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Responsabilidad civil para empresas de seguridad privada: el requisito legal y lo que hay detrás

En España una empresa de seguridad privada solo puede inscribirse y operar si acredita un seguro de responsabilidad civil u otra garantía financiera, en la cuantía que fija el Reglamento de Seguridad Privada. Ese mínimo es la puerta de entrada al registro. Lo que de verdad decide un siniestro son las garantías y los sublímites: bienes custodiados, llaves, fallos de la central receptora de alarmas y la RC patronal.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa de seguridad?

Sí. La Ley 5/2014 de Seguridad Privada exige a las empresas de seguridad un seguro de responsabilidad civil u otras garantías financieras, en la cuantía y condiciones que establece el reglamento, y su anexo fija los importes. Hay que presentar el certificado de vigencia ante el Ministerio del Interior o el órgano autonómico competente, y no hacerlo es una infracción. Un seguro contratado en otro Estado de la UE o del EEE se admite hasta los límites del anexo, y si cubre menos hay que completarlo.

El mínimo reglamentario no mide el riesgo de un contrato

La cuantía del anexo sirve para que la Administración inscriba a la empresa con una garantía homogénea. No refleja lo que puede costar un robo en una nave logística o un incendio que la central receptora no comunicó a tiempo. Por eso muchos pliegos de contratación pública y contratos privados exigen sumas superiores y piden el certificado antes del inicio del servicio.

Conviene fijar la suma pensando en el cliente más exigente y revisar cada contrato nuevo frente a la póliza. Las cláusulas de indemnidad y las penalizaciones que firma la empresa no quedan cubiertas solo por estar en el contrato.

Bienes custodiados, llaves y central receptora

Muchas pólizas de responsabilidad civil general excluyen los daños a bienes que el asegurado tiene en custodia. En vigilancia esa custodia es el servicio que se presta, así que la póliza debe incluir de forma expresa la pérdida y los daños de los bienes vigilados, también vehículos en aparcamientos vigilados.

Las rondas de vigilancia llevan llaves, tarjetas y códigos de muchos clientes, y su pérdida puede obligar a cambiar todo el sistema de cierre. Las empresas con central receptora de alarmas responden además por avisos que no se transmiten o llegan tarde, con perjuicios económicos para el cliente que muchas pólizas limitan mucho.

Intervenciones con personas y RC patronal

Retener a un sospechoso hasta que llegue la policía, controlar accesos en un concierto o revisar bolsos genera reclamaciones por lesiones, detención indebida o vulneración del derecho al honor. Una buena póliza las contempla de forma expresa, igual que el uso de perros y de los medios de defensa autorizados, y añade defensa jurídica y fianzas.

La RC patronal responde cuando un vigilante sufre un accidente laboral y reclama a la empresa por encima de lo que paga la Seguridad Social. Lo decisivo es el sublímite por víctima: una suma total alta sirve de poco si cada trabajador lesionado solo tiene una cantidad modesta.

Qué cubre

  • Daños personales y materiales a clientes, usuarios y terceros
  • Pérdida y daños de los bienes custodiados, según lo pactado
  • Pérdida de llaves, tarjetas y códigos de clientes, si se incluye
  • Perjuicios económicos por errores en el servicio, según póliza
  • Defensa jurídica y fianzas civiles y penales
  • RC patronal por accidentes de trabajo de la plantilla, con su sublímite
  • Daños causados por perros de seguridad, si se declaran
  • Reclamaciones por retenciones y registros, según póliza

Qué no cubre

  • Daños causados con dolo
  • Robos o apropiaciones de la propia plantilla en casa del cliente, salvo garantía de infidelidad
  • Penalizaciones y responsabilidades asumidas por contrato más allá de la ley, salvo pacto
  • Dinero, valores y joyas como bienes custodiados sin inclusión expresa
  • Daños por circulación de vehículos a motor, cubiertos por el seguro del vehículo
  • Multas y sanciones administrativas

Quién lo necesita

  • Empresas de vigilancia y protección de bienes
  • Servicios de rondas con custodia de llaves
  • Empresas con central receptora de alarmas
  • Seguridad en eventos y control de accesos
  • Empresas que solicitan la inscripción en el registro de seguridad privada

