Todo sobre este seguro: Ahorro para la jubilación
¿Sigue compensando un plan de pensiones con el límite de 1.500 euros?
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¿Cuánto cobraré de pensión de jubilación?
En resumen
Su pensión sale de la base reguladora, la media de sus bases de cotización de los últimos 25 años, multiplicada por un porcentaje según los años cotizados: el 50 por ciento con 15 años y el 100 por ciento con unos 36 años y medio. La pensión media de jubilación ronda los 1.570 euros al mes en 14 pagas, y la máxima en 2026 es de 3.359,60 euros.
Cuánto cuesta
Cuantías publicadas de las pensiones de jubilación en España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Pensión media de jubilación, todos los regímenes, julio de 2026 | unos 1.574 euros al mes |
| Pensión media de jubilación, régimen general | unos 1.733 euros al mes |
| Pensión media de jubilación, autónomos | unos 1.061 euros al mes |
| Pensión máxima 2026 | 3.359,60 euros al mes, 47.034,40 euros al año |
Datos oficiales y publicados, septiembre de 2026. El porcentaje intermedio por años cotizados está redondeado y el cálculo del ejemplo es valor orientativo de la práctica; su cifra exacta la da el simulador de la Seguridad Social.
Ejemplo de cálculo
Asalariada con 35 años cotizados y base media de 2.100 euros
Cálculo simplificado de la pensión a la edad ordinaria.
| Suma de bases de los últimos 25 años | unos 630.000 euros |
| Base reguladora, dividida entre 350 | unos 1.800 euros al mes |
| Porcentaje con 35 años cotizados | unos 97 por ciento |
| Pensión bruta | unos 1.740 euros al mes en 14 pagas |
Unos 1.740 euros brutos al mes en 14 pagas, antes de IRPF. Si su último sueldo neto era de 2.000 euros en 14 pagas, la brecha es de unos 400 euros al mes. Cálculo con valores orientativos.
Así calcula la Seguridad Social
Primero la base reguladora. Se suman las bases de cotización de los últimos 25 años y se dividen entre 350, lo que da una media mensual en 14 pagas. Desde 2026 existe una segunda fórmula que toma los últimos 29 años descartando los 24 peores meses, y se aplica la que le salga mejor.
Después el porcentaje. Con 15 años cotizados recibe el 50 por ciento de la base reguladora, y cada mes adicional suma hasta llegar al 100 por ciento, que en 2026 exige unos 36 años y medio.
Por último, la edad. En 2026 la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses, o 65 años si ha cotizado al menos 38 años y 3 meses. Jubilarse antes reduce la pensión y retrasarlo la aumenta.
| Años cotizados | Porcentaje de la base reguladora |
|---|---|
| Menos de 15 | sin pensión contributiva |
| 15 | 50 por ciento |
| 25 | unos 74 por ciento |
| 30 | unos 85 por ciento |
| 36 y medio o más | 100 por ciento |
Qué queda neto
Los pensionistas en España no pagan cotización a la Seguridad Social por su pensión, pero sí tributan en el IRPF. Con una pensión media, la retención suele ser moderada; con pensiones altas, la diferencia entre bruto y neto se nota.
Como se cobra en 14 pagas, para comparar con un sueldo mensual multiplique por 14 y divida entre 12.
Cómo estimar su brecha
Compare su último sueldo neto con la pensión estimada. Con una carrera completa en el régimen general, la pensión suele cubrir una parte importante del último sueldo, pero la pensión máxima pone un techo: quien cobra mucho pierde proporcionalmente más.
Los autónomos que cotizaron por la base mínima tienen la brecha mayor. Para ellos una previsión privada, como un plan de pensiones o un seguro de ahorro, tiene más sentido.
La Seguridad Social ofrece un simulador en su sede electrónica con sus datos reales. Úselo antes de decidir cuánto ahorrar.
Cuándo no necesita una previsión privada
Si tiene una carrera larga en el régimen general, vivienda pagada y gastos moderados, la pensión pública puede bastarle. Ahorrar para la jubilación nunca está de más, pero no siempre hace falta un producto de seguro.
Antes de contratar, asegure los riesgos que pueden romper el plan: la incapacidad para trabajar y el fallecimiento con familia a cargo.
Paso a paso
- Pida su informe de vida laboral en la sede de la Seguridad Social.
- Use el simulador de pensión con sus bases reales.
- Compare la pensión estimada con su gasto mensual previsto.
- Calcule la brecha y los años que le quedan para cubrirla.
- Decida cuánto ahorrar y en qué producto, empezando por lo más flexible.
Lista de control
- Vida laboral revisada y sin lagunas sin explicar
- Estimación oficial de la pensión
- Gasto mensual en la jubilación calculado
- Vivienda pagada o alquiler previsto
- Incapacidad y fallecimiento asegurados antes que el ahorro
Errores frecuentes
- Suponer que la pensión será igual al último sueldo
- Olvidar que la pensión máxima pone un techo
- No revisar la vida laboral hasta el último año
- Contratar un producto de ahorro rígido sin conocer la brecha
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años necesito para cobrar pensión?
Al menos 15 años cotizados, dos de ellos dentro de los 15 anteriores a la jubilación.
¿Cuál es la pensión máxima en 2026?
3.359,60 euros brutos al mes en 14 pagas, 47.034,40 euros al año.
¿A qué edad me puedo jubilar en 2026?
Con 66 años y 10 meses, o con 65 si ha cotizado al menos 38 años y 3 meses.
¿Tributa la pensión?
Sí, en el IRPF como rendimiento del trabajo. No se paga cotización a la Seguridad Social sobre ella.
¿Dónde puedo calcular mi pensión?
En el simulador de la sede electrónica de la Seguridad Social, con sus datos reales de cotización.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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