Seguro de prácticas de empleo: reclamaciones por discriminación, acoso y trato desigual
Una oferta de empleo mal redactada, un ascenso negado o un despido pueden acabar en una demanda por vulneración del derecho a la igualdad. Desde la Ley 15/2022, acreditada la discriminación, el daño moral se presume, y a la empresa le toca justificar su decisión en cuanto la persona aporta indicios fundados. El seguro de prácticas de empleo, conocido como EPL, paga la defensa y las indemnizaciones por estas reclamaciones. En España suele contratarse como sección de la póliza de administradores y directivos.
¿El seguro de prácticas de empleo paga la indemnización por despido?
No. La indemnización legal por despido, los salarios pendientes y las cotizaciones son obligaciones del contrato de trabajo y quedan fuera de cualquier póliza. Lo que se asegura es la reclamación por una práctica de empleo indebida: discriminación, acoso, represalias o vulneración de derechos fundamentales. En esos casos el seguro asume los gastos de defensa y la indemnización adicional por daños y perjuicios, incluido el daño moral, que fije el juzgado o se pacte en un acuerdo.
Qué cambió con la Ley 15/2022
La Ley 15/2022, de 12 de julio, extendió la protección frente a la discriminación a todos los ámbitos, también al empleo por cuenta ajena: acceso, condiciones de trabajo, promoción y despido. Para las empresas tiene dos efectos prácticos. El artículo 27 establece que, acreditada la discriminación, se presume la existencia de daño moral, de modo que el juzgado debe fijar una indemnización. Y el artículo 30 reparte la carga de la prueba: si quien reclama aporta indicios fundados, la empresa tiene que ofrecer una justificación objetiva y razonable, suficientemente probada.
La ley trae además un régimen sancionador propio, con multas de 300 a 10.000 euros para las infracciones leves, de 10.001 a 40.000 para las graves y de 40.001 a 500.000 para las muy graves. En el orden social sigue aplicándose la LISOS, que considera infracción muy grave las decisiones unilaterales de la empresa que impliquen discriminaciones desfavorables, con multas que van de 7.501 a 225.018 euros.
Qué asegura la póliza y qué no
El seguro responde por la reclamación de un empleado, un antiguo empleado o un candidato que alega una práctica de empleo indebida. Cubre los gastos de abogado y procurador, los acuerdos alcanzados con consentimiento de la aseguradora y la indemnización por daños y perjuicios que se añade cuando se vulneran derechos fundamentales.
Quedan fuera los importes que la empresa debe en todo caso: salarios de tramitación, la indemnización legal por despido, las cotizaciones y las mejoras de convenio. Tampoco se aseguran, por regla general, las multas y sanciones administrativas, como las que impone la Inspección de Trabajo, ni el coste de readmitir a la persona o de adaptar su puesto.
Sección de la D&O o póliza propia
En el mercado español la cobertura de prácticas de empleo aparece sobre todo como sección de la póliza de responsabilidad civil de administradores y directivos, a veces también como módulo de una póliza de riesgos profesionales. Conviene comprobar si la sección protege solo a los directivos demandados a título personal o también a la sociedad como empleadora, porque la demanda laboral se dirige casi siempre contra la empresa.
Las pólizas funcionan en base a reclamaciones: cuenta el momento en que se presenta la reclamación, no el de los hechos. Por eso importan la retroactividad para hechos anteriores no conocidos y el periodo adicional de notificación tras el vencimiento.
Qué cubre
Gastos de defensa ante la jurisdicción social y en la fase previa
Indemnización por daños y perjuicios, incluido el daño moral
Reclamaciones por discriminación directa o indirecta
Acoso laboral y acoso sexual o por razón de sexo, según condiciones
Represalias por haber reclamado o denunciado
Reclamaciones de empleados, antiguos empleados y candidatos
Responsabilidad personal de administradores, directivos y mandos
Acuerdos extrajudiciales aceptados por la aseguradora
Qué no cubre
Actos dolosos
Indemnización legal por despido, salarios y cotizaciones
Multas y sanciones administrativas
Hechos conocidos antes de contratar la póliza
Costes de readmisión o de adaptación del puesto de trabajo
Daños personales y materiales, propios de otros seguros
Reclamaciones en Estados Unidos o Canadá, salvo pacto
Quién lo necesita
Empresas que contratan con frecuencia y descartan a muchos candidatos
Pymes sin departamento jurídico ni de recursos humanos propio
Sociedades con mandos intermedios que evalúan, promocionan y despiden
Empresas en reestructuración o con despidos colectivos previstos
Filiales españolas de grupos extranjeros y empresas españolas con plantilla en Alemania
Quién no lo necesita
Autónomos sin empleados
Empresas cuya póliza D&O ya incluye una sección de prácticas de empleo que protege también a la sociedad, con límite suficiente
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Coste:
Póliza barata Póliza sólida
Ver los seis casos
Candidata descartada demanda, indemnización por daño moral y abogados. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Las secciones básicas solo protegen a los directivos y a empleados en activo. Las completas incluyen a la sociedad y a los candidatos como reclamantes.
