Saltar al contenido

Inicio / Corredor de seguros / Particulares

Seguro GAP: cuando la indemnización no alcanza para saldar la deuda

Si un coche financiado sufre un siniestro total o es robado, el seguro del coche indemniza según su póliza: valor a nuevo los primeros años y después valor venal. La deuda con la financiera no baja al mismo ritmo. El seguro GAP es una cobertura opcional que paga esa diferencia.

Pedir presupuesto +49 3375 29 12 77

La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Qué es y qué paga un seguro GAP?

Es una cobertura opcional para vehículos financiados. Actúa cuando el coche sufre un siniestro total o un robo y la indemnización del seguro principal no cubre toda la deuda pendiente: el GAP paga esa diferencia según las condiciones de la póliza. Para que actúe, primero el seguro del coche tiene que declarar el siniestro total o el robo y pagar su indemnización. No sustituye al seguro obligatorio ni al seguro de daños.

Valor a nuevo, valor venal y la deuda

Muchas pólizas a todo riesgo indemnizan con el valor a nuevo durante los dos primeros años desde la matriculación, a veces solo al primer propietario, y algunas mantienen un porcentaje en el tercer año. Después se aplica el valor venal, es decir, el valor de mercado del coche justo antes del siniestro, o un valor venal mejorado.

La financiación sigue otro calendario. Con poca entrada, un plazo largo o una cuota final elevada, la deuda pendiente puede ser superior a lo que paga el seguro a partir del tercer año. Esa diferencia la debe usted a la financiera aunque ya no tenga coche.

Cómo se contrata en España

El GAP se ofrece sobre todo junto con la financiación, en el concesionario, la financiera de la marca o el vendedor de coches de ocasión. Es un contrato distinto del seguro del coche y distinto del seguro de vida o de protección de pagos que también se vende con el préstamo.

En el renting el seguro suele ir incluido en la cuota mensual y el vehículo es de la empresa de renting, de modo que la pregunta se plantea de otra manera: conviene leer qué ocurre en el contrato tras un siniestro total. Si el coste del seguro se suma al préstamo, compare la TAE y el coste total con y sin él.

Lo que el GAP no arregla

El GAP depende del seguro principal. Si la aseguradora del coche rechaza el siniestro, por ejemplo por conducir bajo los efectos del alcohol, no hay indemnización que completar. Tampoco paga reparaciones.

Las cuotas impagadas, los intereses de demora y las penalizaciones del contrato de financiación suelen quedar fuera. Además, muchas pólizas fijan un importe máximo. Lea las condiciones antes de firmar, no después.

Qué cubre

  • Diferencia entre la indemnización del seguro del coche y la deuda pendiente de la financiación
  • Siniestro total declarado por la aseguradora principal
  • Robo del vehículo completo
  • Hasta el límite máximo fijado en la póliza
  • Según el producto, contratos de leasing además de préstamos

Qué no cubre

  • Reparaciones cuando no hay siniestro total
  • Siniestros que el seguro principal no indemniza
  • Cuotas impagadas e intereses de demora
  • Penalizaciones y comisiones del contrato de financiación, según condiciones
  • Importes por encima del límite de la póliza

Quién lo necesita

  • Quien financia el 100 % del coche o da una entrada baja
  • Quien elige un plazo largo o una cuota final elevada
  • Compradores de coches nuevos que pierden valor deprisa
  • Quien compra un coche de ocasión financiado, sin derecho a valor a nuevo

Quién no lo necesita

  • Quien paga al contado: no hay deuda y no hay diferencia que cubrir
  • Quien da una entrada alta o tiene un préstamo corto
  • Mientras la póliza indemnice a valor a nuevo y la deuda sea inferior
  • Si el contrato de renting ya resuelve el siniestro total sin coste para usted

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Robo del coche al tercer año, deuda menos valor venal. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Pasado el valor a nuevo, el seguro paga el valor venal. La diferencia con la deuda solo la cubre el GAP.
  2. Siniestro total con cuota final alta, deuda menos indemnización. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Con cuota final la deuda baja despacio. Es el caso típico para el GAP.
  3. Siniestro total en el primer año, a menudo ninguna diferencia. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Con valor a nuevo en la póliza, la indemnización suele alcanzar para cancelar el préstamo.
  4. Golpe con reparación de 6.000 euros, coste de la reparación. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Una reparación es cosa del seguro de daños. El GAP solo actúa en siniestro total o robo.
  5. Siniestro rechazado por alcoholemia, toda la deuda. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Si el seguro principal no indemniza, el GAP no tiene nada que completar.
  6. Tres cuotas impagadas en la deuda, las cuotas atrasadas. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Los impagos y los intereses de demora suelen quedar excluidos.

Cuánto cuesta

El precio depende del importe financiado, del plazo y del límite de la póliza. Puede cobrarse de una vez y sumarse al préstamo. No damos una horquilla general, porque el precio cambia mucho con el límite y el plazo.

De qué depende la prima

  • Precio del vehículo e importe financiado
  • Plazo de la financiación y cuota final
  • Entrada aportada
  • Límite máximo de indemnización
  • Pago único financiado o prima periódica

Sin horquillas de precio. Si la prima se financia con el préstamo, paga intereses por ella. La prima definitiva figura en la oferta.

Los niveles de póliza del mercado

01

Solo el seguro del coche

Indemniza a valor a nuevo los primeros años y después a valor venal. La diferencia con la deuda corre de su cuenta.