Quién no lo necesita

  • Las empresas que solo protegen sus propias instalaciones con personal propio no prestan seguridad privada a terceros y les basta una RC de explotación bien descrita

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Roban cable de cobre en la obra, a menudo cinco cifras. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Si falló la ronda, la empresa responde. Una póliza básica cubre los bienes custodiados solo con un sublímite bajo.
  2. Se pierde el llavero maestro, de cinco a seis cifras. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Sin la garantía de llaves, la empresa paga el cambio de todos los sistemas de cierre afectados.
  3. Un asistente cae al ser desalojado, miles, con secuelas mucho más. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El daño personal en un servicio asegurado es el caso central. La aseguradora valora si la actuación fue proporcionada.
  4. La CRA avisa tarde de un incendio, parada a menudo de seis cifras. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. El perjuicio del cliente es puramente económico. Incluso las pólizas buenas fijan un límite propio.
  5. Un vigilante roba al cliente, según lo robado. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. El dolo nunca está cubierto en la RC. Solo un seguro de infidelidad indemniza al cliente.
  6. Retienen a un inocente, indemnización y abogados. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. La detención indebida y el derecho al honor muchas veces no figuran en pólizas básicas, sí en las sectoriales.

Cuánto cuesta

La prima depende sobre todo de los servicios que presta la empresa. Una vigilancia de obra con pocos vigilantes y la seguridad de grandes eventos son riesgos muy distintos para la aseguradora. Una cifra seria exige conocer servicios, masa salarial y sumas pedidas por los clientes.

De qué depende la prima

  • Servicios prestados, sobre todo eventos, escolta, transporte de fondos y CRA
  • Masa salarial o número de vigilantes
  • Sumas para bienes custodiados, llaves y perjuicios
  • Servicios con arma o con perro
  • Subcontratación
  • Siniestralidad de los últimos años

No damos primas de ejemplo porque las pólizas para distintas combinaciones de servicios son difíciles de comparar. La prima queda fijada en la oferta que solicitamos con sus datos.

Los niveles de póliza del mercado

01

Mínimo reglamentario

La cuantía del anexo del reglamento. Sirve para la inscripción, pero rara vez para contratos de industria o licitaciones públicas.

02

Póliza sectorial

Suma más alta, bienes custodiados, llaves, perjuicios por errores y RC patronal con sublímite por víctima razonable. La opción habitual para pymes del sector.

03

Programa a medida

Para CRA, transporte de fondos o infraestructuras críticas, con sumas según pliego, infidelidad de empleados y responsabilidad contractual.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Cumplimiento del reglamento la cuantía del anexo para cada actividad suma superior al mínimo y certificado adaptado a cada pliego Sin garantía vigente la empresa no puede seguir inscrita.
Bienes custodiados sublímite reducido pérdida y daños con suma propia alta La custodia de bienes ajenos es el servicio mismo.
Llaves y códigos no incluido incluido con cambio de cerraduras y costes derivados Una pérdida puede obligar a cambiar todo un sistema de cierre.
Sublímite por víctima en la patronal importe bajo por víctima sublímite por víctima acorde con la suma total Los vigilantes sufren agresiones y accidentes con frecuencia.
Defensa y fianzas defensa civil defensa y fianzas civiles y penales Tras una intervención con lesionados suele abrirse un procedimiento penal.
Servicios declarados vigilancia de instalaciones todos los servicios reales nombrados, con cobertura para los nuevos Un servicio no declarado, como eventos o perros, puede quedar fuera.
Subcontratistas sin regular RC cruzada y subcontratistas regulados En grandes eventos se trabaja con personal de otras empresas.

Aseguradoras del mercado

La responsabilidad civil de empresas de seguridad la suscriben aseguradoras de no vida con experiencia en riesgos industriales, a menudo a través de corredores. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos ni quién aceptará su riesgo.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo asegurador español con sede en Majadahonda
Allianz Segurosfilial española del grupo Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo AXA
Zurichfilial española del grupo Zurich
Generalifilial española del grupo Generali
Caseraseguradora española del grupo Helvetia
Hiscoxaseguradora especializada con producto para empresas de seguridad

Productos y coberturas opcionales

RC de empresa de seguridad

La garantía exigida por la Ley 5/2014, con bienes custodiados, llaves, perjuicios y RC patronal ajustados a los servicios.

