Multirriesgo comercio
El multirriesgo de comercio cubre género, mobiliario, escaparates y robo frente a incendio, agua y otros daños.
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Seguros para tiendas y comercio minorista
Una tienda vive de su escaparate, su género y sus clientes, y los siniestros atacan justo ahí: la luna rota de madrugada, el agua del piso de arriba sobre la ropa nueva, la clienta que resbala en la entrada un día de lluvia. En España la mayoría de comercios lo resuelve con un multirriesgo de comercio. Aquí verá qué debe incluir, cuánto cuesta de verdad y qué se suele olvidar.
La pregunta que casi todo el mundo hace primero
¿Qué seguro necesita mi tienda como mínimo?
Un multirriesgo de comercio que incluya el contenido (mobiliario y género), la rotura de cristales y escaparates, el robo y la responsabilidad civil de explotación. Si el local es alquilado, añada la RC locativa, porque los daños al propio local los reclama el propietario. Con eso cubre la gran mayoría de siniestros de una tienda pequeña por unos 150 a 600 euros al año.
Lo que sale mal en este sector
- 01
Agua desde arriba
Una tubería del piso de encima o una bajante atascada vierte agua sobre el género. Es el siniestro más frecuente de los comercios.
- 02
Alunizaje y robo
Robos con rotura de escaparate o de puerta, de noche o a primera hora. Además del género, hay que reponer la luna y la persiana.
- 03
Hurtos diarios
El hurto en tienda sin violencia no suele estar cubierto por las pólizas. Es una pérdida que conviene conocer.
- 04
Caídas de clientes
Suelos mojados en la entrada, una estantería que cae o un escalón sin señalizar: reclamaciones de responsabilidad civil.
- 05
Incendio y humo
Un cortocircuito en el escaparate o en el almacén: aunque el fuego sea pequeño, el humo arruina todo el género textil.
- 06
Datáfono y tienda online
Un ataque al programa de caja o a la tienda online bloquea ventas y compromete datos de clientes.
Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.
Los seguros que necesita
Imprescindible
RC de empresa
RC de explotación y locativa: la clienta que resbala y los daños al local alquilado o a los vecinos.
Muy recomendable
Pérdida de beneficios
Paga alquiler, sueldos y beneficio perdido mientras la tienda está cerrada tras un siniestro.
Ciberseguro
Si vende online o usa un programa de caja en la nube, un ataque puede parar las ventas días enteros.
Según el negocio
Edificio industrial
Si el local es suyo, el continente frente a incendio, agua y riesgos extraordinarios.
Equipos electrónicos
Cajas registradoras, balanzas, ordenadores y sistemas de alarma, frente a avería y daño eléctrico.
Defensa jurídica empresas
Conflictos con el arrendador, proveedores o empleados.
Seguro de salud colectivo
Un seguro de salud colectivo ayuda a retener a buenos dependientes y está exento de IRPF hasta 500 euros por persona y año.
Cuánto cuesta: precios orientativos
El precio del multirriesgo depende del tipo de género, de la superficie, de la ubicación, del valor asegurado y de las medidas de seguridad como persiana y alarma.
| Seguro | Ejemplo | Orientación |
|---|---|---|
| Multirriesgo comercio | Multirriesgo básico de comercio pequeño: incendio, agua y RC básica | unos 150 a 250 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Multirriesgo completo con robo, cristales y daños eléctricos | unos 300 a 600 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Prima media de una tienda de ropa y textil en España | unos 450 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Prima media de una tienda de electrónica e informática | unos 590 euros al año |
| Pérdida de beneficios | Pérdida de beneficios de seis a doce meses, añadida al multirriesgo | unos 80 a 250 euros al año adicionales |
| Ciberseguro | Comercio pequeño con tienda online y programa de caja | unos 150 a 800 euros al año |
Para comparar: Un multirriesgo completo para una tienda pequeña cuesta al año más o menos lo que se factura en un buen sábado de rebajas.
Precios orientativos con impuestos, septiembre de 2026, tomados de primas medias y rangos publicados por comparadores españoles; la pérdida de beneficios es una estimación de nuestra práctica de ofertas. La oferta exacta se la pedimos nosotros.
