La gota fría llega cada otoño
El Consorcio cubre la inundación solo si tiene un seguro en vigor. ¿Lo tiene?
Inicio / Corredor de seguros
¿Qué seguros necesito? La guía por etapas de la vida en España
En España la sanidad pública cubre a casi todos, y el Consorcio de Compensación de Seguros protege frente a inundaciones y terremotos a quien tiene un seguro de daños. Aun así quedan riesgos que solo cubre un seguro privado. Esta guía los ordena para diez situaciones habituales, con lo que solo encaja en ciertos casos.
La regla: primero lo que arruina, después lo que duele, al final la comodidad
Asegure primero los riesgos que no podría afrontar: la responsabilidad civil frente a terceros, la pérdida de ingresos si deja de poder trabajar, la vivienda si es propietario. Después, lo que es caro pero asumible. Las coberturas de comodidad, como la sanidad privada sin esperas o el seguro dental, van al final.
Los daños pequeños conviene pagarlos de su bolsillo. En España son obligatorios pocos seguros para particulares: el de responsabilidad civil del coche o la moto, el de los perros según la Ley 7/2023 y la normativa autonómica, y el del cazador. El seguro de hogar no es obligatorio, pero el banco exige asegurar la vivienda hipotecada frente a daños.
Estudiantes
Soltero con empleo
Pareja sin hijos
Familia con hijos
Propietario de vivienda
Autónomo o profesional
Dueños de perros o caballos
Jubilados
Pequeña empresa con plantilla
Recién llegado a España
Mientras vive con sus padres, la responsabilidad civil familiar del seguro de hogar de la…
Solo en ciertos casos
Seguro de decesos a los 20 años
Pagará primas durante décadas que, sumadas, suelen superar el coste del sepelio que cubre.
La prima en dos años se acerca al valor del terminal y el hurto simple suele estar excluido.
Con piso propio o alquilado, el seguro de hogar con responsabilidad civil es la base. La…
Solo en ciertos casos
Seguro de vida sin nadie a cargo
Protege a quien depende de sus ingresos.
Sin familia a cargo ni hipoteca no hay a quién proteger.
Seguro de protección de pagos del préstamo personal
Encarece mucho el préstamo y suele tener exclusiones amplias para el desempleo y las enfermedades
previas.
Al compartir vivienda basta un seguro de hogar para los dos. Si compran piso juntos, un…
Solo en ciertos casos
Dos seguros de hogar para el mismo piso
Una sola póliza cubre el contenido de ambos.
La segunda solo duplica la prima.
Seguro de equipaje suelto
Muchos seguros de hogar ya cubren el robo fuera de la vivienda,
y las tarjetas de crédito suelen incluir algo de equipaje.
Con hijos, lo primero es proteger los ingresos de los que vive la familia: un seguro de vida…
Solo en ciertos casos
Seguro de ahorro para estudios de los hijos
Los costes y la baja rentabilidad pesan más que la ventaja.
Un plan de ahorro separado es más flexible.
El seguro de hogar con continente protege la vivienda, y con hipoteca el banco exige al menos…
Solo en ciertos casos
El paquete de seguros del banco con la hipoteca
Es legal que el banco bonifique el interés, pero las primas suelen ser más altas.
Compare el coste total del préstamo con y sin seguros vinculados.
Seguro de impago de hipoteca
Es caro y con muchas exclusiones.
Un seguro de vida y uno de incapacidad bien dimensionados protegen mejor.
Como autónomo cotiza en el RETA, que cubre la baja temporal, pero la prestación depende de su…
Solo en ciertos casos
Seguro de hospitalización con renta diaria
La hospitalización la cubre la sanidad pública.
Lo que falta es el ingreso durante una baja larga,
y para eso existe el seguro de incapacidad temporal.
El poseedor de un animal responde de los daños que cause aunque no tenga culpa (art. 1905 del…
Solo en ciertos casos
Seguro de salud completo para un animal mayor
La prima sube mucho con la edad y las enfermedades previas quedan excluidas.
Un fondo propio para el veterinario suele salir mejor.
En la jubilación desaparece la necesidad de proteger ingresos. Cobran peso la dependencia, la…
Solo en ciertos casos
Sin ingresos del trabajo no hay nada que proteger.
Seguro de vida sin deudas pendientes
Si su pareja queda cubierta con la pensión de viudedad y sus ahorros,
la prima a esta edad es alta para lo que aporta.
Como empresario responde de los daños que causen sus empleados en su trabajo (art. 1903 del…
Solo en ciertos casos
Seguros separados para cada equipo
Un multirriesgo o un seguro de equipos electrónicos con capital global cubre todo en una póliza.
Si trabaja en España, la afiliación a la Seguridad Social le da acceso a la sanidad pública.…
Solo en ciertos casos
Un seguro de salud internacional además del español
Si ya tiene cobertura pública o un seguro de salud en España,
una póliza internacional solo duplica gastos, salvo que viaje mucho fuera.
Preguntas frecuentes
¿Qué seguros son obligatorios en España? Para particulares: la responsabilidad civil de todo vehículo a motor,
la del perro según la Ley 7/2023 y la normativa autonómica, la del cazador y, en algunos casos,
la de drones.
Para profesionales, la responsabilidad civil que exijan su colegio o su actividad.
El seguro de hogar no es obligatorio por ley.
¿El seguro de hogar incluye la responsabilidad civil? Casi siempre incluye una responsabilidad civil familiar que cubre los daños que usted o su familia
causen a otros en la vida privada.
Compruebe el capital: algunas pólizas antiguas tienen límites bajos.
¿Tengo que contratar el seguro de vida con el banco de la hipoteca? No.
El banco puede ofrecer una bonificación del tipo de interés si lo contrata con él,
pero debe aceptar una póliza de otra aseguradora con coberturas equivalentes.
Compare el coste total.
¿Merece la pena el seguro de decesos? Depende de la edad y de la situación.
A edades avanzadas resuelve trámites y gastos del sepelio.
Contratado muy joven, se pagan primas durante muchas décadas que suelen superar con creces el
coste del servicio.
¿Necesito un seguro de salud privado si tengo la Seguridad Social? No es imprescindible.
Aporta rapidez en especialistas y pruebas, y es habitual en España.
Para autónomos puede ser más relevante por el tiempo que cuesta cada día sin trabajar.
¿Qué cubre el Consorcio de Compensación de Seguros? Los riesgos extraordinarios, como inundaciones, terremotos,
tempestades ciclónicas atípicas con rachas de más de 120 km/h y actos de terrorismo,
siempre que tenga una póliza de daños en vigor.
Se financia con un recargo incluido en su prima.
¿Cada cuánto debo revisar mis seguros? En cada cambio importante: independizarse, casarse, tener hijos, comprar vivienda,
hacerse autónomo o jubilarse.
Y cada pocos años, porque las condiciones mejoran y los capitales antiguos se quedan cortos.
Una solicitud para todo
Elija los ramos, indique los datos que pide la aseguradora y reciba la comparación.
