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Seguro de salud internacional para expatriados

Quien se va a vivir a otro país necesita algo distinto de un seguro de viaje: una póliza de salud pensada para residir fuera, no para unas semanas de vacaciones. Y quien llega a España sin trabajo por cuenta ajena suele necesitar un seguro privado para obtener la residencia. En los dos casos la letra pequeña decide.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Sirve mi seguro de viaje si me voy a vivir al extranjero?

No. El seguro de viaje cubre desplazamientos temporales con una duración máxima y da por hecho que usted reside en España. Las pólizas de larga estancia llegan a uno o varios años, pero siguen siendo un producto de viaje. Para vivir fuera hace falta un seguro de salud internacional, sin duración máxima, que sustituya a la sanidad de su país de residencia.

Seguro de viaje, larga estancia y expatriado

El seguro de viaje acompaña unas vacaciones o un viaje de trabajo: asistencia médica, repatriación y un teléfono de urgencias. Tiene una duración máxima por viaje y está pensado para quien vuelve a su casa en España.

El seguro de larga estancia amplía ese plazo para un año sabático o unas prácticas, pero sigue siendo temporal. El seguro de salud internacional es otra cosa: una póliza completa para quien reside fuera, sin fecha de fin, con medicina primaria, especialistas, hospital y, según el plan, maternidad, dental y prevención.

Venir a vivir a España: lo que pide Extranjería

Para la residencia no lucrativa se exige un seguro de salud privado contratado con una entidad autorizada para operar en España, sin copagos y sin carencias, con una cobertura comparable a la del Sistema Nacional de Salud. Para el visado de nómada digital también se pide un seguro privado con una aseguradora autorizada en España.

El seguro de viaje no sirve. Muchos consulados piden además un certificado de la aseguradora que diga expresamente que la póliza no tiene copagos ni carencias, y a menudo que la prima del primer año esté pagada. Pregunte en el consulado qué exige antes de contratar.

Irse de España: qué revisar antes de salir

Si se traslada a otro país, confirme con la Seguridad Social y con el país de destino cómo queda su cobertura pública. Dentro de la Unión Europea suele asumirla el sistema del país donde trabaja. Fuera de ella, la sanidad local puede ser cara o insuficiente para un extranjero.

Un seguro de salud internacional se contrata antes de salir, cuando todavía no hay enfermedades que declarar. Conviene revisar si incluye tratamiento en España durante las visitas, porque muchos expatriados prefieren operarse en casa.

Qué cubre

  • Medicina general, especialistas y hospitalización en el país de residencia y en la zona elegida
  • Medicamentos y pruebas diagnósticas según el plan
  • Asistencia en España durante las visitas, según el plan
  • Evacuación o traslado médicamente necesario
  • Revisiones preventivas y vacunas en los planes superiores
  • Maternidad tras un periodo de carencia
  • Dental como módulo aparte
  • Pago directo a hospitales mediante asistencia 24 horas

Qué no cubre

  • Enfermedades previas no declaradas en el cuestionario
  • Maternidad y prótesis dentales durante la carencia
  • Tratamiento en Estados Unidos si no está en la zona de cobertura
  • Subsidios por incapacidad temporal
  • Riesgos de guerra y países excluidos

Quién lo necesita

  • Extranjeros que piden la residencia no lucrativa o el visado de nómada digital
  • Españoles que se trasladan a vivir fuera de España
  • Jubilados que pasan su retiro en otro país
  • Autónomos y trabajadores en remoto sin seguridad social en su país de residencia
  • Familias que se trasladan con hijos durante varios años

Quién no lo necesita

  • Quien viaja unas semanas y mantiene su residencia en España, le basta un seguro de viaje
  • Trabajadores dados de alta en la seguridad social de su país de residencia que no buscan más que la sanidad pública

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Cateterismo en Miami, fácilmente cinco cifras. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Sin Estados Unidos en la zona de cobertura, allí solo se pagan urgencias en viaje o nada. Incluido, el tratamiento está cubierto.
  2. Parto en Lisboa, varios miles de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Los planes básicos excluyen la maternidad. Los completos la pagan una vez superada la carencia.
  3. Diabetes conocida, cada mes. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Sin declarar, nada. Declarada, a menudo se asegura con recargo, a veces queda excluida.
  4. Prótesis de cadera en España, cinco cifras. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Algunos planes solo pagan urgencias en España. Los completos también operaciones programadas.
  5. Corona rota en Bangkok, unos cientos de euros. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga en parte. El tratamiento del dolor lo pagan casi todos. La prótesis necesita un módulo dental con carencia.
  6. Residencia denegada por copagos, un año de prima sin residencia. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Ningún seguro paga una residencia denegada. Hay que contratar desde el principio una póliza sin copagos ni carencias con aseguradora autorizada en España.

Cuánto cuesta

Un seguro de salud internacional es una póliza completa y cuesta bastante más que un seguro de viaje. Lo que más influye es la edad y la inclusión de Estados Unidos.

