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Seguro de bicicleta de empresa: robo, daños y asistencia en el renting

Cada vez más empresas ofrecen a su plantilla una bicicleta, casi siempre eléctrica, a través de un renting que incluye mantenimiento y seguro en la cuota. En España no existe un seguro obligatorio para bicicletas, así que todo depende de lo que diga la póliza del proveedor: si cubre el robo en la calle, si paga la batería y qué ocurre si la bicicleta no estaba bien atada.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Es obligatorio asegurar una bicicleta de empresa?

No para una bicicleta convencional ni para una de pedaleo asistido hasta 25 km/h: en España no hay seguro obligatorio para bicicletas. Los modelos más rápidos ya no son bicicletas sino ciclomotores y necesitan el seguro obligatorio de circulación. Aun así, quien cede bicicletas a sus empleados debería asegurarlas: el robo es frecuente y, si la bicicleta es de una empresa de renting, el contrato suele exigir la cobertura. La cuestión real es qué cubre y con qué condiciones.

Renting, flota propia o ayuda a la compra

Las empresas españolas ofrecen la bicicleta de tres maneras. En el renting, un proveedor compra la bicicleta, la empresa paga una cuota mensual que suele incluir mantenimiento y seguro, y el empleado la usa. En la flota propia, la empresa compra las bicicletas y las asegura ella misma. Y en algunos casos la empresa solo ayuda a comprar una bicicleta que es del trabajador, que entonces la asegura por su cuenta.

En los dos primeros casos la empresa elige la póliza para toda la plantilla. Por eso conviene pedir el condicionado completo y no solo el folleto: los límites, la franquicia y las exigencias de candado pesan más que el nombre de la aseguradora. A diferencia de Alemania, en España no hay un régimen fiscal propio para la bicicleta de empresa, de modo que el tratamiento de la cesión para uso privado debe revisarse con el asesor laboral o fiscal.

Robo: candado, aparcamiento y pruebas

El robo es el siniestro que más preocupa: según el Barómetro de la Bicicleta, al 17,7 % de los ciclistas les han robado la bicicleta al menos una vez en los últimos cinco años. Casi todas las pólizas exigen que la bicicleta esté cerrada con candado y muchas, que esté atada a un elemento fijo. Algunas fijan un tipo o un precio mínimo de candado y excluyen el robo nocturno en la calle.

Para cobrar hacen falta la denuncia ante la policía, la factura con el número de bastidor y, a menudo, una comunicación en pocos días. Si el empleado dejó la bicicleta sin candado, la aseguradora puede rechazar el siniestro, y la empresa tendrá que decidir si reclama el daño a su trabajador. Dejarlo regulado por escrito en el documento de cesión evita discusiones.

Batería, desgaste y asistencia

Los daños por caída, accidente o vandalismo suelen estar cubiertos en las modalidades de daños propios. La batería es otro capítulo: unas pólizas solo la pagan si se rompe por un golpe o un cortocircuito, otras también cuando su capacidad cae por debajo de un umbral. El desgaste de cadena, frenos y neumáticos rara vez entra en el seguro y, en el renting, suele ir en el mantenimiento incluido.

La asistencia en carretera para bicicletas cubre reparación in situ, traslado al taller o un taxi hasta el destino, con límites de distancia y de número de servicios. Para quien va al trabajo en bicicleta cada día, es la cobertura que más se nota. Al terminar el renting, la cobertura termina con el contrato: si el empleado se queda con la bicicleta, necesita su propio seguro.

Qué cubre

  • Robo de la bicicleta cerrada con candado según las condiciones de la póliza
  • Daños por accidente o caída en las modalidades de daños propios
  • Vandalismo
  • Daños en motor, controlador y pantalla, según la póliza
  • Batería dañada por golpe o cortocircuito, la pérdida de capacidad solo si está incluida
  • Asistencia en ruta: reparación, traslado al taller o taxi
  • Responsabilidad civil del usuario, si la póliza la incluye

Qué no cubre

  • Robo de una bicicleta sin candado o sin atar, según las condiciones
  • Daños tras manipular el motor o eliminar el limitador de velocidad
  • Competiciones
  • Daños intencionados y apropiación indebida por el usuario
  • Desgaste ordinario, salvo pacto expreso
  • Arañazos y daños estéticos que no afectan al uso