Denuncia por acoso de un mando, indemnización y un procedimiento largo. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Hay que comprobar que el acoso figure entre las prácticas aseguradas y que el mando demandado sea asegurado a título personal.
Despido nulo por discriminación, daño moral, además de readmisión y salarios. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. La indemnización adicional por vulneración de derechos puede estar cubierta. La readmisión y los salarios dejados de percibir no lo están en ninguna póliza.
Represalia tras una queja interna, indemnización y gastos de defensa. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Las represalias solo están aseguradas si el condicionado las menciona entre las prácticas de empleo indebidas.
Demanda en la filial alemana, compensación según la AGG y abogado. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo responde una póliza que incluya filiales extranjeras y derecho extranjero.
Multa de la Inspección de Trabajo, de 7.501 a 225.018 euros según la LISOS. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Las sanciones administrativas están excluidas con carácter general. Como mucho se cubren los gastos de defensa en el expediente.
Cuánto cuesta
La prima depende sobre todo del número de empleados, del límite y de la franquicia. Cuando la cobertura es una sección de la póliza D&O, su coste va incluido en la prima del contrato principal. No hemos encontrado comparativas de precios independientes para España, así que no damos cifras.
De qué depende la prima
Plantilla y rotación de personal
Límite por reclamación y agregado anual
Franquicia y si se aplica a los gastos de defensa
Sector y número de contrataciones al año
Reclamaciones y procedimientos de los últimos años
Ámbito territorial y plantilla en el extranjero
La prima se fija en la oferta, una vez que la aseguradora ha revisado el cuestionario.
Los niveles de póliza del mercado
01
Sección de la póliza D&O
Cobertura de prácticas de empleo dentro del seguro de administradores y directivos, a menudo solo para las personas aseguradas y con el límite compartido.
02
Sección con cobertura para la sociedad
La empresa como empleadora también está asegurada, con sublímite propio para las reclamaciones laborales.
03
Póliza independiente
Contrato propio con límite exclusivo para prácticas de empleo, habitual en empresas grandes y grupos internacionales.
Cómo reconocer una buena póliza
Criterio
Mínimo
Póliza sólida
Por qué importa
Sociedad asegurada
solo administradores y directivos
la sociedad como empleadora incluida expresamente
La demanda laboral se dirige normalmente contra la empresa.
Límite
sublímite reducido dentro de la D&O
límite propio, disponible varias veces al año
Varias reclamaciones por un mismo proceso de selección agotan pronto un sublímite pequeño.
Gastos de defensa
se descuentan del límite
adicionales al límite
La defensa puede costar más que la indemnización.
Franquicia
también sobre los gastos de defensa
sin franquicia o solo sobre la indemnización
Si no, los casos pequeños y frecuentes los paga usted.
Reclamantes
solo empleados en activo
también candidatos, antiguos empleados y trabajadores cedidos
La discriminación en el acceso al empleo está expresamente prohibida.
Acoso y represalias
no se mencionan
acoso, mobbing y represalias incluidos
Son las reclamaciones más largas y con mayor daño moral.
Despido nulo
excluido
indemnización adicional por vulneración de derechos cubierta
La nulidad por discriminación suele llevar aparejada una indemnización por daño moral.
Retroactividad
ninguna
ilimitada para hechos no conocidos
La reclamación puede nacer de una decisión anterior a la póliza.
Aseguradoras del mercado
En España la cobertura de prácticas de empleo la ofrecen sobre todo aseguradoras especializadas en líneas financieras y las grandes compañías con seguro de administradores y directivos. El alcance concreto está en el condicionado de cada una. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos.
Aseguradora
Contexto
Hiscox
aseguradora especializada, prácticas de empleo como sección de su póliza de administradores y directivos
Mapfre
grupo asegurador español, su seguro de administradores y directivos incluye prácticas de empleo indebidas
Chubb
aseguradora internacional de líneas financieras, prácticas de empleo junto a su seguro de administradores y directivos
AIG
aseguradora internacional de líneas financieras, distribución a través de corredores
Markel
aseguradora especializada en responsabilidad profesional y D&O para pymes, a través de corredores
Productos y coberturas opcionales
Sección de prácticas de empleo en la D&O
La forma más extendida. Hay que comprobar si la sociedad está asegurada o solo sus directivos.