Seguro de infidelidad de empleados

Indemniza al cliente por robos o apropiaciones de la propia plantilla, que la RC excluye por dolo.

Seguro colectivo de accidentes

Para vigilantes y escoltas, complementa las prestaciones de la Seguridad Social.

RC de instalador de seguridad

Para empresas que también instalan y mantienen sistemas de alarma, con cobertura de post trabajos.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

Con el mínimo del reglamento la empresa está bien cubierta.

Es falso.

Falso, el mínimo sirve para la inscripción. Clientes y licitaciones suelen exigir sumas y garantías mayores.

Sin seguro u otra garantía financiera no hay inscripción como empresa de seguridad.

Es verdad.

Cierto, la Ley 5/2014 lo exige y el reglamento fija la cuantía.

El perjudicado solo puede reclamar a la empresa, nunca a la aseguradora.

Es falso.

Falso, el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro le da acción directa contra la aseguradora.

La póliza paga la defensa aunque la reclamación sea infundada.

Es verdad.

Cierto, la defensa frente a reclamaciones infundadas forma parte de la cobertura.

Si un vigilante roba al cliente, paga la RC de la empresa.

Es falso.

Falso, los actos dolosos están excluidos. Para eso existe el seguro de infidelidad de empleados.

Errores frecuentes al contratar

  • Contratar solo el mínimo del anexo y renegociar en cada licitación
  • No declarar eventos, perros o servicios con arma
  • Mirar la suma total y no el sublímite por víctima de la patronal
  • Firmar cláusulas de indemnidad que la póliza no cubre
  • Dejar caducar el certificado sin comunicar la renovación a Interior

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Qué ley obliga a contratar el seguro?

La Ley 5/2014 de Seguridad Privada exige un seguro de responsabilidad civil u otra garantía

financiera,

y el Reglamento de Seguridad Privada fija la cuantía en su anexo.

Sin acreditarlo no hay inscripción.

¿Vale un seguro contratado en otro país de la UE?

Sí, hasta los límites del anexo del reglamento.

Si la cuantía es inferior a la exigida a las empresas españolas, hay que completarlo o ampliarlo.

¿Qué pasa si no presento el certificado de vigencia?

No presentarlo ante el Ministerio del Interior o el órgano autonómico competente está tipificado

como infracción.

Además, sin garantía vigente la empresa pone en riesgo su inscripción.

Si roban en un recinto vigilado, ¿paga la póliza?

Si se demuestra un fallo del servicio, como una ronda omitida,

y la póliza incluye bienes custodiados, sí, hasta el límite pactado.

Si el servicio se prestó bien, la aseguradora defiende a la empresa frente a la reclamación.

¿Puede el perjudicado reclamar directamente a la aseguradora?

Sí, la Ley de Contrato de Seguro concede acción directa al perjudicado (artículo 76).

La aseguradora no puede oponerle las excepciones que tenga frente a la empresa asegurada,

salvo la culpa exclusiva del perjudicado.

¿Está cubierta la pérdida de llaves de un cliente?

Solo si la póliza la incluye y hasta la suma acordada.

En recintos con amaestramiento de llaves el coste de cambiar el sistema puede ser alto,

por lo que conviene una suma elevada.

¿Por qué contratar a través de un corredor?

Porque las diferencias están en bienes custodiados, llaves, perjuicios y sublímites,

no en el nombre de la aseguradora.

Revisamos sus contratos y pliegos frente al condicionado y le decimos dónde faltan garantías.

NAMMERT corredor de seguros

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1¿Para quién?
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Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

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3Datos

Seguro de responsabilidad civil para empresas de seguridad

Por ejemplo vigilancia de obras, rondas con llaves, seguridad en conciertos,

central receptora de alarmas

Por ejemplo sumas que exigen los pliegos, subcontratación, siniestros anteriores

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

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