De qué depende la prima

  • Edad al contratar
  • País de residencia y zona de cobertura, con o sin Estados Unidos y Canadá
  • Nivel del plan, solo hospitalización o completo
  • Franquicia anual
  • Enfermedades previas y recargos
  • Módulos de dental y maternidad

No damos horquillas porque país, edad y franquicia mueven la prima demasiado. La prima definitiva figura en la oferta.

Los niveles de póliza del mercado

01

Hospitalización y urgencias

Ingresos hospitalarios y urgencias, las consultas las paga usted. Para personas jóvenes y sanas con ahorros.

02

Completo

Consultas, especialistas, hospital y medicamentos, normalmente con franquicia a elegir. El plan habitual del expatriado.

03

Completo con prevención

Añade revisiones, dental, maternidad y asistencia en España. Para familias y personas mayores.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Zona de cobertura país de residencia y Europa mundial, Estados Unidos opcional Un tratamiento en Estados Unidos solo está cubierto si se incluyó antes.
Duración limitada a unos años indefinida, sin cancelación por la aseguradora Una póliza que termina a los 65 deja sin cobertura cuando más falta hace.
Copagos y carencias con copagos o carencias sin copagos ni carencias Es la condición que piden los consulados para la residencia.
Enfermedades previas excluidas asegurables con recargo Una exclusión por hipertensión afecta justo a las consecuencias más caras.
Asistencia en España solo urgencias en visitas también tratamientos programados Muchos prefieren operarse en casa.
Certificado justificante estándar certificado según lo que pide el consulado Sin el certificado adecuado no hay residencia.

Aseguradoras del mercado

En España ofrecen seguros de salud internacionales algunas aseguradoras de salud del país y varias aseguradoras internacionales con sede en Irlanda, Bélgica u otros países europeos. La lista es un resumen del mercado.

AseguradoraContexto
DKV SegurosMundisalud, seguro de salud internacional para estancias en el extranjero
ASISAproducto específico para expatriados
Sanitasplanes internacionales para empresas y pólizas para residentes extranjeros
Allianz Careseguro de salud internacional de AWP Health & Life DAC, Irlanda
Cignaseguro de salud internacional, la aseguradora depende del país de residencia
Bupa Globalplanes de salud internacionales del grupo Bupa

Comparar las condiciones de todas las pólizas Salud para expatriados 7 pólizas de 4 aseguradoras, a 24 de octubre de 2026

Productos y coberturas opcionales

Seguro de salud internacional

Póliza completa para quien reside fuera, sin duración máxima.

Seguro de salud para residencia

Póliza nacional sin copagos ni carencias para extranjeros que piden la residencia en España.

Seguro de larga estancia

Para un año sabático o unas prácticas fuera. Temporal, no sustituye a un seguro completo.

Plan para jubilados en el extranjero

Planes con límites de edad de entrada y cuestionario de salud.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

Mi seguro de viaje anual me cubre si me voy a vivir fuera.

Es falso.

Falso. Está pensado para residentes en España con una duración máxima por viaje. Quien se traslada ya no está de viaje.

Para la residencia no lucrativa el seguro no puede tener copagos ni carencias.

Es verdad.

Cierto. Además debe contratarse con una entidad autorizada en España.

Cualquier seguro internacional vale para la residencia en España.

Es falso.

Falso. La aseguradora debe estar autorizada en España y la póliza cumplir lo que pide Extranjería.

Las enfermedades previas pueden asegurarse muchas veces con un recargo.

Es verdad.

Cierto, según el plan. Si no se declaran, la aseguradora puede negarse a pagar.

Para el visado de nómada digital basta un seguro de viaje.

Es falso.

Falso. Se exige un seguro de salud privado con una aseguradora autorizada en España.

Errores frecuentes al contratar

  • Irse a vivir fuera con un seguro de viaje y descubrirlo en el hospital
  • Presentar en el consulado una póliza con copagos o con carencias
  • Ocultar enfermedades previas en el cuestionario
  • Olvidar Estados Unidos cuando hay familia o trabajo allí
  • Contratar después de una enfermedad lo que antes se habría aceptado sin recargo

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Qué diferencia hay entre un seguro de viaje y uno de expatriados?

El seguro de viaje cubre desplazamientos temporales y supone que usted reside en España.

El de expatriados es una póliza completa para quien vive fuera.

¿Qué seguro piden para la residencia no lucrativa?

Un seguro de salud privado con una entidad autorizada en España, sin copagos y sin carencias,

con una cobertura comparable a la de la sanidad pública.

El seguro de viaje no se acepta.

¿Y para el visado de nómada digital?

También un seguro de salud privado con una aseguradora autorizada en España.

Confirme con el consulado si exige además que no tenga copagos.

¿Sirve un seguro internacional para la residencia en España?

Solo si la aseguradora está autorizada en España y la póliza cumple lo que pide Extranjería.

Lo decide el certificado de la aseguradora, no el folleto.

¿Puedo contratar con enfermedades previas?

Muchas veces sí, con recargo o con exclusión de esa enfermedad.

Declárelo todo en el cuestionario, si no, la aseguradora puede negarse a pagar.

¿Cuándo debo contratar el seguro internacional?

Antes de salir de España, mientras esté sano,

y con inicio el día en que termina su cobertura actual.

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