Seguro agrario: proteger la cosecha frente a pedrisco, helada y sequía
En España el seguro agrario funciona como un sistema público y privado único en Europa. Desde la Ley 87/1978 de Seguros Agrarios Combinados, las aseguradoras comparten el riesgo a través de Agroseguro, el Consorcio de Compensación de Seguros actúa como reasegurador y el Estado, a través de ENESA, subvenciona una parte de la prima en el mismo momento de contratar. Para el Plan 2026 el Gobierno destinó 315 millones de euros, ampliados después a 372,6 millones.
¿Qué aseguradora elijo si todas forman parte de Agroseguro?
Las condiciones de cada línea son comunes, porque Agroseguro contrata en nombre y por cuenta de todas las entidades coaseguradoras y los productos se fijan en el Plan Anual de Seguros Agrarios. Lo que cambia es el asesoramiento: qué línea y qué módulo encajan con su explotación, cómo declarar la producción y quién le acompaña en la peritación. Ahí un buen mediador marca la diferencia.
Un sistema, muchas aseguradoras
Agroseguro, la Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, contrata las pólizas en nombre de todas las entidades del cuadro de coaseguro, reparte el riesgo entre ellas y gestiona los siniestros. Todas las coaseguradoras participan, según su porcentaje, en la cobertura de todos los riesgos. El Consorcio de Compensación de Seguros completa el sistema como reasegurador.
Cada año el Gobierno aprueba un Plan de Seguros Agrarios Combinados con todas las líneas, sus subvenciones y los periodos de contratación. El 47º Plan está en vigor desde el 1 de enero de 2026 e incluye unas 45 líneas, entre ellas por primera vez la cobertura de la viruela ovina y caprina en ganadería. ENESA y Agroseguro firman un convenio anual para ejecutarlo.
Subvenciones: se descuentan al contratar
La ayuda no llega meses después: se aplica directamente sobre el coste de la póliza, y el agricultor paga solo el coste neto. Para jóvenes agricultores, agricultores profesionales y titulares de explotaciones prioritarias, el Ministerio garantiza en los módulos 1, 2 y 3 una subvención mínima del 45 al 50 %. Con la aportación de la comunidad autónoma la ayuda puede llegar al 70 %.
En 2026 parte de la ampliación presupuestaria se destinó a reforzar la subvención de las explotaciones afectadas por las borrascas de enero y febrero. Los porcentajes exactos por línea, módulo y beneficiario figuran en el Plan publicado en el BOE.
Módulos y producción declarada
Las líneas agrícolas se organizan en módulos que van de la cobertura más amplia, que incluye todos los riesgos con franquicias por explotación, a los módulos que cubren riesgos por parcela o solo los riesgos nombrados, como pedrisco. Elegir el módulo adecuado decide qué se indemniza y con qué franquicia.
La producción declarada y el precio asegurado forman el capital asegurado. Quien declara por debajo de lo real para ahorrar prima cobra menos en caso de siniestro, y una declaración inexacta puede complicar la peritación.
Qué cubre
Pedrisco en cultivos herbáceos, frutales, viñedo y hortalizas
Helada, sobre todo en frutales y viñedo
Sequía y falta de cuajado en las líneas que la incluyen
Viento, lluvia persistente e inundación, según línea y módulo
Riesgos excepcionales como incendio o fauna silvestre, según línea
Explotaciones ganaderas, acuícolas y forestales en líneas propias
Qué no cubre
Daños por debajo de la franquicia del módulo
La caída de precios en el mercado
Daños por manejo deficiente del cultivo
Producciones no declaradas en la póliza
Daños comunicados fuera de plazo
Naves, maquinaria y producto almacenado, que necesitan su propio seguro
Quién lo necesita
Agricultores profesionales y jóvenes agricultores con derecho a subvención reforzada
Fruticultores y viticultores expuestos a heladas y pedrisco
Explotaciones de secano en zonas con sequías recurrentes
Cooperativas y explotaciones con financiación pendiente
Productores de cítricos y hortalizas con alto valor por hectárea
Quién no lo necesita
Explotaciones muy pequeñas de autoconsumo
Titulares con producción muy diversificada y reservas suficientes que asumen el riesgo conscientemente
Ruleta de la mala suerte
Gire la ruleta de la mala suerte
Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.
