¿Cuándo contratar el seguro de autopromotor y cuándo termina?

Primas publicadas para el autopromotor de una vivienda unifamiliar en España, octubre de 2026.

Su responsabilidad como promotor no empieza con la estructura. En cuanto alguien trabaja en la parcela, usted responde de los daños que cause la obra: al derribar una caseta vieja, al talar un árbol o al vaciar el terreno. Si una rama cae sobre el coche del vecino, eso ya es un caso para el seguro de responsabilidad civil de autopromotor.

Por eso conviene contratarlo antes de que llegue la primera excavadora. Muchos autopromotores lo hacen al pedir la licencia de obras o al firmar la financiación. Contratarlo pronto apenas cuesta más, porque la prima única se calcula por obra y no por mes.

La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, en su artículo 15, dice que si la primera prima no se ha pagado antes del siniestro, la aseguradora queda liberada, salvo pacto en contrario. Firmar la póliza y dejar el recibo pendiente puede significar construir sin seguro.

Pague la prima en cuanto reciba la póliza o domicílie el recibo. Guarde el justificante de pago junto con la póliza y la licencia.

Las pólizas por obra terminan con el fin de la obra o en la fecha pactada en las condiciones particulares. El fin de la obra suele acreditarse con el certificado final de obra y el acta de recepción que prevé la Ley de Ordenación de la Edificación. Comunique esa fecha a la aseguradora.

Las pólizas anuales funcionan distinto: según el artículo 22 de la Ley 50/1980 se prorrogan solas cada año. Si no quiere pagar un año más cuando la casa ya está terminada, comunique su oposición por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento.

Retrasos en el suministro, un constructor que se retira o un invierno lluvioso: las obras se alargan. Si la póliza por obra vence antes de terminar, se queda sin cobertura. Las aseguradoras suelen ampliar el plazo con una prima adicional, pero solo si usted lo pide antes del vencimiento.

Apunte la fecha de vencimiento en su agenda con tres meses de margen. Si busca una póliza nueva con la obra ya empezada, tendrá que declararlo y no siempre obtendrá las mismas condiciones.

El todo riesgo construcción protege la propia obra frente a incendio, robo o temporal. Suele cubrir desde el inicio de la obra hasta su terminación, con un periodo de mantenimiento posterior que en muchas ofertas es de doce meses desde la entrega.

El seguro decenal no se le exige si construye una única vivienda unifamiliar para uso propio. Si la vende antes de que pasen diez años, necesitará acreditarlo, salvo que el comprador le exonere expresamente. Contratarlo después de la obra es más difícil y caro, por eso decídalo antes de empezar.

Cuando viva en la casa, la responsabilidad civil de su seguro de hogar le cubre como propietario. Contrate el seguro de hogar antes de mudarse, no después. Si alquila la vivienda, revise que la póliza le cubra como arrendador.

Las obras posteriores, como una piscina, un muro o un porche, pueden ser una obra nueva con licencia propia. Pregunte a su aseguradora de hogar si las cubre; si son de cierta entidad, puede necesitar de nuevo un seguro de autopromotor.