Quién lo necesita

  • Empresas que ofrecen bicicletas a su plantilla en renting
  • Empresas con flota propia de bicicletas o bicicletas de carga
  • Autónomos que usan una bicicleta eléctrica para su actividad
  • Empleados que quieren conocer sus obligaciones antes de aceptar la bicicleta

Quién no lo necesita

  • Quien tiene una bicicleta de renting y quiere una segunda póliza privada para la misma bicicleta: durante el contrato ya está asegurada

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Robada atada en la estación, el valor de la bicicleta o de cancelación. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Es el siniestro central. La aseguradora paga con la denuncia y la factura si se cumplieron las condiciones de candado.
  2. Caída con lluvia, rueda doblada, unos cientos de euros. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Las pólizas de solo robo no pagan caídas; las de daños propios, sí.
  3. La batería ya no aguanta, una batería nueva cuesta varios cientos de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. La pérdida de capacidad solo está cubierta si la póliza lo prevé, y por debajo de un umbral.
  4. Pinchazo camino de la oficina, traslado o taxi. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo con asistencia en ruta, a menudo con límites de distancia y de servicios.
  5. Robada de noche en la calle, el valor de la bicicleta. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Muchas pólizas excluyen el robo nocturno fuera de un local cerrado. Las mejores no tienen esa cláusula.
  6. Motor quemado tras quitar el limitador, motor y controlador, a menudo miles de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Manipular el motor excluye la cobertura en cualquier póliza y la bicicleta puede dejar de ser bicicleta.

Cuánto cuesta

En el renting el seguro va incluido en la cuota mensual y no suele aparecer por separado. Para una flota propia, la prima depende sobre todo del valor de las bicicletas, de las coberturas y de la zona. No hay comparativas públicas fiables para el seguro de flotas de bicicletas.

De qué depende la prima

  • Valor de las bicicletas y proporción de eléctricas y de carga
  • Coberturas: solo robo, daños propios, batería, asistencia
  • Franquicia, sobre todo en caso de robo
  • Número de bicicletas
  • Zona y lugar donde se aparcan de noche

No publicamos primas de ejemplo porque los proveedores de renting no suelen desglosar el seguro de la cuota. Para flotas propias pedimos ofertas con sus datos.

Los niveles de póliza del mercado

01

Solo robo

Cubre el robo con condiciones de candado y aparcamiento. No paga caídas ni averías.

02

Daños propios y robo

Añade accidente, caída, vandalismo y componentes eléctricos. La opción habitual para bicicletas eléctricas.

03

Todo incluido

Daños propios, robo, batería y asistencia en ruta, a veces sin franquicia. Es lo que suelen ofrecer los rentings más completos.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Exigencia de candado cerrada con candado sin precio mínimo de candado ni obligación de atarla La mayoría de los robos rechazados lo son por cómo estaba asegurada la bicicleta.
Robo nocturno solo en local cerrado sin cláusula nocturna Quien sale por la tarde aparca a menudo en la calle.
Batería solo por daño externo también por pérdida de capacidad bajo un umbral La batería es la pieza más cara de una bicicleta eléctrica.
Asistencia en ruta a partir de una distancia mínima desde la puerta de casa y con taxi hasta el destino Las averías ocurren camino del trabajo.
Franquicia importe fijo por siniestro sin franquicia, también en robo La franquicia la acaba pagando el usuario o la empresa.
Valor de indemnización valor real con depreciación valor de compra o de cancelación del renting Con depreciación la indemnización no alcanza para cancelar el contrato.

Aseguradoras del mercado

En el renting el seguro lo contrata el proveedor y la aseguradora que está detrás no siempre figura en el folleto. Para flotas propias y autónomos, el seguro de bicicleta lo ofrecen aseguradoras generalistas con productos propios. La lista es un resumen del mercado y no indica con quién trabajamos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo asegurador español con red de agentes y oficinas propias
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo francés AXA
Generalifilial española del grupo italiano Generali
Zurichfilial española del grupo suizo Zurich
Caseraseguradora española integrada en el grupo Helvetia

Productos y coberturas opcionales

Seguro incluido en el renting

El caso más sencillo: el proveedor asegura todas las bicicletas y la cuota lo incluye. La empresa debe revisar qué cubre.

