Seguro de franquicia de coche de alquiler: recuperar lo que cobra la empresa
Los coches de alquiler suelen llevar un seguro de daños con franquicia. Si hay un siniestro, la empresa carga ese importe en la tarjeta. Un seguro de reembolso de franquicia se lo devuelve después, a menudo también por lunas, neumáticos y bajos, y suele costar menos que el todo riesgo sin franquicia que ofrecen en el mostrador.
¿Qué cubre un seguro de franquicia de coche de alquiler?
Reembolsa la franquicia que la empresa de alquiler o de carsharing le cobra tras un accidente, un robo u otro daño asegurado, hasta el límite de la póliza. Funciona por reembolso: primero paga usted a la empresa y después presenta el contrato de alquiler, el parte de daños y la factura a la aseguradora. Lo habitual es que el contrato de alquiler deba incluir una cobertura de daños con franquicia. La póliza no sustituye el depósito o bloqueo en la tarjeta.
Todo riesgo sin franquicia en el mostrador o seguro de reembolso
En el mostrador, la empresa ofrece eliminar la franquicia a cambio de un suplemento por día. Es la opción más cómoda y también la más cara: si hay daños no se cobra nada, y el depósito suele ser menor. Las guías de consumo recuerdan que la compañía debe informar del importe del depósito o del bloqueo en la tarjeta antes de la firma, ya sea en la reserva o en el mostrador.
El seguro de reembolso es un contrato aparte con una aseguradora. El contrato de alquiler no cambia: la franquicia sigue figurando, el bloqueo en la tarjeta se mantiene y, si hay un siniestro, la empresa cobra primero. Después la aseguradora devuelve el importe. Quien lo tiene claro puede rechazar el suplemento del mostrador y exigir la tarifa reservada, siempre que la tarjeta tenga límite suficiente para el depósito.
Lunas, neumáticos, bajos y techo: lo que el seguro básico deja fuera
Las coberturas básicas de las empresas de alquiler excluyen con frecuencia los daños en ruedas, llantas, cristales, bajos y techo. Un pinchazo en un camino de acceso a una cala o una luna rota por una piedra se cobran entonces íntegros, aunque el contrato hable de seguro de daños.
Las pólizas de reembolso más completas incluyen estas partes de forma expresa y algunas añaden pérdida de llaves, repostaje erróneo o remolque. Conviene leer si la póliza devuelve solo la franquicia del seguro de daños o también lo que la empresa ha dejado fuera de él.
Póliza anual, un solo alquiler y carsharing
La cobertura para un solo alquiler se calcula por días. La póliza anual cubre todos los alquileres del año, pero limita la duración de cada uno. Para quien alquila varias veces al año, por vacaciones en las islas o por trabajo, la anual suele salir a cuenta. Normalmente hay que contratar antes de recoger el vehículo.
En España este seguro lo comercializan sobre todo especialistas en asistencia en viaje, emisores de tarjetas y los propios portales de reserva, cuyo producto vale solo para esa reserva. El carsharing no entra en todas las pólizas: si lo usa a menudo en Madrid o Barcelona, busque una que lo mencione. Compruebe también si se admite la contratación con residencia en España y si se cubren los alquileres en el país de residencia.
Qué cubre
Franquicia del seguro de daños tras un accidente
Franquicia tras el robo del vehículo de alquiler
Vandalismo, incendio y fenómenos naturales, según la póliza
Lunas, neumáticos y llantas, si la póliza los nombra
Bajos y techo, si la póliza los nombra
Vehículos de carsharing, en muchas pólizas anuales
Conductores adicionales que figuren en el contrato
Qué no cubre
Daños conduciendo bajo los efectos del alcohol o las drogas y daños intencionados
Conductores que no figuren en el contrato de alquiler
Incumplimientos del contrato, como circular por países no autorizados o fuera de vías asfaltadas
Multas, peajes y combustible
Desgaste y averías puramente mecánicas
Daños que ya existían al recoger el coche
Quién lo necesita
Quien ha reservado el coche con franquicia porque la tarifa era más barata
Quien alquila varias veces al año, por ocio o por trabajo
Usuarios de carsharing que no quieren pagar el paquete de protección en cada trayecto
Viajeros cuya tarjeta de crédito no incluye la franquicia del coche de alquiler
Quién no lo necesita
Una póliza propia si el coche ya está reservado sin franquicia y con lunas, neumáticos y bajos incluidos
Una segunda cobertura si su tarjeta ya reembolsa de forma acreditada la franquicia del alquiler pagado con ella
Ruleta de la mala suerte
Gire la ruleta de la mala suerte
Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.