Nuestras propuestas: tres paquetes
01
Básico
Para: tienda pequeña de alquiler con poco género
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
En total unos 150 a 300 euros al año
Pedir este paquete02
Tienda
Para: comercio con escaparate, género de valor y uno a cuatro empleados
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
- Pérdida de beneficios
- Equipos electrónicos
En total unos 450 a 1.000 euros al año
Pedir este paquete03
Tienda y online
Para: comercio con venta online, varios empleados y local propio
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
- Pérdida de beneficios
- Equipos electrónicos
- Ciberseguro
- Edificio industrial
- Defensa jurídica empresas
En total unos 1.200 a 3.000 euros al año
Pedir este paqueteEl peor día en la tienda
Seis cosas que les pasan de verdad a los comercios. Aquí, todas en el mismo sábado. Recorra el día y vea quién paga.
Daños hasta ahora69.400 euros
-
Alunizaje: un coche rompe el escaparate y se llevan el género de la entrada y la caja.
-
Una bajante del edificio se atasca y el agua cae sobre el almacén con la colección nueva.
-
Una clienta resbala en el suelo mojado de la entrada y se fractura la muñeca.
-
Un pico de tensión funde la caja registradora y el datáfono.
-
La tienda online amanece caída con un aviso de rescate. Tres días sin ventas por internet.
-
Un cortocircuito en la iluminación del escaparate provoca un incendio. La tienda cierra seis semanas.
¿Qué paquete habría tenido?
Importes de ejemplo, sin franquicia. Si se paga y cuánto depende de las condiciones de la póliza.
Consejos concretos del corredor
- Asegure el género por su valor real en temporada alta, o pacte un aumento automático para campañas como Navidad y rebajas.
- Incluya la rotura de cristales y escaparates, con rótulos y persianas: no siempre vienen en el multirriesgo básico.
- Si el local es alquilado, pida la RC locativa: los daños al propio local no los cubre la RC general.
- Lea las condiciones de robo: muchas pólizas exigen persiana, cierre de seguridad o alarma, y no pagan si no estaban activados.
- Contrate la pérdida de beneficios: el incendio más pequeño puede cerrar la tienda semanas.
- Recuerde que el Consorcio cubre inundaciones extraordinarias solo si tiene póliza de daños, con una franquicia del 7 por ciento en negocios.
Por qué NAMMERT para su negocio
Comparamos multirriesgos a fondo
Como corredor comparamos en varias aseguradoras lo que pesa en un comercio: robo, cristales, género en temporada alta y pérdida de beneficios.
Sabemos tramitar siniestros de agua y robo
En embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos, muchos por agua y robo. Sabemos qué documentación pide el perito.
Un corredor alemán, dicho claro
Somos una empresa familiar desde 1989 que trabaja en España en libre prestación de servicios, y se lo decimos desde el primer contacto.
Gratis para usted
La remuneración nos la paga la aseguradora. Usted tiene un contacto para la tienda, su plantilla y lo personal.
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de comercio?
No hay obligación legal general. Pero casi todos los contratos de alquiler de locales lo exigen, y sin él un solo siniestro puede cerrar la tienda.
¿Cuánto cuesta el seguro de una tienda?
Un multirriesgo básico cuesta unos 150 a 250 euros al año; uno completo con robo y cristales, unos 300 a 600 euros. La prima media en España ronda los 450 euros.
¿Cubre el seguro los hurtos en la tienda?
Normalmente no. Las pólizas cubren el robo con violencia o fuerza, como romper la puerta. El hurto sin violencia durante la apertura suele quedar excluido.
¿Qué pasa si el agua viene del piso de arriba?
Su multirriesgo le paga los daños de su género y mobiliario, y después reclama al vecino o a su aseguradora. Usted no tiene que esperar a que se pongan de acuerdo.
¿Cubre el Consorcio una inundación por DANA?
Sí, si tiene una póliza de daños en vigor: el Consorcio paga la inundación extraordinaria. En negocios aplica una franquicia del 7 por ciento del daño.
¿Necesito ciberseguro si vendo online?
Es muy recomendable. Un ataque puede bloquear ventas y exponer datos de clientes, y las multas y notificaciones por protección de datos son caras de gestionar.
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Códigos de actividad según NACE Rev. 2.1, equivalentes a la CNAE 2025 a cuatro dígitos. Todos los tipos de negocio
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Seguro de embarcacionesNAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor. Información previa (en alemán) · Actualizado