Coste:
Póliza barata Póliza sólida
Ver los seis casos
Pedrisco antes de la cosecha, buena parte del ingreso de la parcela. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El caso clásico. El perito valora el daño y se indemniza según el capital asegurado menos la franquicia.
Helada en plena floración, hasta toda la cosecha. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Un módulo solo de pedrisco no paga. Hace falta un módulo con helada contratado antes del riesgo.
Año de sequía en secano, un tercio de la cosecha o más. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo los módulos que incluyen sequía o todos los riesgos indemnizan la falta de producción.
Lluvia persistente en la recolección, pérdida de calidad y de cosecha. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Según línea y módulo, la lluvia persistente está cubierta o no. Conviene revisarlo cultivo a cultivo.
Daño por debajo de la franquicia, unos pocos puntos de la producción. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Lo que queda por debajo de la franquicia lo asume la explotación, también en el mejor módulo.
Buena cosecha, precios hundidos, la pérdida de ingreso. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. El seguro agrario cubre daños climáticos y otros riesgos nombrados, no el precio de mercado.
Cuánto cuesta
El coste depende de la línea, el módulo, la zona, el cultivo y la producción declarada. Sobre la prima comercial se descuentan las subvenciones de ENESA y, en su caso, de la comunidad autónoma, en el momento de contratar. No hay comparativas públicas de precios por hectárea, por eso no damos cifras de ejemplo.
De qué depende la prima
Línea de seguro y módulo elegido
Cultivo, producción declarada y precio asegurado
Zona y historial de siniestros
Condición de agricultor profesional, joven o explotación prioritaria
Aportación de la comunidad autónoma
Contratación colectiva a través de cooperativa u organización
El coste neto se conoce al calcular la póliza con los datos de la explotación y las subvenciones aplicables.
Los niveles de póliza del mercado
01
Módulos de riesgos nombrados
Cubren solo riesgos concretos, como pedrisco, por parcela. Prima más baja y menor subvención.
02
Módulos por parcela con más riesgos
Pedrisco, helada y otros riesgos con franquicia por parcela, una opción frecuente en frutales y viñedo.
03
Módulos de explotación
Todos los riesgos cubiertos con franquicia sobre el conjunto de la explotación y la subvención reforzada para colectivos prioritarios.
Cómo reconocer una buena póliza
Criterio
Mínimo
Póliza sólida
Por qué importa
Módulo
solo pedrisco
módulo que incluye helada y, si procede, sequía
En muchas zonas los mayores daños no los causa el granizo.
Producción declarada
estimación a la baja
ajustada a la producción real y al historial
Un capital bajo recorta cada indemnización.
Subvención
solo la base
base, colectivo prioritario y aportación autonómica
La diferencia puede reducir el coste neto de forma notable.
Periodo de contratación
al final del plazo
a tiempo antes del inicio del riesgo
Fuera de plazo no hay póliza ni subvención.
Franquicia
elegida sin comparar
adaptada a la reserva de la explotación
Determina qué parte del daño asume usted.
Acompañamiento en la peritación
ninguno
mediador presente o disponible
La valoración del daño decide la indemnización.
Aseguradoras del mercado
Las pólizas se contratan con Agroseguro y se distribuyen a través de las entidades coaseguradoras y sus mediadores. Entre las que forman parte del consejo de administración de Agroseguro están las siguientes. La lista es un panorama del mercado, no una relación de compañías con las que colaboremos.
Aseguradora
Contexto
Agropelayo
sociedad de Pelayo y Agromutua para el negocio agrario, una de las mayores cuotas del cuadro de coaseguro
Mapfre
coaseguradora histórica del sistema, con red propia en el medio rural
RGA Seguros
aseguradora del grupo Caja Rural, presente en el consejo de Agroseguro
Caser
coaseguradora con presencia en el consejo de Agroseguro
Allianz
coaseguradora con presencia en el consejo de Agroseguro
Consorcio de Compensación de Seguros
entidad pública que reasegura el sistema, no vende pólizas
Cereales, oleaginosas y leguminosas, con módulos de pedrisco, helada y sequía.
