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Seguro para escuelas infantiles y guarderías: lo que necesita el titular

Quien dirige una escuela infantil responde de lo que ocurre mientras los niños están bajo su vigilancia, y en el primer ciclo los alumnos tienen entre cero y tres años. A eso se suman el local, el patio, la cocina, las salidas y el personal. La responsabilidad civil de explotación y la patronal son la base, el seguro de accidentes de los alumnos y el multirriesgo del centro la completan.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Necesita una escuela infantil pequeña un seguro de responsabilidad civil propio?

Sí. El artículo 1903 del Código Civil hace responder a los titulares de centros docentes de enseñanza no superior por los daños que causen sus alumnos menores mientras están bajo el control o la vigilancia del profesorado. Además el titular responde del local, del mobiliario infantil y de la cocina. Que el seguro sea exigible depende de la normativa de cada comunidad autónoma y del ayuntamiento; que sea necesario, no.

Quién responde: el titular del centro

El artículo 1903 del Código Civil atribuye a las personas o entidades titulares de un centro docente de enseñanza no superior la responsabilidad por los daños que causen sus alumnos menores durante el tiempo en que están bajo la vigilancia del profesorado. Esa responsabilidad cesa si el titular prueba que empleó toda la diligencia de un buen padre de familia para prevenir el daño.

Si el titular paga, puede repetir contra el profesorado solo cuando éste actuó con dolo o culpa grave, según el artículo 1904. En la práctica la reclamación se dirige casi siempre contra el centro y su aseguradora, porque el perjudicado tiene acción directa contra ella según el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro.

Cada comunidad fija sus requisitos

Las escuelas que imparten el primer ciclo de Educación Infantil necesitan autorización administrativa y deben cumplir el decreto de requisitos mínimos de su comunidad: en Madrid el Decreto 18/2008, en la Comunitat Valenciana el Decreto 2/2009, en Illes Balears el Decreto 23/2020 y en Andalucía el Decreto 76/2025, entre otros. En la Comunidad de Madrid, además, deben estar inscritas en el Registro de Centros Docentes.

Si un seguro concreto es obligatorio depende de esa normativa, de la licencia municipal y, en las escuelas de gestión indirecta, del pliego del contrato con la administración. Antes de contratar conviene revisar los tres documentos, porque a menudo fijan capitales mínimos o garantías concretas.

Accidentes de los niños y del personal

El Seguro Escolar estatal no alcanza a los alumnos de cero a tres años. Por eso muchas escuelas contratan un seguro colectivo de accidentes para los niños, que paga gastos de asistencia y una indemnización por invalidez con independencia de que el centro tenga culpa. Así se evitan muchas reclamaciones de responsabilidad civil.

Para el personal la garantía clave es la RC patronal, que cubre las reclamaciones de un trabajador por un accidente laboral. El punto crítico es el sublímite por víctima, que en pólizas sencillas puede quedarse corto frente a una lesión grave.

El local, la cocina y las salidas

El titular responde también del estado del local y del patio, de los columpios y del mobiliario, de la comida que prepara la propia cocina y de excursiones y fiestas. Si el local es alquilado, la RC locativa cubre los daños al inmueble. El contenido, como mobiliario, juguetes y electrodomésticos, se protege con un multirriesgo.

Qué cubre

  • Responsabilidad civil de explotación del titular del centro
  • Daños causados por los alumnos bajo la vigilancia del personal
  • Responsabilidad civil del personal docente y auxiliar en su trabajo
  • RC patronal por accidentes laborales del personal
  • Estado del local, patio y elementos de juego
  • Intoxicaciones alimentarias por la comida del centro
  • Excursiones, salidas y fiestas organizadas por la escuela
  • Defensa jurídica y fianzas

Qué no cubre

  • Daños causados intencionadamente
  • Daños causados con vehículos a motor
  • Bienes propios del centro (se aseguran con el multirriesgo)
  • Multas y sanciones administrativas
  • Incumplimiento consciente de la normativa del centro
  • Pérdida de ingresos por cierre, salvo garantía específica

Quién lo necesita

  • Escuelas infantiles y guarderías privadas de primer ciclo
  • Empresas y cooperativas que gestionan escuelas infantiles municipales por contrato
  • Centros de educación infantil de titularidad religiosa o asociativa
  • Empresas con guardería para los hijos de su plantilla

Quién no lo necesita

  • Cuidadores que atienden a niños en su propio domicilio de forma individual
  • Escuelas de titularidad pública cubiertas por la póliza de la administración

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Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Un niño muerde a otro, asistencia y reclamación de la familia. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El centro responde si no se vigiló bien. La RC estudia el caso, paga lo debido y rechaza lo que no lo es.
  2. Caída del tobogán del patio, gastos médicos y secuelas. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Si hubo fallo de vigilancia o del columpio paga la RC. Sin culpa solo paga un seguro de accidentes de los alumnos.
  3. Educadora se lesiona la espalda, reclamación laboral, cinco cifras. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Lo cubre la RC patronal, siempre dentro del sublímite por víctima.
  4. Intoxicación en el comedor, varias familias reclaman. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Las pólizas sencillas pueden excluir la comida elaborada. Las completas la incluyen.
  5. Fuga de agua en local alquilado, reparación del inmueble. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Los daños al local alquilado necesitan la RC locativa.
  6. Cierre por inundación, pérdida de cuotas y traslado. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. La responsabilidad civil nunca paga las pérdidas propias. Para eso está el multirriesgo con pérdida de beneficios.

Cuánto cuesta

La prima depende del número de plazas y de trabajadores, de los capitales y de las garantías elegidas. No hay comparativas públicas fiables para escuelas infantiles, así que no publicamos primas de ejemplo.