Coste:
Póliza barata Póliza sólida
Ver los seis casos
Roce en el aparcamiento del aeropuerto, la franquicia del contrato. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El caso típico: la empresa cobra la franquicia del seguro de daños y la póliza la devuelve hasta su límite.
Luna rota por una piedra en la autovía, la luna según tarifa de la empresa. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Las lunas suelen quedar fuera del seguro básico. Solo las pólizas que las nombran devuelven el importe.
Llanta rayada contra el bordillo, llanta y neumático según tarifa. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Ruedas y llantas son el motivo de discusión más frecuente en la devolución. Una póliza completa las incluye.
Bajos dañados en una pista de tierra, hasta la reparación completa. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Si el contrato prohíbe circular fuera del asfalto, es un incumplimiento. No paga ni el seguro de la empresa ni el de franquicia.
Roban el coche de alquiler, la franquicia por robo. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. La franquicia por robo suele ser más alta que la de daños. Hacen falta la denuncia y las llaves.
Golpe en un coche compartido, la franquicia del operador. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. El carsharing solo está cubierto si la póliza lo dice. Comunique los daños previos en la aplicación antes de arrancar.
Cuánto cuesta
El seguro de reembolso suele costar una parte pequeña de lo que supone el suplemento sin franquicia del mostrador durante todo el alquiler. La póliza anual suele compensar a partir del segundo o tercer alquiler.
De qué depende la prima
Un solo alquiler por días o póliza anual
Límite por siniestro
Europa o todo el mundo, con o sin Estados Unidos y Canadá
Tipo de vehículo: turismo, furgoneta, autocaravana
Carsharing incluido o no
Franquicia propia de la póliza
No damos horquillas de precio porque no disponemos de una comparativa independiente y actual de este seguro. La prima definitiva figura en la oferta.
Los niveles de póliza del mercado
01
Un solo alquiler
Cubre un periodo de alquiler concreto y se paga por días. Para unas vacaciones al año.
02
Póliza anual Europa
Todos los alquileres del año en Europa, cada uno hasta una duración máxima. Para quien alquila o comparte coche con frecuencia.
03
Póliza anual mundial
Igual que la anterior, con viajes de larga distancia y, según la póliza, Estados Unidos y Canadá, a menudo con un límite más alto.
Cómo reconocer una buena póliza
Criterio
Mínimo
Póliza sólida
Por qué importa
Límite por siniestro
cubre la franquicia de un coche pequeño
cubre también franquicias altas de categorías superiores
Si el límite es inferior a la franquicia del contrato, la diferencia la paga usted.
Lunas, neumáticos, bajos y techo
solo la franquicia del seguro de daños
las cuatro partes incluidas de forma expresa
Son justo las partes que el seguro básico de la empresa suele excluir.
Pago previo y documentación
reembolso con muchos justificantes
trámite sencillo con lista clara de documentos
Usted adelanta el dinero. Cuanto más claro el trámite, antes lo recupera.
Ámbito y residencia
Europa, sin alquileres en el país de residencia
mundial, también alquileres en España
Muchos alquileres se hacen en Baleares o Canarias, es decir, en el país de residencia.
Duración máxima de cada alquiler
pocas semanas
también alquileres largos
En la póliza anual cada alquiler tiene un tope de días.
Franquicia propia
descuento fijo por siniestro
sin descuento
Una franquicia dentro de la póliza reduce el reembolso en los daños pequeños.
Aseguradoras del mercado
En España ofrecen este seguro sobre todo especialistas en viaje y asistencia, emisores de tarjetas y plataformas ligadas a los portales de reserva. Los clubes automovilísticos y las grandes aseguradoras publican además guías sobre el seguro del coche de alquiler. La lista es un resumen del mercado, no una comparativa de coberturas.
