Sea-Doo RXP-XRS 300, revisión del seguro: daños típicos de una moto de agua

La tercera parte de esta revisión del seguro pasa de los papeles a los hechos. La primera trató lo que debe decir la póliza y la segunda el valor asegurado; esta se ocupa de lo que realmente les ocurre a las motos de agua. Una aclaración previa: los daños que se describen son típicos de la moto de agua como tipo de embarcación, no de la Sea-Doo RXP-XRS 300 en concreto. Nadie aquí ha pilotado el modelo, y nada en este texto sugiere que tenga tendencia a ningún daño. Lo que sigue es cómo suelen tratar las condiciones de casco, accidentes y responsabilidad civil los siniestros que se repiten con motos de agua, y qué cláusulas conviene buscar en el propio contrato.

La colisión y la varada son accidentes. Las coberturas de casco amplias suelen nombrarlos expresamente, junto con el choque contra objetos fijos o flotantes, mientras que las reducidas a riesgos nombrados como temporal, incendio y robo no los incluyen. Algunas condiciones pagan además una inspección tras una varada comunicada, con o sin límite. Las cláusulas para motos de agua añaden a menudo una exclusión propia del casco: no se paga el daño que no limita el uso normal de la moto. Un arañazo de una playa de grava que no afecta a la navegación no es entonces un siniestro. Revise también la franquicia, porque estas cláusulas la descuentan con frecuencia en todos los siniestros, incluidos la pérdida total y el robo.

Hay un daño propio de la moto de agua que afecta a la propulsión. La turbina aspira agua y, con ella, a veces cabos, grava, algas o plásticos. La pregunta para la aseguradora es la misma que con un cabo en la hélice: ¿hubo un hecho externo o se trata de una avería de funcionamiento? Las averías de la maquinaria, el desgaste y el mal mantenimiento quedan excluidos en la mayoría de las condiciones de casco, y las coberturas opcionales de maquinaria a veces dejan fuera a las motos de agua. Muchas cláusulas excluyen también el daño del motor por entrada de agua, salvo que sea consecuencia directa de una colisión con un objeto fijo. Si encuentra algo en la toma de agua, guárdelo y fotografíelo antes de que el taller lo tire.

El robo es donde más se diferencian las pólizas. Las reducidas suelen cubrir solo el robo de la moto completa; las amplias añaden robo con fuerza, robo de piezas y vandalismo. Las cláusulas para motos de agua exigen con frecuencia protegerla contra el uso no autorizado por la noche y en ausencias prolongadas, también durante el invernaje; ejemplos típicos son un local o una parcela cerrados, un pantalán flotante con cable de seguridad o una plaza protegida en un puerto deportivo. Muchas condiciones rechazan el robo si la moto estaba en tierra en un terreno abierto y sin vallar. Algunas suprimen ese requisito pero duplican la franquicia si no estaba guardada bajo llave. Lea esa cláusula antes de decidir dónde pasa la noche.

El acompañante es el caso que más se subestima. Los seguros de accidentes vinculados a una póliza de embarcación difieren en a quién protegen: a veces solo al propietario, a veces también a la familia cercana, a veces a todas las personas autorizadas a bordo. Algunos dividen la suma asegurada entre las personas que iban a bordo en el momento del accidente. La cobertura suele ser mundial, pero solo en relación con el uso de la embarcación, no las veinticuatro horas. Algunos conceden a quien pilota una moto de agua una indemnización mayor por lesiones en la cabeza si llevaba un casco homologado, normalmente solo al piloto. Compruébelo antes de llevar a nadie y use el casco en cualquier caso.

Queda la responsabilidad civil, que en una moto de agua pesa mucho porque bañistas, nadadores y otras embarcaciones suelen estar cerca. Paga los daños personales y materiales a terceros de los que usted sea legalmente responsable. Si se lesiona el acompañante, solo paga cuando el piloto es responsable, y muchas condiciones excluyen las reclamaciones de familiares que conviven con usted. El arrastre de esquiadores, wakeboarders o hinchables puede estar incluido o excluido; busque la cláusula. Por último, la negligencia grave: las condiciones de casco pueden reducir el pago según la culpa, y algunas renuncian a esa reducción hasta una parte de la suma asegurada, rara vez en caso de robo, drogas o alcohol. Las regatas y los entrenamientos se tratan en la cuarta parte.