De qué depende la prima

  • Número de plazas, unidades y trabajadores
  • Edad de los alumnos y horario
  • Suma asegurada y sublímite por víctima en la patronal
  • Cocina propia, piscina y transporte
  • Local propio o alquilado
  • Seguro de accidentes de los alumnos y multirriesgo
  • Siniestralidad anterior

La prima queda fijada en la oferta, cuando la aseguradora conoce el centro.

Los niveles de póliza del mercado

01

Básica

RC de explotación y patronal con capitales modestos. Puede bastar para un centro pequeño en local propio.

02

Escuela infantil completa

RC de explotación, patronal y locativa con capitales holgados, seguro de accidentes de los alumnos y multirriesgo del contenido.

03

Varios centros

Póliza única para una empresa gestora con varias escuelas, inclusión automática de nuevos centros y requisitos de los pliegos.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Suma asegurada la que exija la normativa o el pliego holgada para un daño personal grave Una lesión grave de un niño o de un tercero puede superar con creces los capitales bajos.
Sublímite por víctima en la patronal bajo alto y acorde a la suma general Es donde más a menudo falta cobertura.
Personal asegurado solo el titular titular, docentes, auxiliares, alumnos en prácticas y voluntarios En un centro trabaja más gente que la que figura en nómina.
RC locativa excluida incluida con capital suficiente Muchas escuelas están en locales alquilados.
Accidentes de los alumnos sin cobertura colectivo de accidentes con asistencia e invalidez El Seguro Escolar no alcanza a los menores de tres años.
Intoxicación alimentaria excluida incluida La cocina propia es un riesgo habitual del centro.

Aseguradoras del mercado

La responsabilidad civil de escuelas infantiles la comercializan muchas aseguradoras de no vida en España, a menudo como seguro para centros de enseñanza. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo asegurador español, RC de empresa con explotación y patronal
Zurichfilial española del grupo suizo, seguros para centros de enseñanza y guarderías
Hiscoxaseguradora especializada con RC para guarderías y escuelas infantiles
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo francés AXA
Generalifilial española del grupo italiano Generali

Comparar las condiciones de todas las pólizas Seguro de escuela infantil 2 pólizas de 2 aseguradoras, a 24 de octubre de 2026

Productos y coberturas opcionales

RC para centros de enseñanza

Explotación, patronal y locativa adaptadas a una escuela infantil.

Seguro colectivo de accidentes

Cubre a todos los alumnos con asistencia sanitaria e invalidez, sin necesidad de culpa del centro.

Multirriesgo del centro

Contenido frente a incendio, agua, robo y daños eléctricos.

RC de administradores

Para cooperativas y sociedades gestoras, por decisiones de gestión.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

El Seguro Escolar cubre a los bebés de una escuela infantil.

Es falso.

Falso. El Seguro Escolar estatal no alcanza a los alumnos de cero a tres años.

El titular del centro responde de los daños que causan sus alumnos menores.

Es verdad.

Cierto. Lo dice el artículo 1903 del Código Civil para los centros de enseñanza no superior.

El centro puede reclamar siempre a la educadora lo que haya pagado.

Es falso.

No. Solo puede repetir si hubo dolo o culpa grave, según el artículo 1904 del Código Civil.

La familia perjudicada puede reclamar directamente a la aseguradora.

Es verdad.

Sí, gracias a la acción directa del artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro.

Hay un decreto estatal único que fija los requisitos de todas las escuelas infantiles.

Es falso.

No. Cada comunidad autónoma regula sus centros de primer ciclo con su propio decreto de requisitos mínimos.

Errores frecuentes al contratar

  • No comprobar el sublímite por víctima de la RC patronal
  • Olvidar a los alumnos en prácticas y voluntarios
  • No adaptar los capitales a lo que exige el pliego del contrato público
  • Confiar en que el Seguro Escolar cubre a los niños pequeños
  • No comunicar a la aseguradora la apertura de nuevas aulas o servicios

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil en una escuela infantil?

Depende de la comunidad autónoma, del ayuntamiento y, en las escuelas de gestión indirecta,

del pliego del contrato.

Aunque no lo exija ninguna norma, el artículo 1903 del Código Civil hace responder al titular,

por lo que el seguro es imprescindible en la práctica.

¿Responde el centro de lo que hace un niño a otro?

Sí, el titular responde de los daños que causen los alumnos mientras están bajo la vigilancia del

profesorado, salvo que pruebe que actuó con toda la diligencia debida.

¿Puede el centro reclamar a la educadora?

Solo si actuó con dolo o culpa grave, según el artículo 1904 del Código Civil.

¿Cubre el Seguro Escolar a los niños de una escuela infantil?

No.

El Seguro Escolar estatal no alcanza a los alumnos de cero a tres años.

Para ellos se contrata un seguro colectivo de accidentes.

¿Qué es la RC patronal?

Cubre las reclamaciones de los trabajadores del centro por accidentes laborales.

Revise el sublímite por víctima.

¿Puede la familia reclamar directamente a la aseguradora?

Sí, el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro da al perjudicado acción directa contra la

aseguradora.

¿Sirve esta póliza para una cuidadora a domicilio?

No.

Quien cuida niños de forma individual en su domicilio necesita su propio seguro de responsabilidad

civil.

¿Por qué con un corredor?

Porque los capitales, los sublímites y las exclusiones varían mucho y los pliegos públicos exigen

condiciones concretas.

Pedimos ofertas, comparamos y le ayudamos en caso de siniestro.

Nuestra retribución la paga la aseguradora.

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