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¿Qué es una indemnización inmediata por lesiones graves en el seguro de accidentes?
En resumen
¿Qué es una indemnización inmediata por lesiones graves en el seguro de accidentes? Es un pago que algunas pólizas hacen por la lesión misma, como una fractura grave o una quemadura, sin esperar a fijar la invalidez permanente. Hay garantías de fracturas con 7.500 euros o de fracturas y quemaduras hasta 20.000 euros. La ley obliga además a pagar el importe mínimo en 40 días.
Cuánto cuesta
Importes de garantías de lesiones en pólizas publicadas y precios de seguros de accidentes en España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Garantía de fracturas graves en una póliza publicada | hasta 7.500 euros |
| Fracturas, dislocaciones y quemaduras según tabla | hasta 20.000 euros |
| Seguro de accidentes básico individual | unos 50 a 100 euros al año |
| Póliza completa con asistencia y hospitalización | unos 150 a 300 euros al año |
Valores de octubre de 2026, tomados de pólizas y precios publicados.
Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica;
el presupuesto exacto lo pedimos nosotros.
Qué lesiones cubre su póliza lo dice su condicionado.
Ejemplo de cálculo
40 años, caída en bicicleta, fractura de pelvis
Así se combinan la garantía de fracturas y la invalidez permanente con un capital de 60.000 euros.
| Garantía de fracturas graves, tras 30 días | 7.500 euros |
| Grado de invalidez según baremo tras la consolidación | 10 % |
| Indemnización por invalidez permanente | 6.000 euros |
| Total | 13.500 euros |
La garantía de fracturas llega pronto y aquí supera a la invalidez. Sin ella, quedaría el pago mínimo legal a cuenta de los 6.000 euros.
Por qué existe este pago
La indemnización por invalidez permanente se calcula cuando las secuelas están consolidadas. La ley dice que el grado de invalidez se determina después de presentar el certificado médico de incapacidad, y eso puede tardar meses tras una lesión grave. Los gastos, en cambio, llegan enseguida.
Por eso algunas pólizas incluyen garantías que pagan por la lesión misma. En España no tienen un nombre único: se habla de garantía de fracturas, de quemaduras o de lesiones graves, y pagan según una tabla de la póliza.
Qué garantías hay en el mercado
Un ejemplo es la garantía de fracturas graves: si el asegurado sufre fracturas graves por un accidente y sobrevive los treinta días siguientes, la aseguradora paga la suma pactada, en una póliza publicada hasta 7.500 euros.
Otro modelo indemniza fracturas, dislocaciones y quemaduras según el porcentaje fijado para cada lesión, con un máximo de 20.000 euros, siempre que se diagnostiquen dentro de los 180 días siguientes al accidente. Puede completarse con una indemnización por hospitalización de hasta 1.000 euros.
| Garantía | Cuándo paga | Importe en ejemplos publicados |
|---|---|---|
| Fracturas graves | si sobrevive 30 días tras el accidente | hasta 7.500 euros |
| Fracturas, dislocaciones y quemaduras | diagnóstico en 180 días | según tabla, hasta 20.000 euros |
| Hospitalización por esas lesiones | con franquicia de tres noches | hasta 1.000 euros |
| Invalidez permanente | tras el certificado médico | según baremo y capital |
Lo que dice la ley sobre los plazos
Aunque su póliza no tenga una garantía de lesiones graves, la Ley de Contrato de Seguro protege su liquidez. El asegurador debe pagar dentro de los cuarenta días desde que recibe la declaración del siniestro el importe mínimo de lo que pueda deber según las circunstancias que conozca.
Para la invalidez permanente, la aseguradora le notifica por escrito la cuantía tras el certificado médico. Si no acepta el grado propuesto, ambas partes se someten a peritos médicos.
Cuándo merece la pena
Las lesiones graves son poco frecuentes. Antes de fijarse en estas garantías, compruebe que el capital de invalidez y el baremo son suficientes. Una garantía de fracturas no arregla una póliza con poco capital.
Tiene sentido si es autónomo, tiene pocos ahorros o practica deportes con riesgo de fracturas. Lea entonces qué lesiones incluye la tabla, el plazo de diagnóstico y si hay periodo de supervivencia.
Paso a paso
- Buscar en su póliza garantías de fracturas, quemaduras o lesiones graves.
- Leer la tabla de lesiones, el plazo de diagnóstico y el periodo de supervivencia.
- Tras el accidente, enviar el informe médico con el diagnóstico.
- Pedir el pago del importe mínimo si la aseguradora tarda.
- Presentar el certificado médico de incapacidad cuando las secuelas se consoliden.
Lista de control
- Garantía por lesiones graves o fracturas incluida
- Tabla de lesiones y porcentajes conocida
- Plazo de diagnóstico y supervivencia anotado
- Capital de invalidez suficiente
- Declaración del siniestro enviada con fecha
Errores frecuentes
- Creer que toda póliza de accidentes paga por una fractura que se cura
- Dejar pasar el plazo de diagnóstico de la garantía
- Elegir la póliza por la garantía de fracturas y no por el capital
- No reclamar el importe mínimo cuando la aseguradora se retrasa
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Paga el seguro de accidentes por una fractura que se cura bien?
La invalidez permanente no, porque no quedan secuelas.
Solo pagaría una garantía específica de fracturas, si la tiene contratada.
¿En cuánto tiempo debe pagar la aseguradora?
El importe mínimo, dentro de los 40 días desde la declaración del siniestro.
El resto, al terminar las comprobaciones necesarias.
¿Qué pasa si fallezco antes de los 30 días?
En la garantía de fracturas con periodo de supervivencia no se paga; entra en juego,
si está contratada, la indemnización por fallecimiento.
¿Es lo mismo que un anticipo?
No.
El pago mínimo legal se descuenta de lo que se deba.
La garantía de fracturas es una prestación propia de la póliza.
¿Cuánto cuesta añadir una garantía de fracturas?
Depende de la aseguradora y del importe.
Pida el precio con y sin la garantía para comparar.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Sin coste; nos paga la aseguradora.
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