02

Todo riesgo con valor a nuevo ampliado

Algunas pólizas alargan el valor a nuevo o aplican un valor venal mejorado. Reduce la diferencia, pero no mira la deuda.

03

Seguro GAP

Paga la diferencia entre la indemnización y la deuda pendiente, hasta el límite de la póliza.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Contratos asegurables solo préstamo del concesionario préstamo, leasing y financiación con cuota final La diferencia es mayor precisamente con cuota final, y no todos los productos la admiten.
Límite de indemnización importe máximo bajo límite acorde con el importe financiado Un límite corto deja sin cubrir justo la parte que importa.
Seguro principal exigido todo riesgo obligatorio admite también terceros ampliado con robo e incendio El límite del GAP puede depender del seguro principal contratado.
Coches de ocasión solo vehículos nuevos también usados hasta cierta antigüedad El coche usado no tiene valor a nuevo y la diferencia aparece antes.
Exclusiones lista amplia exclusiones claras y limitadas Impagos y penalizaciones casi nunca se pagan. Lo demás debe estar escrito con claridad.
Forma de pago prima única financiada prima periódica o devolución si cancela antes Si amortiza el préstamo antes de tiempo, una prima única ya pagada puede perderse.

Aseguradoras del mercado

En España el GAP llega sobre todo a través de financieras y vendedores de coches, mientras que las aseguradoras de autos compiten con el valor a nuevo y el valor venal mejorado. La lista es un resumen del mercado y no dice nada sobre con quién colaboramos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo español, describe el valor a nuevo los dos primeros años para el primer propietario
Zurichgrupo suizo, publica guías sobre la cobertura de valor a nuevo
Autoherovendedor de coches de ocasión que ofrece un seguro GAP con su financiación, no es una aseguradora
Mutua Madrileñamutua española con venta directa y red propia
AXAgrupo francés, agentes y corredores
Allianzgrupo alemán, agentes y corredores
Generaligrupo italiano, agentes y corredores

Productos y coberturas opcionales

Seguro GAP de financiación

Vinculado al préstamo del coche. Paga la deuda que queda tras la indemnización del seguro principal.

Valor a nuevo en el todo riesgo

Cobertura del seguro del coche para los primeros años. No es un GAP, pero cubre parte del mismo problema.

Valor venal mejorado

Un porcentaje añadido al valor venal cuando termina el valor a nuevo.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

El todo riesgo paga siempre el precio de compra.

Es falso.

No. El valor a nuevo suele aplicarse los dos primeros años. Después la indemnización baja al valor venal.

El GAP solo actúa en siniestro total o robo.

Es verdad.

Correcto. Además, primero tiene que indemnizar el seguro principal.

El seguro GAP es obligatorio para financiar.

Es falso.

No lo es. Es un producto complementario y voluntario.

Si pago al contado no necesito un GAP de financiación.

Es verdad.

Cierto. Sin deuda no hay diferencia entre deuda e indemnización.

El GAP sustituye al seguro del coche.

Es falso.

No. Ni al obligatorio ni al de daños. Solo completa su indemnización.

Errores frecuentes al contratar

  • Confundir el GAP con el seguro de vida o de protección de pagos del préstamo
  • Firmarlo en el concesionario sin mirar el límite máximo
  • Pensar que el todo riesgo paga siempre el precio de compra
  • Financiar la prima sin comparar el coste total con y sin seguro
  • Contratarlo con una entrada alta y un préstamo corto

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Es obligatorio el seguro GAP para financiar un coche?

No.

Es un producto complementario.

No sustituye al seguro obligatorio del coche ni al seguro de daños, robo o siniestro total.

¿Cuándo actúa el GAP?

Cuando el seguro principal declara el siniestro total o el robo y paga su indemnización,

y esa cantidad no alcanza para cancelar la deuda pendiente.

¿Qué es el valor venal?

El valor de mercado del coche justo antes del siniestro.

No es lo que costó ni lo que valdría nuevo.

¿Cuánto dura el valor a nuevo?

Lo habitual son los dos primeros años desde la matriculación.

Algunas pólizas mantienen un porcentaje en el tercer año o llegan a tres años.

Depende de cada condicionado.

¿Me conviene si he dado una buena entrada?

Probablemente no.

Con una entrada alta o un préstamo corto,

la deuda suele ser inferior al valor del coche y no hay diferencia que cubrir.

¿Paga el GAP una reparación?

No.

Solo actúa en caso de siniestro total o robo.

¿Es lo mismo que el seguro de protección de pagos?

No.

La protección de pagos cubre riesgos personales como fallecimiento o incapacidad.

El GAP cubre un problema del vehículo: que valga menos de lo que se debe.

¿Y en un renting?

En el renting el seguro suele estar incluido en la cuota y el coche no es suyo.

Lo que ocurre tras un siniestro total lo regula el contrato de renting,

y conviene leerlo antes de contratar un GAP aparte.

NAMMERT corredor de seguros

Pedir presupuestos de Seguro GAP

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación.

Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

Particulares

Empresas

3Datos

Seguro GAP (para coches financiados, en leasing o renting)

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Gratis y sin compromiso. Le responde una persona, no una máquina.

Suele ir unido a

Seguro de flotas

Seguro de flotas

¿Desde cuántos vehículos se puede contratar un seguro de flotas?

¿Barco o yate? Para eso NAMMERT tiene coberturas propias, que también le media su corredor.

Seguro de embarcaciones

Actualizado