01
Terceros
Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria. Para motos antiguas de poco valor.
Inicio / Corredor de seguros / Particulares
Seguro de moto en España: lo obligatorio, el robo, la caída y el equipo
Toda moto y todo ciclomotor matriculado en España necesita el seguro obligatorio de responsabilidad civil, circule o esté guardado. Lo demás es voluntario: robo e incendio en terceros ampliado, la caída propia solo en todo riesgo. Casco y equipación se aseguran aparte o como garantía opcional.
La pregunta que casi todo el mundo hace primero
¿Qué seguro de moto necesito?
Por ley, el seguro obligatorio de responsabilidad civil, que paga los daños que usted causa a terceros. Casi todas las pólizas añaden la responsabilidad civil voluntaria por encima de los límites legales. Terceros ampliado suma robo, incendio y a menudo asistencia en viaje. La caída o el accidente por culpa propia solo lo cubre el todo riesgo, normalmente con franquicia. Para una moto nueva o financiada suele merecer la pena.
Terceros, terceros ampliado y todo riesgo en la moto
El seguro obligatorio indemniza a las víctimas de un accidente que usted cause, con los límites que fija la ley. Desde la Ley 5/2025 son 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones en daños materiales. La responsabilidad civil voluntaria cubre lo que queda fuera de esos límites y la incluyen casi todas las pólizas.
En la moto, la diferencia decisiva es la caída. Si resbala en una rotonda con gasoil o la moto se le cae al maniobrar, el daño en su propia moto solo lo paga el todo riesgo. El robo, uno de los siniestros más frecuentes en motos, ya lo cubre la modalidad de terceros ampliado.
¿Se puede pausar el seguro en invierno?
En España no existe una matrícula de temporada. El seguro obligatorio tiene que estar en vigor todo el año mientras la moto esté matriculada, aunque duerma en el garaje. La única forma de suspenderlo es dar de baja temporal la moto en la DGT y acreditarlo ante la aseguradora.
Antes de hacerlo conviene pensar en el robo. Con la moto de baja y la póliza suspendida, tampoco hay cobertura de robo o incendio en el garaje. Algunas aseguradoras ofrecen en cambio modalidades con menos coberturas o ajustes de prima durante el año; compárelo con su póliza actual.
Casco, chaqueta y airbag: lo que muchas pólizas dejan fuera
Un buen casco, la chaqueta con protecciones y un chaleco airbag suman fácilmente más de mil euros. Muchas pólizas de moto solo aseguran el vehículo. Otras incluyen una garantía de casco y equipación tras un accidente, siempre con un límite por objeto que conviene leer.
Los objetos que se llevan sueltos, como un navegador o una bolsa de equipaje, quedan casi siempre fuera del seguro de moto. Para el robo fuera de la moto puede ayudar el seguro de hogar, según sus condiciones.
Qué cubre
- Daños personales y materiales que usted cause a terceros con la moto
- Responsabilidad civil voluntaria por encima de los límites legales
- Defensa jurídica y reclamación de daños tras un accidente
- Terceros ampliado: robo, incendio y, según la póliza, asistencia en viaje
- Todo riesgo: daños propios por caída o accidente, con o sin franquicia
- Casco y equipación, si la póliza incluye esa garantía
Qué no cubre
- Daños propios por caída sin todo riesgo
- Circuitos, tandas y competiciones, excluidos por regla general
- Desgaste de neumáticos, frenos, cadena y motor
- Conducir sin el permiso adecuado o bajo los efectos del alcohol, con derecho de repetición
- Objetos sueltos como navegador o bolsa de equipaje, en la mayoría de pólizas
Quién lo necesita
- Cualquier titular de una moto o un ciclomotor matriculado en España
- Propietarios de motos nuevas o financiadas, para quienes compensa el todo riesgo
- Quien aparca en la calle y quiere protección frente al robo
- Motoristas con casco, chaqueta o airbag de cierto valor
Quién no lo necesita
- El todo riesgo en una moto antigua de poco valor, si puede asumir usted mismo una pérdida total
Ruleta de la mala suerte
Gire la ruleta de la mala suerte
Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.
