01
Máquinas relacionadas
Una o varias máquinas identificadas con su valor de reposición y franquicia fija. Para empresas que dependen de un equipo principal.
Inicio / Corredor de seguros / Empresas
Seguro de avería de maquinaria: cuando la máquina se rompe por dentro
El seguro de avería de maquinaria indemniza los daños súbitos e imprevistos en máquinas e instalaciones: errores de manejo, cortocircuitos, defectos de material, roturas. La póliza multirriesgo de comercio o industria no cubre esa rotura interna. Para talleres, fábricas, constructoras y empresas agrícolas con maquinaria cara es la cobertura que separa una reparación de una parada larga.
La pregunta que casi todo el mundo hace primero
¿Mi seguro multirriesgo no cubre ya la maquinaria?
Solo frente a los riesgos que enumera: incendio, agua, fenómenos atmosféricos, robo. La mayoría de las averías nacen dentro de la máquina: un rodamiento que se agarrota, un operario que se equivoca, una sobretensión que quema la electrónica. Eso lo excluye la multirriesgo y lo cubre el seguro de avería de maquinaria, también llamado de rotura de maquinaria. No es obligatorio, pero las empresas de renting y leasing suelen exigirlo.
Por qué la multirriesgo no paga una avería
Las pólizas multirriesgo funcionan con una lista de riesgos nombrados. Si la causa del daño no figura en la lista, no hay cobertura. En una prensa hidráulica que revienta un latiguillo o en un torno CNC con un fallo de material no hay incendio ni robo, así que la multirriesgo no responde. El seguro de avería de maquinaria invierte la lógica: cubre cualquier daño material súbito e imprevisto y enumera solo las exclusiones.
Imprevisto significa que ni usted ni su personal de mantenimiento conocían el defecto. Si una fuga era conocida y la máquina siguió funcionando, el daño resultante queda fuera. Guardar los partes de mantenimiento es la mejor defensa en un siniestro.
Valor de reposición e infraseguro
La suma asegurada debe ser el precio actual de una máquina nueva equivalente, incluidos transporte, montaje y aranceles. Quien declara el valor contable o el precio de compra de hace diez años queda infraasegurado, y la aseguradora aplica la regla proporcional del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro: indemniza en la misma proporción en que la suma cubre el valor real.
Las empresas con mucha maquinaria suelen elegir una póliza a primer riesgo o con suma global y alta automática de máquinas nuevas hasta un límite, lo que evita actualizar la relación cada vez que se compra un equipo.
Maquinaria de obra y equipos móviles
Excavadoras, retroexcavadoras, carretillas elevadoras y plataformas se aseguran con una modalidad específica para maquinaria móvil, que puede incluir accidente, incendio y robo en obra. Para el robo, las aseguradoras suelen exigir inmovilizadores, localizadores o recintos cerrados por la noche.
Si la máquina circula por vías públicas con matrícula, necesita además el seguro obligatorio de vehículos a motor. El seguro de avería solo paga los daños a la propia máquina, nunca los que cause a terceros.
El Consorcio y la parada de producción
Como póliza de daños a los bienes, el seguro de avería de maquinaria lleva el recargo del Consorcio de Compensación de Seguros, que indemniza los riesgos extraordinarios como inundación, terremoto o terrorismo. Una DANA que anega la nave queda así cubierta por el Consorcio, no por la aseguradora.
Lo que ninguno de los dos paga es la paralización. Si el repuesto tarda semanas, siguen corriendo nóminas, alquileres y cuotas de leasing. Para eso existe el seguro de pérdida de beneficios por avería de maquinaria, que compensa el margen perdido durante el periodo de indemnización pactado.
Qué cubre
- Errores de manejo, impericia y negligencia de los operarios
- Defectos de diseño, de material y de montaje
- Cortocircuito, sobretensión e inducción
- Fallo de los dispositivos de regulación y seguridad
- Explosión física, fuerza centrífuga y falta de agua en calderas
- Actos malintencionados de terceros
- Vuelco y colisión de maquinaria móvil
- Robo de maquinaria de obra, si se contrata
- Gastos de desescombro, transporte urgente y horas extra, según póliza
Qué no cubre
- Desgaste y deterioro gradual
- Herramientas, moldes, correas, filtros y consumibles como aceites
- Defectos conocidos al contratar
- Daños cubiertos por la garantía del fabricante
- Incendio en maquinaria fija, si no se incluye expresamente
- Pérdida de beneficios sin la cobertura específica
- Daños causados intencionadamente por el asegurado
Quién lo necesita
- Industrias cuya producción depende de pocas máquinas clave
- Constructoras y empresas de obra con parque de maquinaria propio
- Empresas con equipos en leasing o renting que exigen el seguro
- Talleres, carpinterías, imprentas y otros oficios con máquinas caras
- Explotaciones agrícolas y ganaderas con maquinaria e instalaciones de frío
Quién puede prescindir
- Oficinas sin maquinaria relevante; ahí encaja mejor el seguro de equipos electrónicos
- Negocios con equipos baratos que se reponen sin problema con recursos propios
Ruleta de la mala suerte
Gire la ruleta de la mala suerte
Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.
