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Seguro de responsabilidad civil para cuidadores de animales

Quien pasea perros ajenos, cuida gatos a domicilio, acoge animales en una residencia o adiestra perros pasa a tener la posesión de un animal que no es suyo. El Código Civil hace responder al poseedor de los daños que cause el animal, y el contrato con el dueño le hace responder del propio animal. La póliza del dueño no sustituye a un seguro propio de la actividad, y muchas pólizas de empresa excluyen precisamente los animales bajo custodia.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Responde el paseador si el perro que pasea muerde a alguien?

Sí, en principio. El artículo 1905 del Código Civil hace responsable de los daños al poseedor del animal, o a quien se sirve de él, aunque se le escape o extravíe, y la jurisprudencia del Tribunal Supremo lo califica como responsabilidad objetiva. Poseedor no es solo el dueño: también lo es quien tiene el perro a su cargo. La responsabilidad solo cesa por fuerza mayor o por culpa del perjudicado, y por eso la actividad necesita su propio seguro de responsabilidad civil.

El poseedor responde aunque el animal no sea suyo

El artículo 1905 del Código Civil no habla del propietario sino del poseedor del animal o de quien se sirve de él. Cuando un paseador, una residencia canina o un adiestrador tienen el perro a su cargo, son ellos quienes responden frente al ciclista mordido, el niño derribado o el coche arañado. La responsabilidad es objetiva: no hace falta demostrar culpa, basta el daño causado por el animal.

Solo la fuerza mayor o la culpa del propio perjudicado rompen esa responsabilidad. El seguro de responsabilidad civil de la actividad estudia la reclamación, paga la indemnización que corresponda y defiende al asegurado frente a las que no proceden. Además, por el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro, el perjudicado puede dirigirse directamente a la aseguradora.

Daños al animal que le han confiado

La reclamación más cara suele venir del dueño del animal custodiado. El perro se suelta y lo atropella un coche, se hiere jugando con otros o se contagia en la residencia. Frente al dueño responde por el contrato de cuidado, y muchas pólizas de responsabilidad civil excluyen los bienes de terceros que el asegurado tiene en custodia, categoría en la que entran los animales.

Las pólizas pensadas para cuidadores incluyen de nuevo esos daños, normalmente con un sublímite por animal y por año y a veces con una franquicia propia. Compruebe si cubren veterinario, extravío y lesiones entre animales del grupo, que algunas condiciones limitan o excluyen.

Núcleo zoológico y licencias

Las residencias, guarderías caninas y centros de acogida se consideran núcleos zoológicos en la normativa de las comunidades autónomas, por ejemplo en el Decreto 181/2009 de Aragón. La inscripción la concede la consejería competente y es imprescindible para funcionar. A ella se suma la licencia de actividad del ayuntamiento, que suele exigir un proyecto técnico de las instalaciones.

Para el paseador de perros sin instalaciones propias no hay una regulación estatal específica, y las comunidades y ayuntamientos lo tratan de forma distinta. Conviene consultar el boletín oficial de su comunidad y la ordenanza municipal antes de empezar, porque algunas pólizas exigen tener en regla los permisos de la actividad.

Perros potencialmente peligrosos y Ley 7/2023

Para los perros potencialmente peligrosos, la Ley 50/1999 y el Real Decreto 287/2002 imponen un seguro de responsabilidad civil con una cobertura no inferior a 120.000 euros. Esa obligación recae sobre el titular del perro, pero quien acepta animales de estas razas debe asegurarse de que su propia póliza no los excluya.

La Ley 7/2023 de bienestar animal prevé además un seguro de responsabilidad civil para los titulares de perros, cuyo contenido depende del desarrollo reglamentario. Tampoco este seguro del dueño cubre la actividad profesional del cuidador: el paseador o la residencia necesitan una póliza que describa su propio trabajo.

Qué cubre

  • Daños personales y materiales que un animal a su cargo cause a terceros
  • Responsabilidad como poseedor del animal por el art. 1905 del Código Civil
  • Defensa jurídica y fianzas frente a reclamaciones
  • Daños a los animales bajo custodia, si se incluyen
  • Daños en el domicilio del dueño durante el cuidado, según la póliza
  • Pérdida de llaves de clientes, si se incluye
  • Lesiones de alumnos y dueños en clases de adiestramiento, según la póliza
  • Empleados y colaboradores en el ejercicio de la actividad

Qué no cubre

  • Daños causados intencionadamente
  • Daños a animales custodiados si la póliza no los incluye expresamente
  • Enfermedades del animal que no se deban al cuidado
  • Actividades no declaradas, como la cría o la venta de animales
  • Los animales propios del cuidador, salvo que figuren en la póliza
  • Daños con vehículos a motor, que corresponden al seguro del vehículo