Aseguradora
Contexto
Allianz Travel
marca de viaje de Allianz Partners, citada en el mercado con un producto de franquicia cero
Iberia Cards
emisor de tarjetas con un seguro propio de alquiler de coche que reembolsa la franquicia
RentalCover
plataforma que se vende a través de portales de alquiler, reembolso tras el pago a la empresa
InterMundial
especialista español en seguros de viaje
RACE
club automovilístico, publica recomendaciones sobre el seguro del coche de alquiler
Mapfre
grupo español, informa sobre la cobertura de siniestros en coches de alquiler
Productos y coberturas opcionales
Reembolso de franquicia por alquiler
Se contrata antes de recoger el coche para un periodo concreto y termina con la devolución.
Póliza anual de franquicia
Cubre todos los alquileres del año, cada uno hasta una duración máxima.
Protección del portal de reservas
Ligada a una sola reserva. También aquí la empresa cobra primero y el reembolso llega después.
Cobertura de la tarjeta de crédito
Algunas tarjetas incluyen la franquicia si el alquiler se paga con ellas. Los límites y las exclusiones varían mucho.
Mito o realidad
¿Verdad o mentira?
Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.
Con un seguro de franquicia propio no necesito el suplemento del mostrador.
Es verdad.
Cierto. Los dos protegen frente al mismo riesgo. Puede mantener la tarifa que reservó.
La aseguradora paga directamente a la empresa de alquiler.
Es falso.
Falso. Es un seguro de reembolso. La empresa le cobra primero a usted y la aseguradora le paga después.
La empresa debe decirme cuánto bloqueará en la tarjeta antes de firmar.
Es verdad.
Así es. La información de consumo indica que el importe del depósito o del bloqueo debe comunicarse en la reserva o en el mostrador, antes de la firma.
El seguro básico del alquiler cubre también ruedas y bajos.
Es falso.
Muchas veces no. Ruedas, llantas, cristales, bajos y techo quedan fuera con frecuencia. Lo dicen las condiciones del alquiler.
La póliza anual vale para alquileres de cualquier duración.
Es falso.
No. Cada alquiler tiene una duración máxima. Para estancias largas hace falta una póliza adecuada.
Errores frecuentes al contratar
Aceptar además el suplemento del mostrador y pagar dos veces
Querer contratar cuando el coche ya está recogido
Elegir un límite inferior a la franquicia del contrato
Devolver el coche sin fotos, sin parte de entrega o sin denuncia cuando se exige
Pensar que la póliza reduce el bloqueo en la tarjeta
Preguntas frecuentes
Preguntas y respuestas
¿Tengo que pagar primero a la empresa de alquiler?
Sí.
La empresa carga la franquicia en su tarjeta o la descuenta del depósito.
Después usted presenta la documentación y la aseguradora le devuelve el importe.
¿Me reducen el depósito si tengo este seguro?
No.
Para la empresa de alquiler nada cambia y bloquea el depósito como en cualquier contrato con
franquicia.
Debe informarle del importe antes de firmar.
¿Pueden obligarme en el mostrador a contratar su seguro?
Si la tarjeta admite el depósito y cumple las condiciones de la reserva,
puede exigir la tarifa contratada.
Las restricciones sobre la tarjeta deben estar explicadas en el proceso de reserva.
¿Sirve si he reservado a través de un comparador?
Por regla general sí.
Lo decisivo es el contrato con la empresa de alquiler y que incluya una cobertura de daños con
franquicia.
¿Están siempre incluidos los neumáticos y las lunas?
No.
Algunas pólizas devuelven solo la franquicia del seguro de daños.
Si lunas, neumáticos, bajos y techo no aparecen en las condiciones, no cuente con ellos.
¿Cubre los alquileres dentro de España?
Depende de la póliza.
Algunas excluyen el país de residencia.
Revíselo si alquila en las islas o en la península.
¿Qué documentos necesito para reclamar?
El contrato de alquiler, el parte de daños o la denuncia,
la factura de la empresa y el justificante del cargo en la tarjeta.
Las fotos de la entrega y la devolución ayudan.
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