Un rayo en el amarre: cuándo la electrónica muerta es un daño por rayo

Es un siniestro que vuelve en cada temporada de tormentas, en Baleares igual que en el Mediterráneo peninsular o en las rías. Una tormenta cruza el puerto de noche y por la mañana a bordo todo parece igual. Solo al encender aparece el problema: el plóter no arranca, la VHF no transmite, el anemómetro no marca nada y el cargador conectado a la toma de tierra está muerto. A veces la antena del tope está chamuscada o un cable quemado; muchas veces no se ve nada. Le puede pasar a un velero con su palo de aluminio, pero también a una lancha, a un catamarán o a una casa flotante enchufada al pantalán.

Para el siniestro, la cuestión es la causa, y el propio condicionado del seguro de casco suele plantearla. El rayo aparece normalmente entre los fenómenos naturales, junto al temporal, el granizo y el terremoto. Algunas condiciones lo definen: el paso directo de un rayo sobre los bienes, y añaden que los daños por sobretensión, sobreintensidad o cortocircuito en aparatos eléctricos también pueden ser daños por rayo. Si esa frase existe, el rayo no tiene que caer en su propio palo. Basta una sobretensión que entre por la toma de corriente del pantalán o por un impacto cercano. Busque esa definición en las condiciones antes de dar el parte.

Enfrente suele estar una exclusión por avería mecánica o eléctrica, y algunos condicionados citan de forma expresa los daños directos por cortocircuito y sus consecuencias. Un cortocircuito por un borne corroído, un cable rozado o un cargador viejo no es entonces un siniestro. El mismo cortocircuito sí lo es si lo provocó un rayo. El daño se ve igual en los dos casos, y por eso el siniestro depende de la causa y no del resultado. Quien puede demostrar una tormenta sobre el puerto esa noche parte de una posición muy distinta a la de quien simplemente encuentra el plóter apagado.

Las pruebas se reúnen mejor en los primeros días. La mayoría de las pólizas obligan a comunicar el siniestro sin demora y dan al asegurador derecho a peritar antes de reparar. El electricista que cambia los equipos enseguida y los tira se lleva justo lo que el perito necesita ver: marcas de quemado en las placas, fusibles fundidos, conectores derretidos. Muchas condiciones prohíben además vender los objetos dañados antes de cerrar el siniestro. Guarde los equipos, anote la fecha de la tormenta y conserve el aviso oficial de AEMET o un extracto de un servicio de detección de rayos para ese lugar y esa hora.

Se complica cuando el daño aparece semanas después, por ejemplo al preparar el barco para la temporada tras el invierno. Entonces hay un plóter roto sin fecha, y ya casi no se puede saber si lo mató una tormenta o la edad. Por eso vale la pena una revisión corta después de cada noche de tormenta en puerto: encender todo, probar la radio, mirar los instrumentos, revisar el cargador y el cable de toma de tierra. Lo que falle se fotografía y se comunica ese mismo día, aunque la relación con el rayo aún no esté clara. Un aviso innecesario no cuesta nada; uno tardío puede costar la prueba.

Lo que se indemniza depende de cómo esté redactado el contrato, y conviene mirar varios puntos. Compruebe si los equipos fijos, la electrónica y el material de navegación portátil, como una VHF portátil, forman parte de los bienes asegurados. Compruebe si los efectos personales, como el móvil o el portátil, están incluidos y con qué límite por siniestro. Busque deducciones por antigüedad en los daños parciales, que en una electrónica de varios años pueden llevarse una parte importante. Quien tenga una embarcación eléctrica o híbrida debe buscar un límite propio para los daños derivados de cortocircuito, que algunas condiciones fijan muy por debajo del valor asegurado.