¿Qué seguros necesito para construir una casa en España?
Para su propia vivienda unifamiliar lo esencial es la responsabilidad civil de autopromotor, …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué seguros necesito para construir mi casa?
En resumen
¿Qué seguros necesito para construir mi casa? Durante la obra, la responsabilidad civil de autopromotor, desde unos 93 euros al año o unos 485 de prima única, y el todo riesgo construcción, de unos 450 a 900 euros. El decenal no se le exige si la casa es para uso propio. Con hipoteca necesita un seguro de daños y conviene un seguro de vida; al terminar, el seguro de hogar.
Cuánto cuesta
Precios publicados de los seguros para construir su casa.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Responsabilidad civil de autopromotor, póliza anual | desde unos 93 euros al año |
| Responsabilidad civil de autopromotor, prima única por obra | unos 485 euros |
| Todo riesgo construcción, vivienda unifamiliar | unos 450 a 900 euros |
| Seguro decenal, vivienda con 150.000 euros de presupuesto | unos 750 a 1.800 euros |
| Vida, 30 años, no fumador, 200.000 euros | unos 35 a 83 euros al año |
Datos de tarifas publicadas, octubre de 2026.
Su prima depende del presupuesto, la zona y la cobertura; la oferta exacta la pedimos nosotros.
Ejemplo de cálculo
Pareja de 32 años construye un chalet de 150 m² para vivir, presupuesto 200.000 euros, hipoteca
Así queda la protección para construir su casa de la obra al primer año en ella.
| Responsabilidad civil de autopromotor, prima única | unos 485 euros |
| Todo riesgo construcción | unos 450 a 900 euros |
| Dos seguros de vida de 200.000 euros | unos 70 a 166 euros al año |
| Seguro de hogar del chalet | unos 408 euros al año |
Unos 935 a 1.385 euros durante la obra y después unos 480 a 575 euros al año para casa e hipoteca.
Construir su casa en tres fases
Si va a construir su casa, los riesgos cambian con la obra: antes de empezar, la responsabilidad y la hipoteca; durante la obra, la construcción y los daños a terceros; al terminar, la vivienda. Los detalles de cada seguro de obra están en las páginas enlazadas.
La tabla resume qué toca en cada momento.
| Fase | Seguro | Precio |
|---|---|---|
| Antes de la obra | responsabilidad civil de autopromotor, seguro de vida para la hipoteca | desde unos 93 euros al año, unos 35 a 83 euros al año |
| Durante la obra | todo riesgo construcción | unos 450 a 900 euros |
| Al terminar | seguro de hogar, decenal si vende antes de diez años | un chalet unos 408 euros al año |
Antes de empezar: responsabilidad e hipoteca
Como autopromotor responde de los daños que la obra cause a vecinos y transeúntes. La responsabilidad civil de autopromotor cuesta desde unos 93 euros al año o unos 485 euros de prima única por obra. Ninguna ley se la exige al particular que construye su propia vivienda, pero un siniestro sin seguro puede ser ruinoso.
Si financia la obra con hipoteca, la normativa del mercado hipotecario exige asegurar el inmueble contra daños, al menos por el valor de tasación (artículo 23.6 del Real Decreto-ley 24/2021, que sustituyó a la Ley 2/1981 desde el 8 de julio de 2022), y el banco debe aceptar la póliza de otra aseguradora. El seguro de vida no es obligatorio; uno propio suele salir más barato que el del banco.
Durante la obra
El todo riesgo construcción cubre los daños a la propia obra por incendio, tormenta, robo de materiales o errores de ejecución. Para una vivienda unifamiliar cuesta unos 450 a 900 euros.
El seguro decenal cubre los daños estructurales durante diez años. Si construye su casa para uso propio no se le exige; si la vende antes de diez años, en principio sí. Cuesta un 0,5 a 1,2 por ciento del presupuesto, más el organismo de control técnico.
Al terminar la obra
Con la casa terminada, el todo riesgo construcción deja paso al seguro de hogar con continente y contenido. Un chalet de unos 150 m² cuesta de media unos 408 euros al año. Los daños por inundación o terremoto los cubre el Consorcio a través del recargo que va en la póliza.
Revise que el capital de continente corresponda al coste de reconstrucción y no al precio de mercado.
Lo que no necesita
Si construye llave en mano con un contratista que asume el riesgo de la obra hasta la entrega, el todo riesgo construcción puede ser innecesario. El seguro de vida del banco tampoco es obligatorio.
Norman Nammert trabaja como corredor de seguros y reúne los seguros para construir su casa: responsabilidad civil, todo riesgo construcción, vida para la hipoteca y hogar. La comisión la paga la aseguradora, para usted es gratuito.
Paso a paso
- Contratar la responsabilidad civil de autopromotor antes de empezar.
- Decidir sobre el todo riesgo construcción según el contrato de obra.
- Comparar el seguro de vida propio con el del banco.
- Valorar el decenal si cabe la posibilidad de vender antes de diez años.
- Contratar el seguro de hogar al terminar la obra.
Lista de control
- Responsabilidad civil antes del inicio
- Obra asegurada a todo riesgo o riesgo asumido por el contratista
- Seguro de daños exigido por el banco
- Seguro de vida para la hipoteca
- Hogar con capital de reconstrucción
Errores frecuentes
- Empezar la obra sin responsabilidad civil
- Aceptar sin comparar el seguro de vida del banco
- Olvidar el decenal y vender antes de diez años
- Asegurar la casa terminada por su precio de mercado
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro es obligatorio para construir mi casa?
Ninguno para el particular que construye su propia vivienda; con hipoteca,
el banco exige un seguro de daños.
¿Necesito seguro decenal?
No, si la casa es para uso propio.
Si vende antes de diez años, en principio sí.
¿Cuánto cuesta la responsabilidad civil de autopromotor?
Desde unos 93 euros al año o unos 485 euros de prima única.
¿Tengo que contratar el seguro de vida del banco?
No, el seguro de vida es voluntario y puede contratarlo con otra aseguradora.
¿Qué seguro hago al terminar la obra?
Un seguro de hogar con continente por el coste de reconstrucción.
Fuentes
- BOE: Ley 38/1999 de Ordenación de la Edificación, artículo 19 y disposición adicional segunda
- BOE: Real Decreto-ley 24/2021, artículo 23.6, seguro de daños de los bienes hipotecados
- BOE: Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, artículo 17
- Consorcio de Compensación de Seguros: preguntas frecuentes
- jibseguros.com: seguro de responsabilidad civil autopromotor
- musaat.es: responsabilidad civil para autopromotores
- motordepresupuestos.com: seguro decenal, precio
- segurodecenal.net: seguro todo riesgo construcción
- Guía de precios del seguro de vida por edad 2026
- Guía del seguro de hogar para chalet, precio medio
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