Todo sobre este seguro: Seguros de construcción
¿Es obligatorio el seguro decenal si construyo mi propia casa?
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¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil de autopromotor?
En resumen
Hay pólizas desde unos 93 euros al año y otras con prima única para toda la obra, en casos publicados unos 485 euros. Para una vivienda unifamiliar de unos 250.000 euros de presupuesto, cuente con unos 250 a 500 euros por toda la obra. El capital mínimo habitual es de 300.000 euros por siniestro, y algunas pólizas limitan la obra a 450.000 euros y 18 meses.
Cuánto cuesta
Precios publicados en España para autopromotores, datos de 2024 a 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Responsabilidad civil de autopromotor, póliza anual básica | desde unos 93 euros al año |
| Vivienda unifamiliar, prima única para toda la obra | unos 485 euros |
| Vivienda unifamiliar, presupuesto de unos 250.000 euros | unos 250 a 500 euros por toda la obra |
| Todo riesgo construcción para comparar, vivienda unifamiliar | unos 450 a 900 euros |
Los valores de 93 y 485 euros y el del todo riesgo construcción proceden de ofertas y casos publicados. La horquilla de 250 a 500 euros para 250.000 euros es valor orientativo de la práctica. Su prima depende del presupuesto, la duración y el capital; nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Vivienda unifamiliar en una parcela de Alicante
Una pareja encarga su casa a un arquitecto y a un constructor. Presupuesto de ejecución de 250.000 euros, obra prevista de 14 meses.
| Presupuesto de ejecución | 250.000 euros |
| Capital asegurado | 600.000 euros |
| Opción anual (dos anualidades por 14 meses) | desde unos 186 euros |
| Opción prima única | unos 250 a 500 euros |
Entre unos 190 y 500 euros por toda la obra. Con 14 meses, la prima única evita tener que renovar a mitad de obra.
Cómo se calcula el precio
El precio depende sobre todo del presupuesto de ejecución, de la duración prevista y del capital asegurado. Hay dos formas de pago: una prima anual que se renueva mientras dura la obra o una prima única que cubre toda la construcción de una vez.
La prima única es cómoda porque no hay que acordarse de renovar. La anual puede salir más barata en obras cortas, pero si la obra se alarga pagará un segundo año.
| Forma de contratación | Precio orientativo |
|---|---|
| Póliza anual básica | desde unos 93 euros al año |
| Prima única, vivienda unifamiliar | unos 485 euros por toda la obra |
| Obra de unos 250.000 euros, 12 a 18 meses | unos 250 a 500 euros por toda la obra |
| Más capital, por ejemplo 600.000 euros | suele costar poco más |
Qué encarece la póliza
Un presupuesto alto, una obra larga, excavaciones profundas junto a edificios vecinos o derribos previos suben la prima. También influye si usted mismo hace parte de la obra o si dirige a varios oficios por separado.
Revise los límites: algunas pólizas solo admiten obras de hasta 450.000 euros de valor y de menos de 18 meses. Si su proyecto los supera, necesita otra póliza, no una ampliación.
| Factor | Efecto en la prima |
|---|---|
| Presupuesto de ejecución | directo |
| Duración de la obra | más meses, más prima o renovación |
| Capital asegurado | moderado, más capital cuesta poco más |
| Excavación junto a medianeras | sube el riesgo de daños al vecino |
| Obra más allá del límite de la póliza | requiere otra póliza |
Qué no cubre
No paga los daños a su propia obra por tormenta, incendio o robo: para eso existe el todo riesgo construcción. Tampoco sustituye al seguro decenal, que cubre defectos estructurales durante diez años.
Las lesiones de quien trabaja en la obra suelen estar limitadas. Si le ayudan amigos sin cobrar, piense en un seguro de accidentes aparte.
Cuándo no la necesita
Si compra una vivienda nueva a un promotor profesional, es él quien responde de la obra hasta la entrega. Para una reforma pequeña, revise antes la responsabilidad civil de su seguro de hogar, que a veces cubre obras menores.
Para una construcción entera en su parcela, en cambio, unos pocos cientos de euros protegen frente a reclamaciones que pueden llegar a decenas de miles.
Paso a paso
- Calcule el presupuesto de ejecución y la duración real de la obra.
- Compruebe que su obra cabe en los límites de la póliza.
- Compare póliza anual y prima única según los meses previstos.
- Elija un capital de al menos 300.000 euros, mejor más.
- Contrate antes de iniciar la excavación.
Lista de control
- Cobertura desde el primer movimiento de tierras
- Duración ajustada al plazo real, con prórroga prevista
- Capital de al menos 300.000 euros
- Defensa jurídica incluida
- Cobertura posterior a la entrega comprobada
Errores frecuentes
- Elegir póliza anual y olvidar renovarla si la obra se alarga
- Contratar cuando la obra ya ha empezado
- Creer que cubre los daños a la propia obra
- Superar el límite de presupuesto o duración de la póliza sin avisar
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Se paga cada año?
Depende de la póliza. Hay pólizas anuales y otras de prima única para toda la obra.
¿Qué pasa si la obra dura más de lo previsto?
Pida la prórroga antes de que termine la cobertura. Si su póliza tiene un límite de 18 meses, pregunte cómo se amplía.
¿Es obligatorio?
No para el autopromotor. Pero sin seguro responde con su patrimonio de los daños que cause la obra.
¿Cuánto capital debo contratar?
Unos 300.000 euros es un mínimo habitual. Más capital suele costar poco más y da margen ante daños personales graves.
¿Me cubre el seguro del constructor?
Cubre su responsabilidad, no la de usted como promotor. Pida su póliza y compruebe capital y vigencia.
¿Qué necesito para pedir precio?
El presupuesto de ejecución, la duración prevista, la ubicación y los datos del constructor y del arquitecto.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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