Seguros para agencias de cobros y empresas de recobro
Una agencia de cobros trabaja con dinero ajeno y con datos personales delicados. Un error en el importe, una reclamación al deudor equivocado o la inclusión indebida en un fichero de morosos pueden acabar en reclamaciones del cliente o del afectado. Aquí verá qué riesgos tienen las agencias de cobros y empresas de recobro, qué seguros conviene tener y cuánto cuestan.
¿Qué pasa si incluyo a un deudor en un fichero de morosos sin cumplir los requisitos?
El afectado puede reclamar daños y presentar una denuncia ante la autoridad de protección de datos. El artículo 20 de la LOPDGDD exige, entre otras cosas, que la deuda sea cierta, vencida y exigible y que no esté reclamada por el deudor. Una RC profesional y un ciberseguro pueden cubrir reclamaciones y defensa; las sanciones administrativas dependen de la póliza y de la ley.
Lo que sale mal en este sector
01
Deudor equivocado
Se reclama a una persona con el mismo nombre. El afectado contrata a un abogado y exige daños.
02
Fichero de morosos
Se comunica una deuda discutida a un sistema de información crediticia. El deudor reclama por los perjuicios.
03
Importes mal calculados
Intereses o gastos mal aplicados. El deudor pide la devolución y el cliente responsabiliza a la agencia.
04
Fraude en pagos
Un correo falso del cliente cambia la cuenta de liquidación. El dinero cobrado se va a un estafador.
05
Brecha de datos
Expedientes con cuentas bancarias y teléfonos. Un ataque obliga a notificar y genera reclamaciones.
06
Oficina parada
Una fuga de agua inutiliza servidores y centralita, los acuerdos de pago quedan en el aire.
Radar de riesgos
Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.
Cubre gastos fijos y beneficio perdido si la oficina no puede trabajar tras un siniestro.
Cuánto cuesta: precios orientativos
La prima depende de la suma asegurada, la facturación, el número de expedientes, el tipo de clientes y el historial. Las agencias que compran carteras de deuda o trabajan para bancos se analizan con más detalle.
Seguro
Ejemplo
Orientación
RC profesional
Agencia pequeña, 300.000 euros por siniestro
unos 450 a 1.100 euros al año
RC profesional
Empresa de recobro con diez empleados, 1.000.000 euros
unos 1.400 a 3.800 euros al año
Ciberseguro
Oficina de diez puestos, 300.000 euros
unos 700 a 2.000 euros al año
Multirriesgo comercio
Multirriesgo de oficina con 40.000 euros de contenido
unos 150 a 400 euros al año
Defensa jurídica empresas
Empresa con diez empleados
unos 400 a 1.000 euros al año
Para comparar: La RC básica de una agencia pequeña cuesta al año menos que una sola deuda mediana perdida por un error.
Todos los precios son valores orientativos de nuestra práctica de ofertas, 2026, con impuestos.
No hay tarifas públicas fiables para agencias de cobros; cada póliza se calcula con cuestionario.
Seis cosas que viven las agencias de cobros, todas en un mismo lunes. Pulse y vea quién paga.
Daños hasta ahora69.000 euros
Un deudor demuestra que su deuda estaba reclamada cuando se comunicó al fichero de morosos y pide daños.
9.000 euros · Paga: RC profesional
Un cliente reclama porque se aplicaron mal los intereses en cientos de expedientes.
24.000 euros · Paga: RC profesional
Un correo falso cambia la cuenta de liquidación y el dinero cobrado va a un estafador.
17.000 euros · Paga: Ciberseguro
Un deudor que viene a firmar un acuerdo de pago tropieza con un cable.
4.500 euros · Paga: RC de empresa
Una sobretensión quema el servidor y la centralita.
11.000 euros · Paga: Equipos electrónicos
Un antiguo empleado reclama comisiones por acuerdos de pago.
3.500 euros · Paga: Defensa jurídica empresas
¿Qué paquete habría tenido?
Lo paga el seguro: 0 euros
De su bolsillo: 69.000 euros
Importes de ejemplo, sin franquicia.
Lo que se paga depende de las condiciones.
Consejos concretos del corredor
Antes de comunicar una deuda a un fichero de morosos, compruebe los requisitos del artículo 20 de la LOPDGDD.
Pida que la póliza describa todas sus actividades, también compra de carteras y localización de deudores si las ofrece.
Establezca una llamada de verificación cada vez que cambie una cuenta de liquidación.
Elija la suma asegurada según sus mayores clientes.
Separe el dinero cobrado de sus fondos propios y documente cada liquidación.
Revise el límite por anualidad: varias reclamaciones en un año pueden compartir la misma suma.
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Preguntas frecuentes
Preguntas y respuestas
¿Cuándo es lícito incluir a un deudor en un fichero de morosos?
El artículo 20 de la LOPDGDD presume lícito el tratamiento si la deuda es cierta,
vencida y exigible, no está reclamada por el deudor y el acreedor le informó de la posibilidad de
inclusión, entre otros requisitos.
¿Cuánto tiempo pueden permanecer los datos?
Mientras persista el impago y como máximo cinco años desde el vencimiento de la obligación,
según el artículo 20 de la LOPDGDD.
¿Cuánto cuesta la RC profesional de una agencia de cobros?
Como valor orientativo de nuestra práctica,
unos 450 a 1.100 euros al año para una agencia pequeña con 300.000 euros.
Con más empleados y sumas mayores, bastante más.
¿Cubre el ciberseguro el fraude por correo falso?
Muchas pólizas lo ofrecen como garantía opcional con un límite propio,
a menudo solo si se cumplen controles internos.
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¿Está cubierta la compra de carteras de deuda?
Depende de la póliza.
Describa todas sus actividades a la aseguradora para que queden incluidas expresamente.
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