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¿Paga el seguro un accidente con el coche sobrecargado?

En resumen

¿Paga el seguro un accidente con el coche sobrecargado? Los daños a otros, sí: la ley impide oponer al perjudicado exclusiones pactadas. Los daños de su propio coche pueden quedar fuera si su todo riesgo excluye los siniestros con exceso de carga u ocupantes y ese exceso fue determinante del accidente. Superar en un 50 por ciento las plazas autorizadas es infracción grave, con 200 euros de multa.

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¿Paga el seguro un accidente con el coche sobrecargado?

Cuánto cuesta

Multas publicadas y precios de un todo riesgo con franquicia en España.

EjemploOrientación
Ocupación excesiva que aumenta un 50 por ciento las plazas autorizadas200 euros, infracción grave
Multas por exceso de peso según una guía de una aseguradoraentre 300 y 4.000 euros según la gravedad
Todo riesgo con franquicia, conductor de 35 años en Madrid, utilitario de 2015unos 261 a 497 euros al año
Franquicia habitual en ese todo riesgounos 150 a 200 euros por siniestro

Valores orientativos, noviembre de 2026.

Los importes de daños del ejemplo son un valor orientativo de la práctica;

si la carga fue determinante lo decide al final un juez.

Qué excluye su póliza por carga u ocupantes lo revisamos; la oferta concreta la pedimos nosotros.

Ejemplo de cálculo

Monovolumen familiar camino de la playa

Masa máxima autorizada 2.000 kilos, tara 1.400 kilos. Van cinco personas, cofre de techo lleno, maletas y dos bicicletas. En la autovía el conductor frena tarde por el peso y alcanza al coche de delante.

Carga permitida600 kg
Peso real en báscula2.250 kg, un 12,5 por ciento más
Daños del otro coche, paga el seguro obligatoriounos 5.000 euros
Daños propios 6.000 euros, todo riesgo con 190 euros de franquicia, sin exclusión5.810 euros
Lo mismo si la póliza excluye la sobrecarga determinante0 euros

El otro conductor cobra en todo caso. En su coche la cláusula sobre carga decide entre 5.810 euros y nada. Cálculo con valores orientativos.

Los daños a la otra parte los paga el seguro

Si con el coche cargado hasta arriba alcanza a otro en la autovía, el perjudicado cobra. El artículo 6 de la ley del seguro del automóvil impide a la aseguradora oponer al perjudicado exclusiones distintas de las legales, incluidas las basadas en incumplir obligaciones técnicas del vehículo.

Después la aseguradora puede repetir contra usted solo en los casos del artículo 10: daño doloso, conducción bajo alcohol o drogas, conducción sin permiso según el contrato, y las causas de la Ley de Contrato de Seguro. La sobrecarga no figura en esa lista expresa, por eso conviene leer qué dice su contrato.

Cuándo pierde la cobertura de su propio coche

Los daños de su coche solo los paga el todo riesgo. Aquí manda el condicionado. Dos condicionados publicados de aseguradoras que operan en España excluyen los siniestros ocurridos con infracción de las normas sobre número de personas transportadas, peso o medida de la carga, siempre que la infracción haya sido causa determinante del accidente.

Lo decisivo es esa relación. Si el coche frena más tarde por el peso y por eso alcanza al de delante, la exclusión puede aplicarse. Si le golpean parado en un semáforo, la carga no tuvo nada que ver. Unos kilos de más no son lo mismo que un coche que va visiblemente hundido.

SituaciónSeguro obligatorioTodo riesgo para su coche
Algo de sobrepeso, accidente sin relación con la cargapagapaga, menos la franquicia
Sobrecarga clara, frenada más larga y alcancepagapuede excluirse si la carga fue determinante
Más ocupantes que plazas autorizadaspaga al perjudicadopuede excluirse si fue determinante
Su coche está parado y le golpeanno interviene, paga el otrono interviene

Cómo calcular cuánto puede cargar

Según el RACE, la tara es el peso del coche en vacío, sin conductor, pasajeros, combustible ni carga. La masa máxima autorizada incluye todo eso. Ambas cifras figuran en el permiso de circulación, en los papeles de la ITV y en la etiqueta del vehículo.

La resta le da lo que puede llevar. Con 2.000 kilos de masa máxima y 1.400 de tara le quedan 600 kilos para conductor, pasajeros, combustible, maletas, cofre de techo y bicicletas.

Multas e inmovilización

El artículo 9 del Reglamento General de Circulación prohíbe llevar más personas que plazas autorizadas y superar, entre viajeros y equipaje, la masa máxima autorizada.

La Ley de Tráfico califica como grave la ocupación excesiva que aumente en un 50 por ciento las plazas autorizadas, sin contar al conductor, con multa de 200 euros, y permite inmovilizar el coche. Una guía de una aseguradora sitúa las multas por exceso de peso entre 300 y 4.000 euros según la gravedad, con controles más frecuentes en furgonetas.

Cuándo no tiene que preocuparse

Con dos personas y equipaje normal casi ningún turismo llega a su límite. El riesgo aparece con cinco adultos, cofre de techo, portabicicletas y bebidas, en coches pequeños y en autocaravanas.

Si duda antes de las vacaciones, pase cargado por una báscula pública. Con mucho peso ajuste la presión de los neumáticos según el manual y aumente la distancia de seguridad, porque el coche necesita más metros para frenar.

Paso a paso

  1. Buscar en el permiso de circulación la masa máxima autorizada y la tara y restarlas.
  2. Sumar a ojo ocupantes, combustible, maletas, cofre y bicicletas.
  3. Si duda, pesar el coche cargado en una báscula pública.
  4. No llevar más personas que plazas autorizadas.
  5. Leer en su condicionado las exclusiones por carga u ocupantes.

Lista de control

  • Carga máxima calculada como masa máxima menos tara
  • Carga del techo según el manual
  • Equipaje pesado abajo y pegado al respaldo
  • Presión de neumáticos ajustada a plena carga
  • Exclusiones por carga de su póliza conocidas

Errores frecuentes

  • Creer que con sobrecarga el seguro no paga a nadie
  • Olvidar el cofre, el portabicicletas y las bebidas al sumar
  • Llevar un pasajero más que plazas autorizadas en un trayecto corto
  • No leer las exclusiones del todo riesgo antes del viaje

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Paga el seguro obligatorio si mi coche iba sobrecargado?

Sí.

El perjudicado cobra y la aseguradora no puede oponerle exclusiones pactadas.

¿Pierdo el todo riesgo por llevar exceso de carga?

Solo si su condicionado lo excluye y el exceso fue determinante del accidente.

Si la carga no influyó, debe pagar.

¿Cuánto puedo cargar en mi coche?

La masa máxima autorizada menos la tara.

En esa diferencia entran conductor, pasajeros, combustible y equipaje.

¿Qué multa hay por llevar más personas de las permitidas?

Si se superan en un 50 por ciento las plazas autorizadas, sin contar al conductor, es grave:

200 euros,

y el coche puede quedar inmovilizado.

¿Puede la aseguradora reclamarme lo que pagó al otro?

La ley prevé la repetición por dolo, alcohol o drogas,

conducir sin permiso y las causas de la Ley de Contrato de Seguro y del contrato.

Revise qué dice el suyo.

¿Vale lo mismo para el remolque?

El remolque también tiene su masa máxima autorizada,

y su peso no debe superar lo que el coche puede arrastrar según su documentación.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

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