Sea-Doo RXT-XRS 300, revisión del seguro: valor asegurado, accesorios y remolque

La primera parte de esta serie repasó los datos de la Sea-Doo RXT-XRS 300 que deben figurar en la póliza. Esta segunda parte de la revisión del seguro trata el valor asegurado, junto con los accesorios, el pantalán flotante y el remolque. Sigue valiendo la regla de toda la serie: nadie aquí ha pilotado la moto, no la valoramos y no damos ningún precio de mercado ni ninguna suma. Lo que sigue es cómo suelen tratar las condiciones de casco el valor de una moto de agua y dónde decide el propietario, con las cifras de la solicitud, cuánto llega tras un siniestro.

Las coberturas más reducidas aseguran el valor real: la cantidad necesaria el día del siniestro para reponer la moto por otra de la misma clase y calidad, menos una deducción por edad, desgaste y uso. La suma asegurada es entonces solo el límite máximo. Muchas de esas pólizas añaden una tabla de depreciación por antigüedad, sin deducción los primeros años y con porcentajes crecientes a partir de los tres, cinco y diez años. Para una moto de agua con varias temporadas encima, esa tabla se aplica por cuidada que esté. Si su póliza funciona así, busque la tabla y vea dónde está hoy su moto.

Las coberturas amplias suelen trabajar con un valor convenido: la suma que figura en la póliza cuenta como valor asegurado por acuerdo mutuo, de modo que la cifra se fija al contratar y no se discute después del siniestro. Algunas condiciones renuncian además a alegar infraseguro. Tenga en cuenta que la suma elegida también determina la prima. Si es demasiado baja, falta dinero tras una pérdida total; el contrato de compraventa y las facturas son la mejor base para la cifra. Lea también cómo se liquidan los daños parciales, porque ahí las pólizas difieren en los detalles.

Qué forma parte del valor suele definirse al principio de las condiciones de casco: la moto con todo lo instalado de forma fija, su equipo mecánico y técnico y sus accesorios. El remolque y el equipo de deportes náuticos son a menudo partidas aparte, cubiertas solo si se declaran con suma propia. Un pantalán flotante para moto de agua en el amarre es una de ellas. Los objetos personales como toallas, gafas de sol o el móvil quedan excluidos en muchas coberturas reducidas. La moto, el remolque y el pantalán pueden ser así tres líneas en la solicitud, cada una con su cifra.

Con el remolque conviene separar responsabilidad civil y casco. Algunas condiciones de responsabilidad civil incluyen un remolque que no necesita seguro propio si se nombra en la solicitud; otras no. En el casco, el remolque suele necesitar una suma propia, y los riesgos cubiertos pueden estar limitados, por ejemplo a accidente, temporal, rayo, incendio, explosión y robo. Algunas pólizas no aplican franquicia en siniestros del remolque. En la moto de agua ocurre a menudo lo contrario: la cláusula de motos de agua descuenta la franquicia en todo siniestro, también en pérdida total y robo. La cuarta parte explica cómo proteger el remolque contra el robo.

Quedan las modificaciones y la evolución del valor. Todo lo que se añade a la moto cambia su valor total, y muchas condiciones esperan que la suma asegurada lo siga, con un aumento posible en cualquier momento presentando facturas o una tasación. Algunas solo cubren el aumento de valor una vez comunicado y acreditado. Las modificaciones que aumentan la potencia pueden además contar como agravación del riesgo. La depreciación tras una reparación rara vez se paga, porque la mayoría de las condiciones excluyen los daños indirectos. La tercera parte de esta serie repasa los daños típicos de una moto de agua.