Póliza de flota

Para empresas que compran sus bicicletas, también las de carga. Una póliza para todas las unidades.

Seguro de bicicleta eléctrica para autónomos

Póliza individual con robo, daños propios y, según la aseguradora, asistencia y responsabilidad civil.

Ampliación en el multirriesgo de empresa

Algunas aseguradoras permiten incluir las bicicletas como bienes de la empresa. Suele cubrir el robo en el local, no en la calle.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

En España es obligatorio asegurar una bicicleta eléctrica.

Es falso.

Falso para las bicicletas de pedaleo asistido hasta 25 km/h. Solo las más rápidas, que son ciclomotores, necesitan seguro obligatorio.

Si la bicicleta es de renting, está asegurada haga lo que haga.

Es falso.

Falso. La póliza exige candado, denuncia y plazos. Si no se cumplen, la aseguradora puede rechazar el robo.

Una segunda póliza privada duplica la indemnización.

Es falso.

Falso. Un siniestro se indemniza una sola vez.

Al terminar el renting, el seguro termina con el contrato.

Es verdad.

Cierto. Quien se queda con la bicicleta necesita su propia póliza desde ese día.

El robo de bicicletas es un riesgo frecuente en España.

Es verdad.

Cierto. Según el Barómetro de la Bicicleta, al 17,7 % de los ciclistas les han robado la bicicleta al menos una vez en cinco años.

Errores frecuentes al contratar

  • Elegir el renting solo por la cuota sin leer el condicionado del seguro
  • No entregar a los empleados las condiciones de candado y aparcamiento
  • No regular por escrito quién paga si la aseguradora rechaza un robo
  • Asegurar bicicletas eléctricas rápidas como si fueran bicicletas normales
  • Quedarse la bicicleta al final del renting sin contratar un seguro propio

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Necesito un seguro propio para la bicicleta de renting?

Normalmente no mientras dure el contrato, porque la cuota ya incluye el seguro.

Una segunda póliza no paga dos veces el mismo siniestro.

Tiene sentido si se queda con la bicicleta al terminar el renting.

¿Qué hago si me roban la bicicleta de empresa?

Denunciarlo cuanto antes en la policía y comunicarlo al proveedor o a la empresa con la denuncia,

la factura y el número de bastidor.

Revise el plazo de comunicación de la póliza, que puede ser corto.

¿Basta con un candado de cuadro?

Depende de la póliza.

Muchas exigen atar la bicicleta a un elemento fijo y algunas fijan un tipo de candado.

Atarla siempre es lo más seguro.

¿Está cubierta la batería?

Frente a golpes y cortocircuitos, en las pólizas de daños propios, sí.

La pérdida de capacidad por el uso solo si la póliza lo dice expresamente,

y entonces por debajo de un umbral.

¿Quién paga si la aseguradora no cubre el robo?

Frente al proveedor de renting, la empresa.

Si puede repercutirlo al trabajador depende del documento de cesión y de la culpa del empleado,

por eso conviene regularlo antes de entregar la bicicleta.

¿Tributa la bicicleta de empresa en el IRPF?

La cesión de un bien de la empresa para uso privado del trabajador puede considerarse retribución

en especie.

En España no existe una exención específica para bicicletas de empresa,

así que la empresa debe revisarlo con su asesor antes de lanzar el programa.

¿Por qué contratar a través de un corredor?

Porque las diferencias están en las exigencias de candado, la franquicia,

la batería y la asistencia.

Comparamos las condiciones del renting o de la flota y le acompañamos si hay un siniestro.

NAMMERT corredor de seguros

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Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación.

Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

Particulares

Empresas

3Datos

Seguro de bicicleta de empresa

Si lo hay, si no, déjelo en blanco

Por ejemplo robos anteriores, aparcamiento en la empresa, ciudades donde se usan

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Gratis y sin compromiso. Le responde una persona, no una máquina.

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