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¿Cubre mi seguro de hogar si subarriendo una habitación?

En resumen

Su seguro de hogar sigue cubriendo sus propios muebles y objetos si subarrienda una habitación, pero debe comunicarlo a la aseguradora, porque es una agravación del riesgo según la Ley de Contrato de Seguro. Las cosas del subinquilino no suelen estar cubiertas: necesita su propia póliza, desde unos 70 euros al año. Si se lleva algo con su llave, es hurto y no robo.

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¿Cubre mi seguro de hogar si subarriendo una habitación?

Cuánto cuesta

Lo que cuesta un seguro de hogar para inquilinos, que es la póliza que necesita su subinquilino, según precios publicados para España.

EjemploOrientación
Seguro de hogar para inquilinos, rango generalunos 70 a 300 euros al año
Piso de 71 m² en Madrid, póliza de inquilino más económica del ejemplodesde unos 79 euros al año
Mismo piso, pólizas de inquilino con más coberturasdesde unos 110 a 141 euros al año

Datos de noviembre de 2026, tomados de una guía de precios publicada en enero de 2025.

Si su prima cambia al declarar el subarriendo es un valor orientativo de la práctica y depende de

cada aseguradora.

Le conseguimos la oferta exacta.

Ejemplo de cálculo

Habitación amueblada subarrendada a una estudiante

Un inquilino de Valencia subarrienda con permiso una habitación amueblada de su piso. Un cortocircuito provoca un incendio que daña su sofá, la cama de la habitación y el portátil de la estudiante.

Sofá del inquilinolo cubre su póliza
Cama que dejó a la estudiantela cubre su póliza, si declaró el subarriendo
Portátil de la estudianteno lo cubre la póliza del inquilino
Póliza propia de la estudianteunos 70 a 300 euros al año

El inquilino cobra el sofá y la cama según su póliza. El portátil solo lo paga un seguro propio de la estudiante. Cálculo con valores orientativos.

Qué sigue cubierto y qué no

Su póliza de contenido protege los bienes del asegurado y, según el condicionado, de los familiares que conviven con él. Un subinquilino no forma parte de su familia ni de su hogar en ese sentido, aunque viva en el mismo piso. Que sus cosas estén incluidas depende de cómo defina su póliza al asegurado, y lo habitual es que no lo estén.

Los muebles que usted deja en la habitación siguen siendo su contenido. Si hay un incendio o una fuga de agua, su seguro los paga como antes, siempre que haya declarado el subarriendo.

Bien¿Lo cubre su póliza?
Sus muebles y aparatos en sus estanciassí
Muebles que deja al subinquilinosí, si comunicó el subarriendo
Portátil, ropa y bicicleta del subinquilinonormalmente no, necesita su propia póliza
Sus cosas que el subinquilino se lleva con su llavesolo como hurto, si lo incluye y con límite
Sus cosas tras un robo con la puerta forzada por un extrañosí, como antes

Robo o hurto: la llave lo cambia todo

El seguro de hogar cubre el robo, es decir, la sustracción con fuerza en las cosas o violencia. El Código Penal cuenta como fuerza el uso de llaves falsas, pero el artículo 239 solo considera falsas las llaves perdidas, obtenidas mediante delito o no destinadas por el propietario a esa cerradura. La llave que usted entrega al subinquilino no es falsa.

Si se lleva joyas o dinero, se trata de un hurto. Muchas pólizas no lo cubren dentro de la vivienda o lo limitan a pocos cientos o miles de euros. Guarde los objetos de valor en un armario o una habitación cerrados de los que él no tenga llave.

¿Hay que avisar a la aseguradora?

Según el artículo 11 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, debe comunicar tan pronto como pueda los cambios que agraven el riesgo de forma relevante. Una persona ajena con llave propia es un cambio de ese tipo, sobre todo si en el cuestionario le preguntaron por el uso de la vivienda o el número de ocupantes.

Si no lo comunica y ocurre un siniestro, el artículo 12 permite a la aseguradora reducir la indemnización en proporción a la diferencia de prima, y si hubo mala fe, no pagar nada. Un correo o una carta con acuse de recibo le dan constancia.

Lo que exige la Ley de Arrendamientos Urbanos

Si usted vive de alquiler, el artículo 8 de la Ley 29/1994 de Arrendamientos Urbanos solo permite subarrendar la vivienda de forma parcial y con consentimiento escrito del arrendador. El precio del subarriendo nunca puede superar el del arrendamiento.

Subarrendar sin ese permiso puede costarle el contrato de alquiler. Pida el consentimiento por escrito antes de que entre el subinquilino.

Cuándo no cambia nada

Si su pareja se instala con usted y forman un mismo hogar, no hay subarriendo. Si un amigo pasa unos días en casa sin pagar, su seguro sigue igual.

Alquilar habitaciones a turistas por días es otro caso: muchas pólizas de hogar están pensadas para uso privado. Pregunte a su aseguradora antes de anunciar la habitación.

Paso a paso

  1. Pedir el consentimiento escrito del arrendador si usted vive de alquiler.
  2. Comunicar el subarriendo a la aseguradora por escrito y guardar la confirmación.
  3. Hacer una lista de los muebles que deja en la habitación y añadirla al contrato.
  4. Guardar objetos de valor bajo llave en un lugar al que el subinquilino no tenga acceso.
  5. Pedir al subinquilino que contrate su propio seguro de contenido con responsabilidad civil.

Lista de control

  • Consentimiento escrito del arrendador
  • Subarriendo comunicado a la aseguradora
  • Inventario de muebles en el contrato
  • Objetos de valor bajo llave
  • El subinquilino tiene su propia póliza con responsabilidad civil

Errores frecuentes

  • Pensar que las cosas del subinquilino están en su póliza
  • No avisar a la aseguradora y descubrir la reducción tras el siniestro
  • Dejar joyas o dinero a la vista con un subinquilino que tiene llave
  • Subarrendar toda la vivienda, algo que la LAU no permite

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Mi seguro de hogar cubre al subinquilino?

Normalmente no.

Las pólizas cubren al asegurado y a su familia conviviente.

El subinquilino necesita su propio seguro de contenido.

¿Me paga el seguro si el subinquilino me roba?

Si se lleva algo con su propia llave, es hurto y no robo.

Muchas pólizas no cubren el hurto dentro de casa o lo limitan mucho.

¿Tengo que comunicar el subarriendo a mi aseguradora?

Sí.

Es una agravación del riesgo que debe comunicar tan pronto como pueda según la Ley de Contrato de

Seguro.

¿Puedo subarrendar todo el piso alquilado?

No.

La Ley de Arrendamientos Urbanos solo permite el subarriendo parcial y con consentimiento escrito

del arrendador.

¿Quién paga si el subinquilino provoca una fuga de agua?

Sus muebles los paga su seguro de hogar.

Los daños al vecino o al propietario son responsabilidad civil;

por eso conviene que el subinquilino tenga la suya.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

Pedir presupuesto: Hogar contenido

Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.

Sin coste; nos paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

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Seguro de hogar: contenido

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