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¿Qué seguro de coche necesito?
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¿Quién paga si se incendia mi coche?
En resumen
Si se incendia su coche, los daños de su propio vehículo solo los paga su aseguradora si tiene contratada la cobertura de incendio, incluida en el todo riesgo y en muchos terceros ampliados. Con un seguro a terceros básico no cobra nada por su coche. Si el fuego daña otros coches o el garaje, responde su seguro obligatorio: el Tribunal de Justicia de la UE lo confirmó en 2019 para un coche aparcado.
Cuánto cuesta
Primas medias en España según la modalidad, para ver lo que cuesta proteger el coche frente al incendio.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Terceros, prima media del mercado | unos 503 euros al año |
| Terceros ampliado, prima media del mercado | unos 567 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 600 a 1.000 euros al año |
Primas según índices de precios publicados, octubre de 2026.
Las cifras del ejemplo son valores orientativos de la práctica de ofertas.
Ejemplo de cálculo
Coche de cinco años, cortocircuito en un garaje comunitario
El coche arde por la noche y el fuego daña el coche de al lado y el techo del garaje.
| Valor de su coche | 14.000 euros |
| Pago con terceros ampliado con incendio | unos 14.000 euros |
| Pago con terceros básico | 0 euros |
| Coche vecino y garaje | unos 10.000 euros de su seguro obligatorio |
Los daños a otros los paga siempre su seguro obligatorio. Su propio coche solo se cobra con cobertura de incendio.
Su coche: depende de la cobertura de incendio
La responsabilidad civil obligatoria solo paga los daños que usted cause a otros. Para su propio coche necesita una cobertura de daños propios. El incendio está incluido en el todo riesgo y, según la compañía, en muchos terceros ampliados, junto a lunas y robo.
Si el coche queda destruido, la aseguradora suele pagar el valor venal o el valor de mercado según su póliza, menos la franquicia si la tiene. Los objetos que había dentro, como el móvil o el equipaje, normalmente no entran en el seguro del coche.
| Causa del fuego | Su coche | Daños a otros |
|---|---|---|
| Fallo eléctrico con el coche aparcado | cobertura de incendio | su seguro obligatorio |
| Incendio provocado por un desconocido | cobertura de incendio | el autor, o los seguros de los perjudicados |
| Fuego tras un accidente | cobertura de incendio o todo riesgo | seguro del causante del accidente |
| El fuego llega desde otro coche | seguro obligatorio del otro coche o su cobertura de incendio | no es su caso |
| Solo terceros básico | nadie, paga usted | su seguro obligatorio |
Si el fuego daña otros coches o el garaje
El Tribunal Supremo preguntó al Tribunal de Justicia de la UE por un coche que llevaba más de 24 horas aparcado en el garaje privado de un edificio y ardió por un fallo del circuito eléctrico. La respuesta, de 20 de junio de 2019, fue que esa situación entra en el concepto de circulación de vehículos del seguro obligatorio.
Después, el Tribunal Supremo condenó a la aseguradora del coche a pagar los daños del edificio. Por eso, si su coche aparcado arde por un fallo propio y daña a otros, su seguro obligatorio responde frente a ellos.
Qué hacer tras un incendio
Salga del coche, aléjese y llame al 112. No abra el capó si el fuego está en el motor, el aire aviva las llamas. Si sospecha que fue provocado, presente denuncia, la aseguradora se la pedirá.
Comunique el siniestro a su aseguradora en el plazo de siete días desde que lo conoce, como exige la Ley de Contrato de Seguro. Haga fotos, guarde el informe de los bomberos y no mande el coche al desguace hasta que lo vea el perito.
Cuándo no necesita cobertura de incendio
Si su coche vale poco, pagar un terceros ampliado o un todo riesgo solo por el riesgo de incendio no suele compensar. Los daños que el fuego cause a otros ya los cubre el seguro obligatorio.
En coches nuevos, financiados o de renting conviene tener al menos un terceros ampliado con incendio. Sin él, un incendio le cuesta el valor entero del coche.
Paso a paso
- Salga del coche, aléjese y llame al 112.
- Si sospecha que fue provocado, presente denuncia.
- Haga fotos y anote testigos.
- Comunique el siniestro a su aseguradora en siete días.
- No dé de baja ni lleve el coche al desguace sin el visto bueno del perito.
Lista de control
- Cobertura de incendio en su póliza
- Valor de indemnización: venal o de mercado
- Franquicia que pueda pagar sin problema
- Seguro de hogar para objetos personales
- Informe de bomberos y denuncia guardados
Errores frecuentes
- Abrir el capó con el motor en llamas
- Creer que el seguro a terceros básico paga su coche
- Llevar el coche al desguace antes de que lo vea el perito
- No denunciar un incendio provocado
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro a terceros el incendio de mi coche?
El básico no.
Muchos terceros ampliados incluyen incendio, revise su póliza.
¿Quién paga si mi coche aparcado quema el garaje?
Su seguro obligatorio, si el fuego viene del propio coche,
según la jurisprudencia europea y del Supremo.
¿Y si alguien prende fuego a mi coche?
Le paga su cobertura de incendio, si la tiene.
Denuncie y comunique el siniestro.
¿Pierdo bonificación por un incendio?
Depende de la compañía y de sus condiciones, pregunte antes de dar el parte.
¿Los coches eléctricos tienen otras reglas?
No, el incendio se cubre igual sea cual sea el motor.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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