Coste:
Póliza barata
Póliza sólida
Ver los seis casos
- El operario estrella el cabezal, entre 10.000 y 60.000 € aprox.. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El error de manejo es el caso típico de este seguro y lo cubren todas las pólizas. A cargo de la empresa queda solo la franquicia.
- Una DANA anega la nave de producción, puede llegar a seis cifras. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Al ser un seguro de daños, lleva el recargo del Consorcio de Compensación de Seguros. La inundación extraordinaria la paga el Consorcio, no la aseguradora.
- Roban la retroexcavadora de la obra, cinco o seis cifras según tamaño. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. El robo de maquinaria móvil hay que contratarlo aparte. Las pólizas que lo incluyen suelen exigir localizador, inmovilizador o recinto cerrado.
- Repuesto urgente en avión, de 2.000 a 10.000 € extra en portes. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. La póliza básica paga la reparación con transporte normal. Los envíos urgentes y las horas extra solo entran en pólizas ampliadas, con un límite.
- Una correa gastada revienta tras años, normalmente cuatro cifras. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. El desgaste por el uso está excluido en cualquier póliza. Correas, filtros y piezas de recambio periódico se pagan con el mantenimiento.
- Tres semanas sin producir, el margen de tres semanas. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. El seguro de avería paga la reparación, no la facturación perdida. Para eso hay que contratar la pérdida de beneficios por avería de maquinaria.
Cuánto cuesta
La prima se calcula como un tanto por mil sobre el valor de reposición y varía mucho según el tipo de máquina. A la prima neta se suman el recargo del Consorcio y el Impuesto sobre las Primas de Seguros.
De qué depende la prima
- Tipo de máquina y sector
- Valor de reposición y antigüedad
- Instalación fija o trabajo en obras cambiantes
- Franquicia
- Medidas antirrobo en equipos móviles
- Siniestralidad anterior
- Coberturas añadidas como pérdida de beneficios o robo
No existen comparativas públicas fiables de primas para esta modalidad, porque cada póliza se tarifica sobre la maquinaria concreta. Por eso no damos cifras orientativas. La prima queda fijada en la oferta.
Los niveles de póliza del mercado
02
Póliza global
Toda la maquinaria de un centro bajo una suma, con alta automática de equipos nuevos hasta un límite y regularización anual.
03
Paquete con pérdida de beneficios
Daños materiales más pérdida de beneficios por avería, a menudo con robo y gastos extraordinarios incluidos.
Cómo reconocer una buena póliza
| Criterio | Mínimo | Póliza sólida | Por qué importa |
|---|---|---|---|
| Regla proporcional | se aplica en caso de infraseguro | renuncia a la regla proporcional con suma revalorizable | Un valor desfasado recorta cada indemnización, también las pequeñas. |
| Máquinas nuevas | cubiertas solo tras comunicarlas | alta automática hasta un porcentaje de la suma | El arranque y las pruebas son el momento de más riesgo. |
| Gastos extraordinarios | no cubiertos | transporte urgente, horas extra y trabajo en festivo incluidos | Reparar antes ahorra más paralización de lo que cuesta. |
| Robo en obra | con requisitos muy estrictos | cubierto con medidas de seguridad claras y asumibles | El robo es una de las pérdidas totales más frecuentes en maquinaria de obra. |
| Cimentaciones y obra civil | excluidas | cimentaciones y reposición de muros incluidas | Sacar una máquina grande puede exigir abrir la nave. |
| Franquicia | fija por siniestro | elegible, sin porcentaje en robo | Una franquicia porcentual en una excavadora robada puede ser muy alta. |
| Negligencia del operario | cubierta | cubierta sin discusión sobre culpa grave | En casi todo siniestro se cuestiona cómo se manejó la máquina. |
Aseguradoras del mercado
La avería de maquinaria forma parte de los ramos técnicos y la suscriben las grandes aseguradoras de daños que trabajan con empresas. Las diferencias están en las condiciones y en qué sectores aceptan.
| Aseguradora | Contexto |
|---|---|
| MAPFRE | grupo asegurador español, ramos técnicos para pymes e industria |
| Allianz Seguros | filial española del grupo Allianz, empresas vía agentes y corredores |
| AXA Seguros | filial española del grupo AXA, pymes e industria |
| Zurich | filial española del grupo Zurich, negocio de empresas vía corredores |
| Generali | filial española del grupo Generali, agentes y corredores |
| HDI Global | sucursal en España del grupo Talanx, riesgos industriales |
| Reale Seguros | filial española del grupo italiano Reale Mutua, red de agentes y corredores |
Productos y coberturas opcionales
Avería de maquinaria fija
Para maquinaria instalada, prensas, compresores, frío industrial y equipos de energía.