Coste:
Póliza barata
Póliza sólida
Ver los seis casos
- Robo de la moto en la calle, el valor de la moto, a menudo varios miles de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. La póliza a terceros no cubre el robo. Terceros ampliado y todo riesgo sí, y las buenas pagan valor a nuevo los primeros meses.
- Se cae al maniobrar en el garaje, unos 300 a 2.000 € en carenado, manetas y espejos. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo el todo riesgo paga la caída propia, descontando la franquicia.
- Roban el casco de la moto, unos 300 a 800 €. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Solo pólizas con garantía de casco lo pagan, y muchas solo tras un accidente o con un límite inferior al precio real.
- Avería a 300 km de casa, grúa, taller y regreso. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Las pólizas básicas limitan los kilómetros de grúa. Una buena asistencia lleva la moto y a usted de vuelta.
- Accidente con un herido grave, indemnización de cientos de miles de euros. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. La responsabilidad civil paga siempre a la víctima. La diferencia está en el límite de la voluntaria para casos extremos.
- Caída en una tanda en circuito, desde un arañazo hasta la pérdida total. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Los circuitos están excluidos de las pólizas de calle, también del todo riesgo. Hace falta un seguro específico.
Cuánto cuesta
La prima de una moto varía mucho según el conductor, la moto y la provincia. Por eso no damos cifras orientativas, sino los factores que usted puede influir.
De qué depende la prima
- Edad y antigüedad del permiso del conductor
- Años sin siniestros y certificado de siniestralidad
- Cilindrada, potencia y valor de la moto
- Código postal y si duerme en garaje
- Conductores ocasionales
- Franquicia en el todo riesgo
- Garantías opcionales como casco y equipación
No publicamos horquillas porque sin conductor y moto concretos no dicen nada. La prima definitiva figura en la oferta.
Los niveles de póliza del mercado
02
Terceros ampliado
Añade robo, incendio y a menudo asistencia en viaje. No cubre la caída propia.
03
Todo riesgo con franquicia
También los daños propios por caída o accidente, descontando la franquicia. Para motos nuevas o financiadas.
Cómo reconocer una buena póliza
| Criterio | Mínimo | Póliza sólida | Por qué importa |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil voluntaria | solo los límites legales | 50 millones de € o ilimitada | En un accidente grave con varios heridos, los límites legales pueden quedarse cortos. |
| Valoración en robo y pérdida total | valor venal | valor a nuevo los primeros meses o valor de compra | Una moto pierde valor rápido y el robo afecta sobre todo a modelos recientes. |
| Casco y equipación | sin cobertura | casco, chaqueta y airbag con límites suficientes | Algunas pólizas limitan el casco a unos cientos de euros, por debajo de su precio. |
| Asistencia en viaje | grúa con kilómetros limitados | grúa desde el kilómetro cero y regreso de los ocupantes | Una avería en ruta lejos de casa es el caso típico del motero. |
| Franquicia | alta y fija | elegible según su presupuesto | Con una franquicia alta, las caídas pequeñas no compensan el parte. |
| Defensa jurídica | límite bajo | reclamación de daños con libre elección de abogado | Tras un accidente con lesiones, la reclamación puede ser larga. |
Aseguradoras del mercado
El seguro de moto lo ofrecen casi todas las aseguradoras de automóvil en España, junto con compañías de venta directa que no trabajan con corredores. La lista es un resumen del mercado y no dice nada sobre con quién colaboramos.
| Aseguradora | Contexto |
|---|---|
| Mapfre | grupo español con red de agentes y oficinas propias |
| Mutua Madrileña | mutua española con venta directa y red propia |
| Línea Directa | venta directa por teléfono e internet, no trabaja con corredores |
| AXA | grupo francés, agentes y corredores |
| Allianz | grupo alemán, agentes y corredores |
| Generali | grupo italiano, agentes y corredores |
| Reale | grupo italiano de origen mutual, fuerte en el canal de mediadores |
| Pelayo | mutua española |
Comparar las condiciones de todas las pólizas 16 pólizas de 8 aseguradoras, a 24 de octubre de 2026
Productos y coberturas opcionales
Seguro de moto a terceros
La cobertura obligatoria con responsabilidad civil voluntaria. Compruebe el límite de la voluntaria.
Terceros ampliado con robo
Para motos que duermen en la calle o tienen valor. Mire cómo se valora la moto en caso de robo.
