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¿Necesitan las amas de casa un seguro de accidentes?

En resumen

¿Necesitan las amas de casa un seguro de accidentes? A menudo sí, porque las tareas del propio hogar no generan accidente de trabajo y la Seguridad Social no paga capital por una secuela. Una póliza privada cuesta desde unos 50 euros al año y, con invalidez permanente, unos 130 a 250 euros. Hace menos falta si su familia podría pagar ayuda en casa sin ella.

¿Necesitan las amas de casa un seguro de accidentes?

Cuánto cuesta

Primas publicadas para España en 2026, con el salario mínimo de una empleada de hogar por horas.

EjemploOrientación
Póliza individual básica, fallecimiento e invalidezdesde unos 50 euros al año
Seguro de accidentes para amas de casa con invalidezunos 130 a 250 euros al año
Póliza ampliada con asistencia y hospitalizaciónunos 150 a 300 euros al año
Empleada de hogar por horas, diez horas a la semanaunos 410 euros al mes más cotizaciones

Primas de 2026 tomadas de guías de precios publicadas, salario mínimo por hora según la OCU.

El capital de 100.000 euros para quien se dedica a su hogar es un valor orientativo de la práctica.

Nosotros pedimos la oferta concreta.

Ejemplo de cálculo

Ama de casa, 45 años, caída de una escalera

Al colgar las cortinas se cae de la escalera. Una fractura de muñeca deja una secuela que el baremo de la póliza valora en un 30 por ciento de invalidez. Las cifras son un ejemplo de cálculo.

Seguridad Socialasistencia sanitaria, ningún capital por la secuela
Capital de invalidez privado120.000 euros
Indemnización con un 30 por ciento36.000 euros
Ayuda en casa, diez horas a la semanaunos 4.970 euros al año más cotizaciones

Los 36.000 euros pagan unos siete años de ayuda en casa sin contar cotizaciones. Sin póliza privada, la familia asume ese coste.

Por qué un accidente en casa no es accidente de trabajo

La Ley General de la Seguridad Social define el accidente de trabajo como la lesión que sufre el trabajador con ocasión o por consecuencia del trabajo que ejecuta por cuenta ajena. Cocinar, limpiar o cuidar de su propia familia no es trabajo por cuenta ajena. Si se cae de una escalera limpiando cristales, no hay prestación de la Seguridad Social por esa secuela.

La sanidad pública sí le atiende: el derecho a la asistencia se basa en la residencia en España. Lo que falta es el dinero para las consecuencias. Distinto es el caso de una empleada de hogar que usted contrata: está dada de alta y cubierta frente a accidentes de trabajo, pero eso no le protege a usted.

Actividad¿Cobertura pública por accidente?
Limpiar, cocinar y comprar para su propia familiasolo asistencia sanitaria
Trabajo a tiempo parcial por cuenta ajenasí, como accidente de trabajo
Empleada de hogar contratada, en su trabajosí
Ocio, deporte y vacacionessolo asistencia sanitaria

Lo que cuesta un accidente en casa

Si después de un accidente no puede volver a cargar peso, limpiar o atender a los niños, necesitará ayuda. Una empleada de hogar por horas cobra en 2026 al menos 9,55 euros por hora trabajada. Diez horas a la semana suponen unos 410 euros al mes, más las cotizaciones.

El seguro de accidentes privado paga un capital único por invalidez permanente según el baremo de la póliza. Con ese dinero se paga ayuda en casa, una reforma de la vivienda o un coche automático.

Cuánta cobertura tiene sentido

La regla habitual de calcular el capital según los ingresos no sirve si usted no cobra un sueldo. Calcule mejor lo que costaría la ayuda durante muchos años. Un capital de invalidez de al menos 100.000 euros es un punto de partida razonable.

La prima depende mucho de la profesión declarada. Pregunte cómo clasifica la aseguradora las labores del hogar y pida que figure por escrito en la póliza, porque una profesión mal declarada puede reducir la indemnización.

Cuándo no le hace falta

Un seguro de accidentes solo paga si la causa es un accidente. Las limitaciones duraderas se deben con mucha más frecuencia a una enfermedad. Si conserva de un empleo anterior una cobertura de invalidez por cualquier causa, manténgala y vea el seguro de accidentes como complemento.

Puede prescindir de él si tiene ahorros suficientes para pagar ayuda y reformas durante años. Un seguro de accidentes con devolución de primas mezcla ahorro y seguro; conviene tenerlos en contratos distintos.

Paso a paso

  1. Compruebe si un empleo a tiempo parcial le da ya cobertura por accidente de trabajo.
  2. Calcule lo que costaría la ayuda en casa durante varios años.
  3. Fije el capital de invalidez según ese cálculo, no según un sueldo.
  4. Declare las labores del hogar como profesión y pida que conste en la póliza.
  5. Conserve y coordine las coberturas de invalidez que ya tenga.

Lista de control

  • Capital de invalidez de al menos 100.000 euros
  • Baremo de invalidez leído y comparado
  • Profesión declarada correctamente en la póliza
  • Hijos incluidos en la misma póliza si lo desea
  • Sin devolución de primas que encarezca el contrato

Errores frecuentes

  • Creer que la cobertura del trabajo de su pareja le protege también en casa
  • Elegir un capital bajo porque no se pierde ningún sueldo
  • Pensar que el seguro de accidentes cubre también la enfermedad
  • Anular una cobertura de invalidez por cualquier causa para contratar solo accidentes

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Estoy cubierta por la Seguridad Social de mi pareja?

Tiene asistencia sanitaria, pero no cobertura por accidente.

El accidente de trabajo solo protege a quien trabaja por cuenta ajena y en relación con su trabajo.

¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes para un amo de casa?

Desde unos 50 euros al año la modalidad básica y unos 130 a 250 euros con invalidez permanente.

Influyen el capital, la edad y cómo clasifica la aseguradora las labores del hogar.

¿Mi empleada de hogar está asegurada si se cae en mi casa?

Sí, si está dada de alta.

Usted como empleador elige la entidad que cubre los accidentes de trabajo.

¿Paga el seguro de accidentes una ayuda en casa?

Paga un capital por invalidez permanente, con el que usted paga la ayuda.

Algunas pólizas incluyen además servicios de asistencia, eso figura en las condiciones.

¿Me cubre si enfermo?

No.

Un seguro de accidentes solo paga si la causa es un accidente.

Para la enfermedad hacen falta otras coberturas.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

Pedir presupuesto: Seguro de accidentes

Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.

Sin coste; nos paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

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Empresas

3Datos

Seguro de accidentes personales

Con detalle, por ejemplo electricista en obra o administrativo en oficina

Por ejemplo moto, buceo, escalada, parapente

Por ejemplo incapacidad temporal diaria, hospitalización, cobertura en viajes

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Gratis y sin compromiso. Le responde una persona, no una máquina.

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