Seguros de frutales y cítricos
Pedrisco, helada, viento y falta de cuajado según línea.
Seguro de uva de vinificación
Pedrisco, helada y otros riesgos climáticos en viñedo.
Seguros pecuarios
Muerte y enfermedades del ganado, en 2026 también viruela ovina y caprina.
Seguro de daños para naves y maquinaria
Ramo relacionado: protege las instalaciones de la explotación, fuera del sistema agrario combinado.
Mito o realidad
¿Verdad o mentira?
Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.
La subvención se cobra meses después de pagar la póliza.
Es falso.
No. Se descuenta en el momento de contratar y el agricultor paga solo el coste neto.
Todas las aseguradoras de Agroseguro participan en cada riesgo.
Es verdad.
Cierto. El riesgo se reparte en coaseguro entre todas las entidades según su porcentaje, y el Consorcio de Compensación de Seguros actúa como reasegurador.
Cada aseguradora tiene sus propias condiciones del seguro agrario.
Es falso.
No. Las líneas y sus condiciones se fijan en el Plan anual y Agroseguro contrata en nombre de todas. Lo que cambia entre entidades y mediadores es el asesoramiento.
La comunidad autónoma puede sumar su ayuda a la del Estado.
Es verdad.
Sí. Con la aportación autonómica la subvención total puede llegar al 70 % de la prima.
La subvención estatal es igual para todos los agricultores.
Es falso.
No. Jóvenes, profesionales y explotaciones prioritarias reciben en los módulos 1, 2 y 3 una subvención mínima reforzada del 45 al 50 %.
Errores frecuentes al contratar
Contratar fuera del periodo de suscripción de la línea
Declarar menos producción para pagar menos prima
No acreditar la condición de agricultor profesional o joven y perder subvención
Elegir solo pedrisco en una zona de heladas frecuentes
Comunicar el siniestro tarde o cosechar antes de la peritación
Preguntas frecuentes
Preguntas y respuestas
¿Es obligatorio el seguro agrario?
No.
Es voluntario, aunque muy extendido.
Algunas ayudas y financiaciones lo valoran o lo exigen.
¿Qué es Agroseguro?
Es la Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados.
Contrata las pólizas en nombre de todas las coaseguradoras,
reparte el riesgo y gestiona los siniestros.
¿Qué papel tiene ENESA?
ENESA, la Entidad Estatal de Seguros Agrarios,
elabora el Plan anual y gestiona la subvención estatal a la prima.
Para 2026 el presupuesto fue de 315 millones de euros, ampliado después a 372,6 millones.
¿Cuánto subvenciona el Estado?
Depende de la línea, el módulo y el beneficiario.
Para jóvenes, profesionales y explotaciones prioritarias, en los módulos 1,
2 y 3 la subvención mínima del Ministerio es del 45 al 50 %.
Con la aportación autonómica puede alcanzar el 70 %.
¿Tengo que pedir la subvención aparte?
No.
Se descuenta directamente al contratar la póliza y usted paga el coste neto.
¿Qué hace el Consorcio de Compensación de Seguros?
Reasegura el sistema de seguros agrarios combinados,
de modo que los años de grandes siniestros no dependen solo de las aseguradoras privadas.
¿Hasta cuándo puedo contratar?
Cada línea tiene su periodo de suscripción, fijado en el Plan y en las condiciones de Agroseguro.
Fuera de ese plazo no se puede contratar.
¿Qué hago si sufro un siniestro?
Comuníquelo dentro del plazo de la póliza y no coseche ni altere el cultivo hasta que lo autorice
la peritación, salvo lo que permitan las condiciones.
¿Por qué contratar con un mediador?
Porque la elección de línea, módulo,
producción declarada y subvenciones decide el coste neto y la indemnización.
Le asesoramos, calculamos la póliza y le acompañamos en el siniestro.
La retribución la paga la aseguradora.
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