Quién lo necesita

  • Paseadores de perros y cuidadores por horas
  • Cuidadores que atienden gatos y pequeños animales en casa del dueño
  • Residencias y guarderías caninas o felinas
  • Escuelas caninas, adiestradores y educadores
  • Protectoras y centros de acogida con personal o voluntarios

Quién no lo necesita

  • Quien cuida ocasionalmente y sin cobrar el animal de un amigo, si su seguro de hogar incluye esa responsabilidad

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Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Perro se suelta y provoca un accidente, varios miles de euros, mucho más con heridos. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Los daños al coche y a las personas los cubre la RC frente a terceros. Si también se paga el perro herido depende de la garantía de animales custodiados.
  2. Perro alojado se hiere jugando, entre 500 y 3.000 € de veterinario. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Es un daño al animal custodiado. Las pólizas básicas lo excluyen y las buenas pagan hasta un sublímite por animal.
  3. Se pierden las llaves de un cliente, unos cientos de euros, más si hay que cambiar el bombín general. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Las llaves de terceros suelen estar cubiertas con una suma pequeña. Para una cerradura comunitaria hace falta una garantía amplia.
  4. Perro muerde a un viandante, varios miles de euros con daño moral. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Es el caso típico del art. 1905 del Código Civil. La aseguradora analiza la reclamación y paga o defiende.
  5. Contagio en la residencia, varios cientos de euros por animal. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Los contagios en grupo solo los cubren algunas condiciones, y entonces con límite.
  6. Un cliente no paga la factura, unos cientos de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Las facturas impagadas no son un siniestro de RC. Solo ayudan la defensa jurídica y unas condiciones de pago claras.

Cuánto cuesta

La prima depende de la actividad y de su tamaño. Un paseador con pocos clientes paga mucho menos que una residencia con estancias nocturnas o una escuela canina con varios adiestradores. Guías del sector sitúan el seguro de una residencia canina entre unos 400 y 1.600 euros al año, según coberturas y número de animales.

De qué depende la prima

  • Tipo de actividad: paseo, cuidado a domicilio, residencia, adiestramiento
  • Número de animales, plazas o adiestradores
  • Cobertura y sublímite de daños a animales custodiados
  • Suma asegurada y franquicia
  • Plantilla y voluntarios
  • Admisión de perros potencialmente peligrosos

La horquilla procede de guías publicadas y no es una oferta. Su prima queda fijada en la oferta, una vez conocidos la actividad, el número de animales y las coberturas.

Los niveles de póliza del mercado

01

Básica

RC frente a terceros con una suma modesta y sin cobertura, o con una muy pequeña, para los animales custodiados. Solo sirve para un paseador con pocos perros.

02

Póliza de cuidador

Incluye daños a los animales custodiados, llaves, daños en el domicilio del cliente y empleados. La opción adecuada para la mayoría de paseadores, cuidadores y pequeños adiestradores.

03

RC de residencia o escuela

Añade instalaciones, cheniles, RC locativa, eventos y sublímites más altos para los animales. Para residencias, guarderías y escuelas con terreno propio.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Suma asegurada por siniestro 300.000 € 600.000 € o más Un perro suelto en la carretera puede causar daños personales graves.
Animales bajo custodia incluidos con sublímite por animal sublímite alto por animal y año, sin franquicia elevada Si el animal confiado se lesiona, el dueño reclama el veterinario o su valor.
Veterinario y extravío gastos veterinarios por lesión también extravío y gastos de búsqueda Que un perro se suelte del arnés es la urgencia más habitual en el paseo.
Lesiones entre animales no excluidas incluidas expresamente En grupos y residencias hay peleas, y algunas pólizas no las pagan.
Número máximo de animales acorde con el grupo real límite amplio o sin límite Pasear más perros de los declarados pone en riesgo la cobertura.
Perros potencialmente peligrosos declarados y no excluidos incluidos con suma suficiente Una exclusión por raza le deja sin cobertura si acepta el perro igualmente.
Llaves y domicilio del cliente pérdida de llaves con suma pequeña cambio de cerraduras y daños en el mobiliario Quien cuida a domicilio tiene en sus manos las llaves y la casa del cliente.

