Sea-Doo RXT X 260 RS, revisión del seguro: valor real, valor convenido, accesorios y remolque

La primera parte de esta serie repasó los datos de la Sea-Doo RXT X 260 RS que deben figurar en la póliza. La segunda parte de la revisión del seguro trata el valor: cómo se fija, qué incluye y qué ocurre con los accesorios y el remolque. Sigue valiendo la regla de toda la serie. No hemos pilotado la moto, no la valoramos y no damos ni un precio de mercado ni una suma asegurada. Lo que sigue son las preguntas que deciden si tras un siniestro llega dinero suficiente, y los puntos de cualquier póliza de casco en los que esa decisión la toma el propio propietario.

Muchas de estas motos cambian de manos de segunda mano, y por eso importa tanto la base del valor. Algunas condiciones de casco indemnizan por valor real: la cantidad necesaria el día del siniestro para reponer una moto de la misma clase y calidad, menos una deducción por edad, desgaste y uso, con la suma asegurada como tope. Algunas añaden una escala por antigüedad en caso de pérdida total, con deducciones crecientes pasados unos años. En una moto con varias temporadas encima, esa escala se aplica por bien cuidada que esté. Conviene leer en la póliza qué base se aplica.

La alternativa es el valor convenido. En ese caso la suma asegurada que figura en la póliza, acordada por ambas partes al contratar, cuenta como valor asegurado. La conversación sobre el valor se tiene antes del siniestro y no después, y algunas condiciones renuncian además a alegar infraseguro. La suma que elige el propietario determina también la prima. Si se fija demasiado baja, falta dinero tras una pérdida total. Quien compró de segunda mano pone el contrato de compraventa y las facturas del equipo añadido junto a la solicitud antes de escribir una cifra.

La mayoría de las condiciones definen la embarcación como el casco con todas las piezas fijas, sus instalaciones mecánicas y técnicas y sus accesorios. El remolque y el resto del equipo náutico suelen tratarse aparte y solo se incluyen si se declararon con una suma asegurada propia. Un pantalán flotante para la moto en el amarre es una partida separada típica. Los efectos personales como toallas, gafas de sol o teléfonos están excluidos en unas condiciones e incluidos en otras; conviene comprobarlo. Moto, remolque y pantalán son tres líneas en la solicitud, y cada una necesita su propia cifra.

Con el remolque conviene separar casco y responsabilidad civil. En algunos contratos un remolque nombrado puede entrar en la responsabilidad civil, mientras que el seguro de casco del remolque necesita su propia suma y su prima y puede limitarse a riesgos nombrados como accidente, temporal, rayo, incendio, explosión y robo. En la moto de agua merece atención la franquicia: algunas cláusulas de moto de agua la aplican en todos los siniestros sin excepción y suprimen la reducción que reciben las lanchas tras varios años sin siniestros. La cuarta parte explica cómo proteger el remolque contra el robo.

Quedan las reformas y la evolución del valor. Quien añade equipo cambia el valor total sobre el que se calcula la suma asegurada, y la mayoría de las condiciones permiten aumentarla presentando facturas o un peritaje. Algunas solo aceptan un aumento de valor si se declaró y se documentó. Las reformas que aumentan la potencia pueden ser además una agravación del riesgo. La pérdida de valor tras una reparación suele quedar excluida como daño indirecto en las condiciones de casco, de modo que se paga solo la reparación. La tercera parte muestra qué daños son típicos en una moto de agua y cómo los tratan las condiciones.