Quicksilver Activ 505 Cabin, revisión del seguro: cómo fijar el valor asegurado

La segunda parte de esta serie trata de la cifra que aparece junto al nombre del barco en la póliza, la suma asegurada, y del valor asegurado que debe reflejar. Como en la primera parte, no hemos navegado con la Quicksilver Activ 505 Cabin y no la valoramos. No damos valores de mercado ni importes, porque el valor de una lancha con cabina depende del año, del estado, del motor, del equipo y del cuidado de cada embarcación. Lo que esta revisión del seguro puede mostrar es cómo tratan las condiciones el valor que usted declara y qué partidas faltan con frecuencia al fijarlo. En un barco de este tamaño, el fueraborda y el remolque son partidas propias en muchas pólizas, y ambas se olvidan con facilidad.

La diferencia más importante está en la base de la indemnización. Algunas condiciones de casco pagan el valor real: lo que cuesta el día del siniestro reponer el bien por otro de la misma clase y calidad, menos una deducción por edad, desgaste y uso. Otras aplican además deducciones fijas por antigüedad que crecen cada pocos años. Otras trabajan con un valor pactado: la suma de la póliza se acuerda entre ambas partes al contratar y no se discute de nuevo tras una pérdida total. Algunas condiciones amplias renuncian además a alegar infraseguro. Busque en su póliza las expresiones valor pactado, valor real o valor de mercado; le dicen qué sistema se aplica.

El fueraborda es una partida aparte. En muchas pólizas no forma parte automáticamente de la suma del casco, sino que necesita su propio valor, y sin él el motor puede quedar sin seguro. Si lo cambia o monta uno más potente, cambia el valor y a menudo también el riesgo. Algunas condiciones permiten subir la suma en cualquier momento presentando facturas o una peritación; otras van más allá y obligan a declarar las mejoras, y el valor añadido solo queda cubierto cuando se ha acreditado. Guarde las facturas del motor, la electrónica o la tapicería nueva en la misma carpeta que el contrato de compraventa.

Luego viene el equipo que lleva una lancha con cabina. La cobertura de casco suele incluir la embarcación con todas sus piezas fijas, el equipo náutico como plóter y radio portátil, los accesorios y el inventario. En un barco de este tipo pueden ser la lona, los cojines de la cabina, el plóter, la sonda, la escalera de baño, la nevera portátil y el ancla con su cabo. Las condiciones rara vez enumeran cada pieza, así que su valor debe entrar en la suma. Los efectos personales como móviles, gafas o toallas quedan excluidos en unas pólizas y cubiertos con límites fijos en otras. En ningún caso pertenecen a la suma asegurada del barco.

En invierno, parte del equipo de muchos barcos de este tamaño pasa a casa: motor, cojines, electrónica. Algunas condiciones mantienen cubiertos el equipo, el inventario y el fueraborda guardados lejos del barco en locales cerrados, a menudo solo después del seguro del hogar; otras no dicen nada. Dos límites son habituales en todas: los daños por lluvia, helada o sol suelen quedar excluidos salvo que los cause un temporal, y el robo de piezas sueltas que no estaban bien embaladas, cubiertas y trincadas a menudo no está cubierto. Si desmonta algo, guárdelo tras una puerta cerrada con llave y no bajo un cobertizo abierto.

El remolque también tiene su línea propia. Muchas pólizas solo lo cubren en el casco si figura con su propio valor. Algunas no aplican franquicia a los daños del remolque y solo pagan si los causa un accidente del barco, un temporal, un rayo, un terremoto, un incendio, una explosión o un robo. La cobertura de robo del remolque depende a menudo de un candado de enganche contra el desacople y, si se aparca desenganchado, de un cierre contra el enganche o un cepo de rueda. Lo que eso significa en carretera y en la rampa se trata en la cuarta parte de esta serie.

Un valor no se queda quieto. La electrónica nueva, un motor nuevo o una tapicería renovada lo suben; la edad y el uso lo bajan, y la suma también determina la prima. En los daños parciales, unas condiciones pagan la reparación sin deducción por antigüedad y otras aplican una escala por edad solo si la póliza lo indica. Una mirada a la póliza una vez al año, mejor al preparar el barco en primavera, cuando todo vuelve a bordo, mantiene la suma y la embarcación en línea. Qué daños son típicos de una lancha con cabina es el tema de la tercera parte de esta serie.