Aseguradoras del mercado

La responsabilidad civil para cuidadores de animales la ofrecen grandes aseguradoras de no vida, casi siempre como RC de empresa adaptada a la actividad. Las diferencias están en los animales custodiados, el número de animales y las exclusiones. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo asegurador español con sede en Majadahonda, RC para pymes
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo francés AXA
Zurichfilial española del grupo suizo Zurich
Generalifilial española del grupo italiano Generali
Caseraseguradora española integrada en el grupo Helvetia
Reale Segurosfilial española del grupo mutual italiano Reale Mutua

Productos y coberturas opcionales

RC para paseadores y cuidadores

Para autónomos que pasean o cuidan animales ajenos por horas. Lo decisivo son los animales custodiados, el número de perros y los daños en casa del cliente.

RC para residencias y guarderías caninas

Cubre instalaciones, cheniles y patios, los animales alojados por la noche y los contagios entre ellos.

RC para escuelas caninas y adiestradores

Incluye alumnos, terreno de entrenamiento y eventos. Los daños al perro durante el adiestramiento merecen una revisión aparte.

Defensa jurídica para empresas

Para conflictos con clientes por honorarios o con la administración por licencias. La RC solo defiende frente a reclamaciones de daños.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

Si paseo el perro de otro, responde siempre su dueño.

Es falso.

Falso, el art. 1905 del Código Civil hace responder al poseedor, y quien tiene el perro a su cargo lo es.

La responsabilidad por los daños de un animal no exige demostrar culpa.

Es verdad.

Cierto, el Tribunal Supremo la califica de objetiva. Solo cesa por fuerza mayor o culpa del perjudicado.

Cualquier seguro de RC de empresa paga si se lesiona el perro custodiado.

Es falso.

Falso, muchas pólizas excluyen los bienes en custodia, y los animales entran en esa exclusión salvo que se incluyan.

Una residencia canina necesita la inscripción como núcleo zoológico.

Es verdad.

Cierto, las normas autonómicas incluyen residencias y guarderías entre los núcleos zoológicos, y además hace falta licencia de actividad municipal.

El perjudicado puede reclamar directamente a la aseguradora del cuidador.

Es verdad.

Cierto, el art. 76 de la Ley de Contrato de Seguro le da acción directa.

Errores frecuentes al contratar

  • Confiar en que el seguro del dueño cubre al cuidador
  • Contratar una póliza sin daños a los animales custodiados
  • Pasear más perros a la vez de los declarados
  • Abrir la residencia sin inscripción como núcleo zoológico ni licencia de actividad
  • Aceptar perros potencialmente peligrosos sin comprobar la póliza
  • Dejar que los perros propios vayan con el grupo sin asegurarlos

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Me cubre el seguro del dueño cuando paseo a su perro?

No conviene contar con ello.

El seguro del dueño cubre su responsabilidad como titular, no una actividad profesional.

Si cuida animales ajenos a cambio de dinero, necesita una póliza propia que describa su trabajo.

¿Qué son los daños a animales bajo custodia?

Los que sufren los animales que le han confiado.

Si el perro se lesiona, se pierde o muere por un fallo en el cuidado, el dueño reclama.

Muchas pólizas de RC excluyen los bienes en custodia y hay que incluirlos expresamente.

¿Necesito inscribirme como núcleo zoológico?

Si aloja animales en instalaciones propias, como una residencia o guardería, normalmente sí,

según la norma de su comunidad autónoma.

Para el paseo de perros sin instalaciones la regulación varía,

consulte a su comunidad y a su ayuntamiento.

¿Puedo cuidar perros potencialmente peligrosos?

Sí, pero compruebe que su póliza no los excluya.

El titular del perro debe tener su propio seguro con al menos 120.000 euros de cobertura,

lo que no sustituye la cobertura de su actividad.

¿Están cubiertas las peleas entre los perros del grupo?

Solo si las condiciones incluyen las lesiones entre animales.

Algunas pólizas las recogen expresamente y otras las limitan o excluyen.

¿Puede el perjudicado reclamar directamente a mi aseguradora?

Sí, el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro le concede acción directa contra la aseguradora

de responsabilidad civil.

¿Están asegurados mis propios perros?

No automáticamente.

Si van con el grupo o viven en la residencia, deben figurar en la póliza o tener su propio seguro.

¿Por qué a través de un corredor?

Porque las pólizas difieren mucho en animales custodiados, número de animales y exclusiones.

Comparamos las condiciones con su trabajo real y le acompañamos si hay un siniestro.

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Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

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3Datos

Seguro para cuidadores de animales

Por ejemplo perros, gatos, pequeños animales, aves

Por ejemplo perros propios en el grupo, perros potencialmente peligrosos, venta de pienso,

terreno de entrenamiento propio

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Gratis y sin compromiso. Le responde una persona, no una máquina.

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