Maquinaria móvil y de obra
Para excavadoras, carretillas y plataformas, con accidente y robo opcional.
Pérdida de beneficios por avería
Compensa el margen bruto perdido tras una avería cubierta durante el periodo pactado.
Seguro de montaje
Cubre máquinas e instalaciones durante el montaje y las pruebas, antes de que entre la póliza de avería.
Equipos electrónicos
Para informática, autómatas y control. Conviene delimitar qué póliza paga en máquinas con control numérico.
Mito o realidad
¿Verdad o mentira?
Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.
Si la avería está en garantía, puedo elegir si paga el fabricante o el seguro.
Es falso.
Falso. Mientras responda el fabricante por garantía, el seguro de avería queda fuera. La póliza entra cuando la garantía ya no cubre y el daño es súbito e imprevisto.
El seguro de avería paga aunque el fallo venga de un error de diseño del fabricante.
Es verdad.
Cierto. Los defectos de diseño, de material y de montaje son riesgos cubiertos de este seguro. Lo que no paga es corregir el diseño para que no vuelva a pasar.
Declarar la máquina por su valor contable ahorra prima sin ningún riesgo.
Es falso.
Falso. Si la suma queda por debajo del precio de una máquina nueva equivalente, la aseguradora reduce cada indemnización en esa misma proporción. El ahorro en prima se pierde en el primer siniestro.
Si un terremoto daña la maquinaria, paga el Consorcio aunque la póliza no lo mencione.
Es verdad.
Cierto. Los riesgos extraordinarios como terremoto, inundación extraordinaria o terrorismo los asume el Consorcio en las pólizas de daños con su recargo. No hace falta contratarlos aparte.
Los moldes y las herramientas van incluidos con la máquina.
Es falso.
Falso. Moldes, matrices, herramientas y piezas de cambio frecuente se excluyen de forma general. Los moldes caros se pueden asegurar expresamente con sobreprima.
Errores frecuentes al contratar
- Asegurar por valor contable en vez de valor de reposición
- No actualizar la relación de máquinas en años
- Cubrir la reparación y olvidar la paralización
- Desconocer las medidas antirrobo que exige la póliza
- Circular con maquinaria matriculada sin seguro obligatorio
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro si un operario maneja mal la máquina?
Sí. El error de manejo es uno de los motivos principales de este seguro. Revise si la póliza discute la culpa grave, porque es donde surgen los conflictos.
¿Está cubierto el desgaste?
No. El desgaste progresivo es previsible y no es un siniestro. Si una pieza gastada se rompe de golpe y daña otras partes, el daño en esas otras partes suele estar cubierto.
¿Cuánto cuesta un seguro de avería de maquinaria?
Se calcula como un tanto por mil del valor de reposición, más el recargo del Consorcio y el impuesto sobre primas. Depende del tipo de máquina, del sector y de la franquicia, así que solo una oferta da una cifra útil.
¿Me obliga el leasing a asegurar la máquina?
Casi siempre. El contrato suele exigir avería de maquinaria a valor de reposición con la entidad de leasing como beneficiaria. Lea también si exige robo o una franquicia máxima.
¿Cubre la pérdida de producción?
No, salvo que contrate la pérdida de beneficios por avería de maquinaria. Esa cobertura paga gastos fijos y beneficio perdido mientras la máquina está parada.
¿Qué pasa si una inundación daña la maquinaria?
Si la póliza de daños está en vigor y la inundación es un riesgo extraordinario, indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros. La reclamación se presenta ante el Consorcio, no ante la aseguradora.
¿Me cubren una excavadora robada en la obra?
Si el robo está incluido y se cumplieron las medidas de seguridad pactadas, sí. Lo habitual es exigir inmovilizador, llave retirada y recinto cerrado o un localizador.
¿Se puede asegurar maquinaria antigua?
Sí, y a menudo es cuando más sentido tiene, porque ya no hay garantía del fabricante y los repuestos son caros. Algunas aseguradoras indemnizan a valor real a partir de cierta antigüedad.
¿Qué hago tras una avería?
Comunicar el siniestro enseguida, parar la máquina y guardar las piezas dañadas. Antes de reparar, acordar con la aseguradora si va a intervenir un perito. Tirar piezas antes dificulta probar la causa.
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuestos de Avería de maquinaria
Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Suele ir unido a
¿Necesito un seguro de equipos electrónicos si ya tengo un multirriesgo?
¿Qué cubre exactamente el seguro de pérdida de beneficios?
¿Es obligatorio el seguro multirriesgo para un negocio en España?
¿Es obligatorio el seguro todo riesgo construcción?
Diez situaciones de vida, sin rodeos
Busque su caso y vea qué póliza paga
Lo que le desaconsejaríamos
¿Barco o yate? Ahí no somos corredores, sino agencia de suscripción, con pólizas propias y gestión de siniestros propia.
Seguro de embarcacionesNAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor. Información previa (en alemán) · Actualizado