Póliza independiente de prácticas de empleo
Límite propio para reclamaciones laborales, sin compartirlo con las reclamaciones contra los administradores.
Módulo en riesgos profesionales
Algunas pólizas para despachos y consultoras lo incluyen como módulo opcional con sublímite.
Defensa jurídica para empresas
Cobertura afín: paga abogados y procuradores en el conflicto laboral, pero no la indemnización.
Mito o realidad
¿Verdad o mentira?
Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.
El seguro de prácticas de empleo paga la indemnización por despido improcedente.
Es falso.
No. La indemnización legal por despido y los salarios son obligaciones del contrato de trabajo y están excluidos. El seguro cubre la defensa y los daños y perjuicios por prácticas indebidas.
Probada la discriminación, el daño moral se presume.
Es verdad.
Así es. El artículo 27 de la Ley 15/2022 presume el daño moral una vez acreditada la discriminación, y el juzgado debe valorarlo.
Quien demanda tiene que probar por completo que hubo discriminación.
Es falso.
No. Basta con aportar indicios fundados. Entonces la empresa debe ofrecer una justificación objetiva y razonable, suficientemente probada.
Las multas por discriminación pueden llegar a 500.000 euros.
Es verdad.
Sí. La Ley 15/2022 prevé sanciones de 40.001 a 500.000 euros para las infracciones muy graves.
La póliza D&O siempre protege a la empresa frente a demandas laborales.
Es falso.
No necesariamente. Muchas secciones de prácticas de empleo cubren solo a los administradores y directivos. Que la sociedad esté asegurada debe constar en el condicionado.
Errores frecuentes al contratar
Dar por hecho que la D&O protege a la sociedad cuando solo cubre a los directivos
Confundir este seguro con la responsabilidad civil patronal, que cubre accidentes de trabajo
Esperar que la póliza pague la indemnización legal por despido
Negociar o reconocer la reclamación antes de comunicarla a la aseguradora
No conservar la documentación del proceso de selección o de la decisión disciplinaria
Preguntas frecuentes
Preguntas y respuestas
¿Qué es una práctica de empleo indebida?
Cualquier actuación de la empresa como empleadora que vulnere derechos de un trabajador o de un
candidato: discriminación en el acceso, en el salario o en la promoción, acoso,
represalias o un despido que vulnera derechos fundamentales.
El condicionado de cada póliza define la lista exacta.
¿En qué se diferencia de la responsabilidad civil patronal?
La patronal cubre los daños personales que sufre un trabajador en un accidente laboral.
El seguro de prácticas de empleo cubre perjuicios económicos y morales por decisiones de gestión
de personas.
Son riesgos distintos y ninguna de las dos pólizas sustituye a la otra.
¿Qué pasa si el despido se declara nulo por discriminación?
La empresa debe readmitir y pagar los salarios dejados de percibir, y eso no está asegurado.
Sí puede estarlo la indemnización adicional por daño moral que el juzgado fija por la vulneración
del derecho a la igualdad, además de los gastos de defensa.
¿Cubre el seguro las multas de la Inspección de Trabajo?
Por regla general no.
Las sanciones administrativas, tanto las de la LISOS como las de la Ley 15/2022,
suelen estar excluidas.
Algunas pólizas cubren los gastos de defensa en el procedimiento sancionador;
hay que verlo en el condicionado.
¿Quién tiene que probar la discriminación?
Quien reclama debe aportar indicios fundados.
A partir de ahí, según el artículo 30 de la Ley 15/2022,
es la empresa la que debe ofrecer una justificación objetiva y razonable, suficientemente probada,
de la medida adoptada.
¿Están asegurados los mandos intermedios?
Depende de la póliza.
Las más completas protegen a administradores, directivos,
responsables de personal y a cualquier empleado demandado personalmente por una práctica de empleo.
Las básicas se limitan a los administradores.
Tenemos empleados en Alemania. ¿Sirve una póliza española?
Solo si incluye a las filiales extranjeras y las reclamaciones bajo derecho extranjero.
En Alemania rige la ley general de igualdad de trato (AGG),
con un plazo de dos meses para reclamar por escrito,
y en primera instancia laboral cada parte paga a su abogado aunque gane.
¿Por qué contratar a través de un corredor?
Porque las diferencias están en quién es asegurado, en los sublímites y en las exclusiones,
y una sección dentro de la D&O puede cubrir menos de lo que parece.
Revisamos sus pólizas actuales, pedimos ofertas y comparamos los condicionados.
Nuestra retribución la paga la aseguradora.
NAMMERT corredor de seguros
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Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación.
Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
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