con una sola frase. Un condicionado alemán, por ejemplo, excluye los daños que se produzcan mientras la embarcación se usa de forma distinta a los usos indicados en las condiciones particulares. Leída al pie de la letra es una exclusión, no una obligación, y no habla de reducir la indemnización según la culpa.

El punto de partida suele ser la definición de embarcación. Los condicionados alemanes describen la embarcación de recreo como un casco destinado sobre todo al deporte y al ocio, no al transporte de mercancías o pasajeros, y utilizado para esos fines. Eso abarca la vida normal de un velero, una lancha, un barco de pesca, un barco casa o una moto de agua. Lo que va más allá suele necesitar una mención expresa: el alquiler, el alquiler por encima de cierto número de días al año, las carreras de motonáutica o de motos de agua y, en algunos contratos, también las regatas.

En España la diferencia tiene además reflejo administrativo: una embarcación de recreo de uso privado figura en la lista séptima del registro, y la que se explota con fines lucrativos, en la sexta, con sus propios requisitos ante la Capitanía Marítima. Las condiciones de responsabilidad civil suelen definir el uso en su primera frase: responsabilidad derivada de la propiedad y el uso de una embarcación destinada exclusivamente a fines privados, a veces con alquiler ocasional limitado en días y sin tripulación profesional. Los pasajeros que pagan o un patrón asalariado no entran en esa frase.

Los seguros de accidentes para usuarios de embarcaciones también suelen ligarse al uso privado. Conviene buscar las palabras que delimitan cuándo se aplica: uso privado de la embarcación indicada, salidas privadas, y si se mencionan también el amarre, la estancia en puerto, la varada, el mantenimiento y las reparaciones. Algunos condicionados alemanes excluyen además los accidentes de personas que cuidan el barco de forma profesional, como marineros contratados o guardianes remunerados. Si tiene a alguien empleado para cuidar el barco, es mejor saberlo antes de la temporada.

Un cambio de uso después de contratar suele tratarse como agravación del riesgo. Los condicionados alemanes dicen a menudo de forma expresa que alquilar, fletar o ceder el barco a terceros a cambio de dinero cuenta como agravación si no se pactó. La ley española de contrato de seguro (Ley 50/1980) también obliga a comunicar durante la vigencia las circunstancias que agravan el riesgo, y el contrato puede prever consecuencias si no se hace. Revise qué dice su póliza sobre el plazo para comunicarlo y sobre lo que ocurre si se produce un siniestro antes.

Muchos casos cotidianos no aparecen en ningún condicionado, y eso forma parte del asunto. Si compartir el combustible con la tripulación cuenta como pago, si una salida con clientes en el barco de la empresa sigue siendo privada o si hacer de embarcación de seguridad en un entrenamiento del club es otro uso, a menudo queda abierto. Las preguntas abiertas se convierten en discusiones después de un siniestro. Lo práctico es preguntar antes de la primera salida de ese tipo, guardar la respuesta por escrito y pedir que se modifique la póliza cuando haga falta.

El tipo de barco no cambia la frase, pero la ocasión sí. En un barco de pesca es la salida guiada para pescadores que pagan, en un barco casa el alquiler vacacional, en un velero los tripulantes que comparten gastos, en una lancha el esquí acuático para clientes de un negocio. Quien solo navega con familia y amigos sin cobrar nada está dentro del uso normal y no tiene que hacer nada. Quien planee algo de lo demás, que ponga la póliza junto a la temporada prevista y aclare cada diferencia con antelación.