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Robo o hurto en casa: ¿qué cubre el seguro de hogar?
En resumen
El seguro de hogar cubre el robo en casa, es decir, con fuerza en las cosas o violencia, hasta el capital de contenido. El hurto, sin fuerza ni violencia, se paga con límites mucho menores o no se cubre: en pólizas actuales el hurto dentro de la vivienda va desde un 10 por ciento con un máximo de 1.600 euros hasta 6.000 euros. Revise qué cubre su póliza.
Cuánto cuesta
Precios de pólizas completas publicados en junio de 2026 y límites de garantías de aseguradoras españolas.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Póliza de hogar, gama de entrada con robo y hurto dentro de casa | desde unos 256 euros al año |
| Póliza de hogar, gama media con hurto dentro hasta 1.500 euros | desde unos 396 euros al año |
| Póliza de hogar, gama alta con hurto dentro hasta 6.000 euros | desde unos 542 euros al año |
| Hurto en una póliza con límite porcentual | 10 por ciento del contenido, máximo 1.600 euros |
Datos a octubre de 2026.
Los límites son ejemplos de pólizas concretas y cambian según compañía y modalidad.
Las cifras del ejemplo son valores supuestos.
Le conseguimos la oferta exacta.
Ejemplo de cálculo
Tres sustracciones en un año
Contenido asegurado 30.000 euros, hurto al 10 por ciento con máximo de 1.600 euros y joyas excluidas en el hurto. Importes supuestos.
| Robo con la puerta forzada, portátil y televisor 2.000 euros | 2.000 euros |
| Un operario se lleva una tableta de 900 euros | 900 euros (dentro del límite de hurto) |
| Un invitado se lleva un anillo de 1.200 euros | 0 euros (joyas excluidas en el hurto) |
De 4.100 euros de pérdida, la póliza paga 2.900 euros, menos la franquicia que tenga pactada. Con una póliza que cubra el hurto al 100 por cien, el anillo también se habría pagado dentro del límite de joyas.
Robo y hurto según la ley
El Código Penal llama hurto a tomar cosas ajenas sin la voluntad de su dueño. Hay robo cuando el autor emplea fuerza en las cosas para entrar o salir, o violencia o intimidación contra las personas.
Hay fuerza en las cosas, entre otros casos, con escalamiento, rotura de pared, techo o suelo, fractura de puerta o ventana, forzando muebles cerrados, con llaves falsas o inutilizando la alarma. Las pólizas usan estas palabras, pero a veces las definen de forma más estrecha.
| Caso | Qué suele pagar la póliza |
|---|---|
| Puerta forzada, portátil y televisor robados | robo, hasta el capital de contenido |
| Le amenazan en casa y se llevan las joyas | robo con violencia, con el límite de joyas |
| Un invitado se lleva dinero del cajón | hurto, límite bajo o nada |
| Trastero abierto, bicicleta desaparecida | hurto, según la póliza |
| Carterista en el metro | solo si la póliza cubre hurto fuera de casa, a menudo no |
Cómo tratan las pólizas el hurto
En el mercado español hay de todo: pólizas que pagan robo y hurto dentro del hogar al 100 por cien del capital, otras con el hurto al 10 por ciento y un máximo de 1.600 euros, y gamas medias o altas con 1.500 o 6.000 euros para hurto dentro de casa.
Además, en el hurto muchas pólizas solo indemnizan mobiliario y ajuar general. Joyas, dinero, cambio de cerraduras y daños al continente quedan fuera, aunque sí entren en el robo.
| Garantía en pólizas actuales | Límite publicado |
|---|---|
| Hurto dentro de casa, gama básica | 10 por ciento del contenido, máximo 1.600 euros |
| Hurto dentro de casa, gama media | 1.500 euros |
| Hurto dentro de casa, gama alta | 6.000 euros |
| Efectivo fuera de caja fuerte | 175 a 600 euros según póliza |
| Atraco fuera de casa | 300 a 2.500 euros según modalidad |
Si la aseguradora llama hurto a un robo
La Ley de Contrato de Seguro define el seguro contra robo como cobertura de la sustracción ilegítima por terceros. Las cláusulas que limitan sus derechos deben destacarse de modo especial y usted debe aceptarlas por escrito.
Según la OCU, la Audiencia Provincial de Barcelona dio la razón el 26 de octubre de 2023 a un asegurado: la compañía ofrecía 2.000 euros por hurto y el tribunal reconoció 6.500 euros por robo, porque las definiciones restrictivas no estaban resaltadas.
Cuándo no le hace falta ampliar
Si guarda joyas y dinero bajo llave y no recibe a menudo a personas ajenas en casa, la cobertura de robo suele bastar. Pagar más por hurto ampliado tiene sentido con bicicletas caras, trasteros compartidos o mucho movimiento de personas en la vivienda.
Paso a paso
- Busque en su póliza las definiciones de robo y hurto y el límite propio del hurto.
- Compruebe los límites de efectivo, joyas y objetos fuera de casa.
- Declare las joyas de valor si la póliza lo exige.
- Guarde dinero y joyas bajo llave cuando reciba visitas u operarios.
- Tras una sustracción, presente denuncia enseguida y haga una lista de lo que falta con facturas.
Lista de control
- Robo dentro de casa hasta el capital de contenido
- Hurto dentro de casa con un límite que le sirva
- Joyas declaradas si superan el límite general
- Atraco fuera de casa si lleva objetos de valor
- Cláusulas limitativas destacadas y firmadas por usted
Errores frecuentes
- Creer que todo lo que falta en casa es robo, aunque no haya fuerza
- No leer la definición de robo de su póliza
- Dejar efectivo y joyas a la vista con personas ajenas en casa
- Aceptar sin revisar que la compañía califique un robo como hurto
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre robo y hurto?
En el robo hay fuerza en las cosas o violencia o intimidación contra las personas.
En el hurto, el autor toma la cosa sin la voluntad de su dueño pero sin esa fuerza ni violencia.
¿Cubre el seguro de hogar el hurto en casa?
Depende de la póliza.
Algunas lo cubren como el robo, otras con un límite propio y otras no lo cubren.
¿Qué pasa si entran con una llave sin forzar nada?
Si es una llave falsa, el Código Penal lo considera robo con fuerza.
Algunas pólizas son más estrictas,
pero esas cláusulas limitativas deben estar destacadas y aceptadas por escrito.
¿Cubre el seguro un robo de cartera en la calle?
Solo si la póliza incluye atraco o hurto fuera de casa.
El atraco fuera suele tener límites de 300 a 2.500 euros y el hurto fuera a menudo no se cubre.
¿Puedo reclamar si me pagan como hurto algo que fue robo?
Sí.
En un caso de 2023 un tribunal elevó la indemnización de 2.000 a 6.500 euros porque las
definiciones restrictivas no estaban resaltadas en la póliza.
¿Hace falta denuncia?
Sí, las aseguradoras piden la denuncia policial para tramitar un robo o un hurto.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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