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¿Cubre el seguro de accidentes un ictus o un infarto?
En resumen
¿Cubre el seguro de accidentes un ictus o un infarto? Por regla general no, porque la ley exige una causa violenta, súbita, externa y ajena a su voluntad, y un ictus o un infarto vienen de dentro del cuerpo. Muchas aseguradoras ofrecen el fallecimiento por infarto como cobertura opcional, a veces con un 20 % del capital. Un seguro básico cuesta de 50 a 100 euros al año.
Cuánto cuesta
Precios de seguros de accidentes en España y referencias de la garantía de infarto, según ejemplos publicados, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de accidentes básico | unos 50 a 100 euros al año |
| Póliza básica para un adulto sin riesgos especiales | desde unos 60 euros al año |
| Con coberturas adicionales | hasta unos 200 euros al año |
| Indemnización por infarto en algunas pólizas | 20 % del capital |
| Carencia de garantías como el infarto | de 30 a 180 días |
Valores de octubre de 2026, tomados de precios y condiciones publicados.
Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Si su póliza incluye infarto o ictus lo dice su condicionado.
Ejemplo de cálculo
Asegurada de 55 años, infarto en casa con secuelas
Lo que paga el seguro de accidentes con y sin la garantía de infarto.
| Capital de invalidez y fallecimiento | 60.000 euros |
| Indemnización por el infarto sin garantía | 0 euros |
| Con garantía de fallecimiento por infarto, si sobrevive | 0 euros, solo paga en caso de fallecimiento |
| Con garantía del 20 % del capital por infarto | 12.000 euros, según condicionado |
Sin pacto expreso el seguro de accidentes no paga nada por el infarto. Incluso con la garantía, lo que cobra depende de si cubre el fallecimiento, la invalidez o el simple diagnóstico.
Por qué un ictus o un infarto no son accidente
La Ley de Contrato de Seguro define el accidente como la lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado. Un ictus o un infarto se producen por un problema de los vasos o del corazón, dentro del cuerpo. Falta la causa externa, y por eso el seguro de accidentes no los indemniza como accidente.
Da igual que el infarto llegue haciendo deporte o con un esfuerzo. Mientras no haya un golpe o una fuerza externa que lo cause, es una enfermedad, y el seguro de accidentes solo responde ante hechos accidentales.
La cobertura opcional de infarto
Muchas aseguradoras ofrecen como garantía opcional el fallecimiento por infarto de miocardio, a veces junto con anginas de pecho y arritmias, siempre que no haya antecedentes cardiovasculares declarados. Algunas pólizas indemnizan un porcentaje del capital, por ejemplo el 20 %.
Revise la definición exacta: si cubre solo el fallecimiento o también la invalidez tras un infarto, si el ictus está incluido y qué carencia tiene. Algunas coberturas como el infarto tienen carencias de 30 a 180 días desde la contratación.
| Situación | Seguro de accidentes sin pacto | Con cobertura de infarto |
|---|---|---|
| Infarto sin caída | no cubierto | según la garantía, a menudo solo fallecimiento |
| Ictus con secuelas | no cubierto | solo si el ictus está incluido expresamente |
| Caída por la escalera tras un ictus, fractura | depende del condicionado y de las exclusiones | revisar la definición |
| Hemorragia cerebral por golpe en la cabeza al caer de la bici | cubierto como lesión por accidente | sin cambio |
| Infarto durante la carencia | no cubierto | no cubierto |
La caída después del ictus
Más difícil es la caída: sufre un ictus, cae por la escalera y se rompe la cadera. La fractura sí tiene una causa externa, pero el origen es la enfermedad. Si la aseguradora paga depende de cómo defina el accidente y de las exclusiones de su póliza, por ejemplo las pérdidas de conocimiento o los desmayos.
Guarde el informe de urgencias y las pruebas de imagen después de una caída tras un ictus o un infarto. Son la base para discutir qué lesiones causó la caída y cuáles la enfermedad.
Infarto en el trabajo y Seguridad Social
La Seguridad Social presume, salvo prueba en contrario, que son accidente de trabajo las lesiones que sufre el trabajador durante el tiempo y en el lugar de trabajo (artículo 156.3 de la Ley General de la Seguridad Social). Por eso un infarto o un ictus durante la jornada puede calificarse de accidente de trabajo, con mejores prestaciones públicas.
Esa presunción vale para la Seguridad Social, no para el seguro privado de accidentes. La póliza privada sigue rigiéndose por su propia definición y por el artículo 100 de la Ley 50/1980, que no incluye el infarto.
Qué protege mejor frente a ictus e infarto
Frente a las consecuencias económicas de un ictus o un infarto protegen mejor un seguro de vida con invalidez por enfermedad o un seguro de enfermedades graves, que pagan un capital al diagnóstico si se cumple la definición de la póliza.
Si ya tiene un seguro de accidentes, valore añadir la garantía de infarto solo como complemento: es barata, pero suele cubrir menos de lo que su nombre sugiere.
Paso a paso
- Lea en su póliza la definición de accidente y las exclusiones.
- Compruebe si tiene garantía de infarto o ictus y qué cubre exactamente.
- Revise la carencia de esas garantías.
- Tras una caída, guarde el informe de urgencias y las pruebas.
- Comunique el siniestro en siete días, aunque crea que está excluido.
- Valore un seguro de vida o de enfermedades graves para cubrir la enfermedad.
Lista de control
- Definición de accidente de la póliza leída
- Garantía de infarto o ictus revisada
- Carencias conocidas
- Antecedentes cardiovasculares declarados
- Protección por enfermedad valorada aparte
Errores frecuentes
- Creer que el seguro de accidentes protege frente a un infarto
- No declarar antecedentes cardiovasculares
- No comunicar una caída tras un desmayo
- Confundir la presunción de accidente de trabajo con la póliza privada
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es un infarto un accidente?
No en el seguro privado de accidentes, porque falta la causa externa.
Solo paga si la póliza lo incluye expresamente.
¿Cubre el seguro de accidentes un ictus?
Por regla general no.
Revise si su póliza tiene una garantía que lo incluya.
¿Un infarto en el trabajo es accidente laboral?
Para la Seguridad Social se presume accidente de trabajo si ocurre en tiempo y lugar de trabajo,
salvo prueba en contrario.
¿Qué cuesta la garantía de infarto?
Suele ser un complemento barato del seguro de accidentes, pero con condiciones y carencias.
¿Qué seguro paga por un ictus con secuelas?
Un seguro de vida con invalidez por enfermedad o un seguro de enfermedades graves,
según sus condiciones.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
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