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¿Qué es un seguro de enfermedades graves?
En resumen
Un seguro de enfermedades graves paga un capital único cuando le diagnostican una enfermedad incluida en la póliza, como cáncer, infarto o ictus, con la gravedad que fija el contrato. En España suele contratarse como garantía complementaria de un seguro de vida, desde unos 10 a 20 euros al mes. No paga por depresión ni por problemas de espalda y no sustituye a una renta.
Cuánto cuesta
Precios publicados en España y valores orientativos de la práctica, octubre de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de enfermedades graves básico | desde unos 10 a 20 euros al mes |
| Capital de 30.000 euros, persona sana de unos 40 años | unos 15 a 30 euros al mes |
| Capital de 60.000 euros, persona sana de unos 40 años | unos 30 a 55 euros al mes |
El precio de partida procede de una guía publicada;
los importes por capital son valores orientativos de la práctica.
Su prima depende de la edad, la salud y el capital; obtenemos la oferta exacta.
Ejemplo de cálculo
Autónoma de 42 años con hipoteca en Valencia
Añade a su seguro de vida una garantía de enfermedades graves de 60.000 euros.
| Prima de la garantía | unos 40 euros al mes, valor orientativo |
| Diagnóstico de cáncer a los 50 con la fase exigida | 60.000 euros de una vez |
| Baja por ansiedad a los 50 | 0 euros de esta garantía |
El capital cubre unos cuatro años de una cuota hipotecaria de 1.200 euros. Frente a la causa de baja más frecuente no protege. Cifras orientativas.
Cómo funciona el seguro de enfermedades graves
El seguro de enfermedades graves paga una suma fija en cuanto se diagnostica una enfermedad que figure en la póliza. No importa si usted puede seguir trabajando. Puede usar el dinero libremente: hipoteca, tratamientos, adaptación de la vivienda o una pausa laboral.
En España casi nunca se vende solo. Lo habitual es añadirlo como garantía al seguro de vida, de modo que si cancela el seguro de vida suele perder también esta cobertura. Algunas pólizas añaden servicios como asistencia domiciliaria o apoyo psicológico.
Qué enfermedades cubre
Cada aseguradora define su lista y el concepto de enfermedad grave cambia mucho de una compañía a otra. Algunas solo cubren casos muy avanzados; otras incluyen enfermedades con posible curación, como muchos cánceres.
| Enfermedad | Qué revisar en el condicionado |
|---|---|
| Cáncer | desde qué fase paga; las formas iniciales suelen quedar fuera |
| Infarto | qué pruebas médicas exige |
| Ictus | si pide secuelas permanentes |
| Insuficiencia renal | si exige diálisis o trasplante |
| Esclerosis múltiple | si basta el diagnóstico o se exigen limitaciones |
Los límites que debe conocer
Las causas más frecuentes de baja larga, como la depresión o los problemas de espalda y articulaciones, no suelen estar en la lista. Tras el pago del capital la cobertura suele terminar, por lo que una segunda enfermedad ya no estaría asegurada.
Un capital de 30.000 euros ayuda en un momento duro, pero no sustituye años de sueldo. Para eso se usan otras coberturas, como la invalidez del seguro de vida.
Declaración de salud
Antes de contratar debe declarar todo lo que sepa y le pregunte el cuestionario de salud (artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro). Si oculta algo, la aseguradora puede rescindir el contrato en el plazo de un mes desde que lo descubra.
Una vez contratado, en los seguros de personas no tiene que comunicar los cambios en su estado de salud: no cuentan como agravación del riesgo (artículo 11.2 de la misma ley).
Cuándo no lo necesita
Si ya tiene un seguro de vida con invalidez suficiente y ahorros para afrontar un tratamiento, un seguro de enfermedades graves aporta poco. Tiene más sentido para autónomos con gastos fijos o para familias con hipoteca que quieren un colchón inmediato.
Paso a paso
- Revise qué cubre ya su seguro de vida en caso de invalidez.
- Fije el capital según la hipoteca y los gastos de un año sin ingresos.
- Compare cómo define cada compañía cada enfermedad.
- Responda el cuestionario de salud con exactitud.
- Compruebe qué pasa con la garantía si cancela el seguro de vida.
Lista de control
- Cáncer, infarto e ictus definidos con claridad
- Periodo de carencia y de supervivencia conocidos
- Capital acorde con la hipoteca y los ahorros
- Relación con el seguro de vida aclarada
- Servicios de asistencia incluidos, si le interesan
Errores frecuentes
- Creer que cubre cualquier baja por enfermedad
- Ocultar enfermedades previas en el cuestionario
- Cancelar el seguro de vida y perder sin darse cuenta la garantía
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Paga por depresión o ansiedad?
Normalmente no.
Las enfermedades psíquicas no suelen figurar en la lista.
¿Puedo contratarlo sin seguro de vida?
Hay pocas ofertas sueltas; lo habitual en España es contratarlo como complemento del seguro de
vida.
¿Paga más de una vez?
Por lo general no.
Tras el pago del capital la garantía termina.
¿Tengo que avisar si enfermo después de contratar?
No.
En los seguros de personas los cambios de salud no se consideran agravación del riesgo.
¿Sustituye a un seguro de baja laboral?
No.
Paga un capital por diagnósticos concretos, no una cantidad por cada día de baja.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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