Todo riesgo con franquicia
Cubre también la caída propia. La opción habitual para motos nuevas y financiadas.
Garantía de casco y equipación
Indemniza casco, chaqueta o airbag tras un accidente, hasta un límite por objeto.
Mito o realidad
¿Verdad o mentira?
Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.
Si la moto no sale del garaje en invierno, puedo dejar de pagar el seguro.
Es falso.
Falso. Mientras la moto esté matriculada, el seguro obligatorio debe estar en vigor. Solo la baja temporal en la DGT permite suspenderlo.
Terceros ampliado cubre el robo de la moto.
Es verdad.
Cierto, es la principal diferencia con la póliza básica a terceros. Revise cómo se valora la moto en caso de robo.
Si resbalo en una curva, el terceros ampliado paga mi moto.
Es falso.
No. Los daños propios por caída solo los cubre el todo riesgo.
Desde 2025 el seguro obligatorio cubre más en daños personales.
Es verdad.
Cierto. La Ley 5/2025 elevó el límite a 70 millones de euros por siniestro en daños personales y a 15 millones en daños materiales.
El casco siempre está asegurado junto con la moto.
Es falso.
Falso. Solo lo está si la póliza incluye la garantía de casco y equipación, y casi siempre con un límite por objeto.
Errores frecuentes al contratar
- Pensar que terceros ampliado paga la caída propia
- Suspender el seguro en invierno sin dar de baja temporal la moto en la DGT
- No revisar el límite de la garantía de casco frente a su precio real
- Elegir una franquicia tan alta que ninguna caída compensa
- Creer que una tanda en circuito está cubierta por la póliza de calle
Preguntas frecuentes
Preguntas y respuestas
¿Tengo que asegurar la moto si no la uso en invierno?
Sí.
El seguro obligatorio debe estar en vigor mientras la moto esté matriculada, aunque no circule.
Solo con una baja temporal en la DGT puede suspender la póliza.
¿Qué cambió con la Ley 5/2025?
Entre otras cosas, subieron los límites del seguro obligatorio a 70 millones de euros por
siniestro en daños personales y 15 millones en daños materiales.
La ley está en vigor desde el 25 de julio de 2025.
¿Me cubre el seguro si se me cae la moto aparcando?
Solo si tiene todo riesgo.
Terceros y terceros ampliado no pagan daños propios por caída.
Si la tira el viento o un tercero, depende de la póliza y de si hay un responsable.
¿Está asegurado el casco?
Solo si la póliza incluye la garantía de casco y equipación, y siempre con un límite.
Algunas pólizas lo limitan a unos cientos de euros, otras incluyen también chaqueta y airbag.
¿Cuentan mis años sin siniestros de otra moto?
Normalmente sí, si aporta el certificado de siniestralidad de su aseguradora anterior.
Muchas compañías también tienen en cuenta el historial del coche, pero no están obligadas.
¿Qué pasa si circulo sin seguro?
Es una infracción grave con multa y la moto puede ser inmovilizada.
Si causa un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a las víctimas y después
le reclama a usted lo pagado.
¿Estoy cubierto en una tanda en circuito?
Por regla general no.
Los circuitos y las competiciones están excluidos de las pólizas de moto de calle.
Existen seguros específicos para tandas.
¿Qué aporta un corredor en el seguro de moto?
Compara condiciones como la valoración en robo, el límite del casco o la asistencia en viaje,
no solo el precio.
Las aseguradoras de venta directa que no trabajan con corredores quedan fuera de su oferta.
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuestos de Seguro de moto
Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación.
Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Suele ir unido a
¿Qué seguro de coche necesito?
¿Qué cubre un seguro de accidentes?
¿Mi seguro de hogar o de coche ya incluye defensa jurídica?
¿Necesito un seguro de hogar de contenido si vivo de alquiler?
¿Necesito seguro de viaje si tengo la Tarjeta Sanitaria Europea?
Diez situaciones de vida, sin rodeos
Busque su caso y vea qué póliza paga
Seguros que no todos necesitan
Para quién encajan y qué revisar
¿Barco o yate? Para eso NAMMERT tiene coberturas propias, que también le media su corredor.
Seguro de embarcacionesActualizado