Multirriesgo comercio
El multirriesgo de comercio protege mercancía, mobiliario y caja frente a incendio, agua, robo con fuerza y actos vandálicos, y lleva incluida la cobertura del Consorcio para riesgos extraordinarios.
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Seguros para droguerías y perfumerías
Una droguería guarda en pocos metros lo que más se roba y lo que mejor arde: perfumes caros junto a aerosoles, alcoholes y disolventes. A eso se suma el cliente que resbala con un champú derramado en el pasillo. Aquí verá qué conviene asegurar, cuánto cuesta y por dónde empezar.
La pregunta que casi todo el mundo hace primero
¿El seguro paga los perfumes que me roban cada semana?
Normalmente no. El multirriesgo cubre el robo con fuerza, es decir, cuando alguien rompe una puerta, un escaparate o una cerradura. El hurto discreto en horario de apertura casi nunca está cubierto, y si lo está es con un límite pequeño. Contra eso ayudan vitrinas cerradas, alarmas en el producto y cámaras; el seguro está para el golpe grande, no para la merma diaria.
Lo que sale mal en este sector
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Hurtos en el lineal
Perfumes de 60 a 120 euros caben en un bolsillo. La merma por hurto es el problema diario de toda perfumería, y el seguro solo entra cuando hay robo con fuerza.
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Almacén inflamable
Aerosoles, alcohol, acetona, disolventes y velas juntos en la trastienda. Un cortocircuito ahí se convierte en pocos minutos en un incendio con humo tóxico.
- 03
Suelo resbaladizo
Un gel o un aceite que se rompe en el pasillo y un cliente que cae de espaldas: fractura de cadera, meses de rehabilitación y una reclamación de indemnización.
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Reacciones a productos
Una crema o un tinte que provoca una alergia grave. Si usted reenvasa, vende a granel o importa marcas sin representante en la UE, la ley le trata como productor.
- 05
Alunizaje
Las perfumerías de calle son objetivo del robo con vehículo contra el escaparate. Se llevan la mercancía y dejan una fachada destrozada.
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Agua del vecino
Una fuga en el piso de arriba empapa cajas de cartón y estanterías. La cosmética mojada ya no se puede vender.
Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.
Los seguros que necesita
Imprescindible
RC de empresa
Cubre caídas de clientes, daños al local vecino y, con la ampliación de productos, las reacciones a lo que usted vende o reenvasa.
Muy recomendable
Pérdida de beneficios
Si tras un incendio la tienda cierra dos meses, sigue pagando alquiler y nóminas; la pérdida de beneficios cubre ese hueco.
Seguro de incapacidad
Como autónomo, la prestación por incapacidad temporal de la Seguridad Social es baja; un seguro de baja diaria mantiene sus ingresos.
Según el negocio
Edificio industrial
Solo si el local es suyo: asegura paredes, fachada e instalaciones, que en un alquiler corresponden al propietario.
Ciberseguro
Útil si tiene tienda online o programa de fidelización con datos de clientes, por el RGPD y el riesgo de bloqueo del TPV.
Defensa jurídica empresas
Para conflictos con el arrendador, con un proveedor o con un empleado, frecuentes en el comercio de barrio.
Cuánto cuesta: precios orientativos
Una droguería pequeña se asegura casi siempre con un multirriesgo de comercio que ya incluye la responsabilidad civil. El precio depende sobre todo del valor de la mercancía, de la protección antirrobo y de si el local es propio o alquilado.
| Seguro | Ejemplo | Orientación |
|---|---|---|
| Multirriesgo comercio | Multirriesgo de comercio con RC, local alquilado, 30.000 euros de mercancía | aprox. 250 a 500 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Perfumería con 80.000 euros de stock, alarma conectada y persiana de seguridad | aprox. 500 a 1.000 euros al año |
| RC de empresa | RC general con ampliación de productos, 300.000 euros de capital | aprox. 150 a 350 euros al año |
| Pérdida de beneficios | Pérdida de beneficios hasta seis meses, como garantía del multirriesgo | aprox. 60 a 180 euros al año adicionales |
| Ciberseguro | Tienda con venta online y base de clientes | aprox. 200 a 500 euros al año |
Para comparar: La protección básica de multirriesgo con RC cuesta al año más o menos lo que usted ingresa vendiendo diez frascos de perfume de gama media.
Importes orientativos a septiembre de 2026, prima total con impuestos y recargo del Consorcio, tomados de ejemplos publicados y de nuestra práctica en ofertas. Su prima depende del negocio y de la aseguradora; la oferta concreta la pedimos nosotros.
Nuestras propuestas: tres paquetes
01
Inicio
Para: Droguería pequeña de barrio en local alquilado
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
En total aprox. 250 a 500 euros al año
Pedir este paquete02
Tienda
Para: Perfumería con stock de valor y uno a cuatro empleados
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
- Pérdida de beneficios
- Seguro de incapacidad
En total aprox. 700 a 1.500 euros al año
Pedir este paquete03
Completo
Para: Varias tiendas o venta online con marca propia
- Multirriesgo comercio
- RC de empresa
- Pérdida de beneficios
- Ciberseguro
- Defensa jurídica empresas
En total aprox. 1.500 a 3.000 euros al año
Pedir este paqueteEl peor día en la droguería
Seis cosas que pasan de verdad en droguerías y perfumerías, aquí todas en un mismo sábado. Recorra el día y vea quién paga.
Daños hasta ahora91.700 euros
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Un coche empotra la persiana y el escaparate. En tres minutos se llevan los expositores de perfumes.
-
Una clienta resbala con un aceite corporal roto en el pasillo y se fractura la muñeca.
-
Un cliente sufre una quemadura química con un producto de limpieza que usted envasaba a granel.
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El TPV y la tienda online quedan bloqueados por un programa de secuestro de datos.
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Un aerosol revienta junto a un radiador en la trastienda. El fuego alcanza el almacén.
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La tienda tiene que cerrar seis semanas por la limpieza del humo; alquiler y nóminas siguen corriendo.
¿Qué paquete habría tenido?
Importes de ejemplo, sin franquicia. Si se paga y cuánto depende de las condiciones de la póliza.
Consejos concretos del corredor
- Declare el valor real de la mercancía en temporada alta, sobre todo antes de Navidad, o pida una cláusula de aumento estacional; si no, habrá infraseguro.
- Pregunte qué medidas de seguridad exige la póliza para el robo (persiana, alarma conectada, cerradura) y cúmplalas: si faltan, la aseguradora puede no pagar.
- Si reenvasa, vende a granel o importa cosmética de fuera de la UE, incluya expresamente la RC de productos.
- Pida que el almacenamiento de aerosoles y productos inflamables conste en la póliza, con las cantidades aproximadas.
- Compruebe que la pérdida de beneficios cubre al menos seis meses: reponer stock y rehabilitar un local lleva más tiempo del que parece.
- Revise si el contrato de alquiler le obliga a asegurar también cristales y rótulos, y a nombrar al arrendador como asegurado adicional.
Por qué NAMMERT para su negocio
Comparamos, no vendemos una sola marca
Como corredor pedimos ofertas a varias aseguradoras que operan en España y le mostramos las diferencias en las condiciones, no solo en el precio.
Sabemos cómo se tramita un siniestro
En el seguro de embarcaciones gestionamos nosotros mismos los siniestros. Esa experiencia la usamos cuando una aseguradora discute un robo o un incendio en su tienda.
Un corredor alemán, con reglas claras
Somos una correduría alemana que trabaja en España en régimen de libre prestación de servicios. Se lo decimos desde el principio, y le atendemos en español en el +49 3375 29 12 77.
Empresa familiar desde 1989
Nuestro servicio es gratuito para usted, la remuneración la paga la aseguradora. Y habla siempre con personas que conocen su póliza.
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio un seguro para abrir una droguería?
No hay una ley que lo imponga a este tipo de comercio, pero casi todos los contratos de alquiler y los centros comerciales exigen RC y multirriesgo. Sin seguro, un solo incendio puede cerrar el negocio.
¿Cubre el seguro el hurto de clientes?
En general no. Se cubre el robo con fuerza o con violencia. Algunas pólizas incluyen un pequeño límite para hurto, pero nunca la merma habitual.
¿Qué cuesta asegurar una perfumería?
Para una tienda pequeña, un multirriesgo con RC suele estar entre 250 y 500 euros al año; con stock alto y pérdida de beneficios, entre 700 y 1.500 euros.
¿Qué pasa si una crema provoca una alergia?
Responde en primer lugar el fabricante. Pero si usted importa, reenvasa o vende con su propia marca, la ley le considera productor, y entonces necesita la RC de productos.
¿Está cubierta una inundación por lluvias torrenciales?
Las inundaciones extraordinarias las paga el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que tenga una póliza de daños en vigor. Por eso el multirriesgo es la base.
¿Necesito un seguro para mis empleados?
El accidente de trabajo lo cubre la Seguridad Social a través de la mutua. Revise además su convenio colectivo de comercio: muchos exigen una póliza de accidentes con capitales fijos.
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