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Seguro para autoescuelas: vehículos de doble mando, responsabilidad y alumnos

En una clase práctica conduce un alumno sin experiencia, pero quien responde es el profesor, que lleva el doble mando. Por eso una autoescuela necesita algo más que un seguro de coche corriente: el seguro obligatorio y voluntario de cada vehículo de prácticas, daños propios para los golpes de los alumnos, responsabilidad civil para el aula y, si se quiere, un seguro de accidentes para los alumnos.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Quién responde si un alumno provoca un accidente en clase práctica?

Por regla general, el profesor y con él la autoescuela, porque es quien está a los mandos del vehículo de doble mando. Los daños a terceros los paga el seguro de responsabilidad civil del coche de prácticas. Varias fuentes consideran al alumno ocupante y no conductor, aunque la jurisprudencia no ofrece una solución definitiva. Los daños del propio vehículo solo los cubre una póliza de daños propios.

El profesor es el conductor

En un vehículo de autoescuela con doble mando, quien se considera conductor es el profesor. Él puede frenar y desembragar, y por eso responde de lo que pase en la clase. Las sanciones económicas y la pérdida de puntos derivadas de una práctica también recaen sobre él, no sobre el alumno.

La posición del alumno está menos asentada. Guías de consumo y comentarios jurídicos lo tratan como ocupante del vehículo, pero ha habido sentencias con votos particulares y la cuestión no está cerrada. Para la autoescuela lo importante es que la póliza cubra sin discusión los daños que sufre o causa el alumno durante las prácticas y el examen.

Un coche de prácticas no es un turismo cualquiera

El vehículo de autoescuela lleva doble mando de freno y embrague, espejos adicionales y la señalización de escuela. Todo ello debe constar en la póliza como parte del vehículo para que, en un siniestro de daños propios, no se indemnice solo el coche de serie. Además del seguro obligatorio, con límites de 70 millones de euros para daños personales y 15 millones para daños materiales fijados en el artículo 4 de la ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, conviene una responsabilidad civil voluntaria amplia.

Las guías de consumo recuerdan que cada vehículo de prácticas debe contar con una cobertura de responsabilidad civil que proteja al alumno sin límite, y que la responsabilidad de la escuela es la misma tenga o no seguro. Merece la pena preguntar expresamente por las motos, donde el profesor no puede intervenir desde el vehículo acompañante.

Paralización, motos y aula

Un coche de doble mando en el taller significa clases y exámenes perdidos, y un coche de alquiler normal no sirve porque no lleva doble mando. Algunas pólizas incluyen vehículo de sustitución adaptado o una indemnización diaria por paralización. En las motos de autoescuela importan las caídas a baja velocidad y en circuito cerrado, donde se han dado casos de lesiones de alumnos que han llegado a los tribunales.

Fuera de los vehículos, la autoescuela necesita responsabilidad civil de explotación para el aula de teórica, el local alquilado y su organización. Los alumnos no son trabajadores de la escuela; si se quiere cubrir sus lesiones con independencia de la culpa, hace falta un seguro de accidentes propio.

Qué cubre

  • Daños a terceros causados por el vehículo de prácticas, por el seguro obligatorio y voluntario
  • Daños propios del vehículo, también por errores del alumno, si la póliza lo prevé
  • Doble mando, espejos adicionales y señalización como parte del vehículo
  • Robo, lunas, incendio y fenómenos atmosféricos según las garantías contratadas
  • Vehículo de sustitución o indemnización diaria por paralización, si se contrata
  • Responsabilidad civil del aula, la teórica y la organización de la escuela
  • Lesiones de alumnos y ocupantes mediante un seguro de accidentes

Qué no cubre

  • Desgaste de embrague, frenos y neumáticos
  • Prácticas del alumno sin profesor
  • Conducción bajo los efectos del alcohol o las drogas
  • Multas y sanciones de las clases
  • Competiciones y actividades fuera de la enseñanza

Quién lo necesita

  • Titulares de autoescuelas con vehículos propios
  • Autoescuelas que enseñan moto, camión o autobús
  • Escuelas con varias secciones o aulas
  • Profesores autónomos que trabajan para varias autoescuelas

Quién no lo necesita

  • Profesores asalariados cuya escuela asegura los vehículos y la actividad
  • Particulares que practican con un familiar: no existe un seguro de autoescuela para ello

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Alumno golpea un coche aparcado, reparación del tercero. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Lo paga la responsabilidad civil del vehículo de prácticas. El alumno no paga nada.
  2. Coche de prácticas dañado en un choque, reparación del propio coche. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo con todo riesgo que no excluya los errores del alumno.
  3. Coche parado dos semanas en el taller, clases y exámenes perdidos. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo con paralización o sustitución con doble mando contratada.
  4. Moto de prácticas se cae en circuito, carenado, manetas, espejos. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. No todas las pólizas cubren caídas a baja velocidad ni el circuito cerrado.
  5. Alumno se cae en el aula, curación e indemnización. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Responsabilidad civil de la escuela, si hubo falta de cuidado.
  6. Embrague gastado por los alumnos, embrague nuevo. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. El desgaste no lo cubre ninguna póliza, tampoco en un coche de autoescuela.

Cuánto cuesta

La prima suma los seguros de cada vehículo y la responsabilidad civil de la escuela, más, si se desean, accidentes, contenido y defensa jurídica. No hay comparativas públicas fiables de precios para autoescuelas, así que no damos importes de ejemplo.

De qué depende la prima

  • Número de vehículos y permisos que se enseñan
  • Valor y tipo de los vehículos
  • Siniestralidad de los últimos años
  • Daños propios y franquicia elegidos
  • Vehículo de sustitución o indemnización por paralización
  • Número de profesores y aulas para la responsabilidad civil

La prima se fija en la oferta, cuando se conocen la relación de vehículos, los permisos y la siniestralidad.

Los niveles de póliza del mercado

01

Seguro básico por vehículo

Obligatorio y voluntario con robo y lunas. Suficiente para vehículos antiguos, pero sin cobertura para los golpes que causan los alumnos.

02

Paquete de autoescuela

Todo riesgo para los vehículos de doble mando, sustitución adaptada, responsabilidad civil de la escuela y accidentes de ocupantes.

03

Póliza de flota

Todos los vehículos en un contrato, altas y bajas sobre la marcha y un solo interlocutor en los siniestros. Para escuelas con varias secciones.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Uso como autoescuela uso declarado en la póliza condiciones propias para autoescuelas con todos los permisos Sin ello la aseguradora puede discutir el uso tras un siniestro.
Daños propios por errores del alumno cubiertos sin franquicia mayor durante las prácticas Son los siniestros más frecuentes de una autoescuela.
Doble mando asegurado como parte del vehículo sin límite de valor y con traslado a un vehículo de sustitución Sin doble mando el coche no sirve para dar clases.
Exámenes prácticas cubiertas exámenes con examinador de la DGT incluidos expresamente El examen es una situación de tensión y forma parte de la enseñanza.
Paralización vehículo de sustitución unos días indemnización diaria sin días de carencia o sustitución con doble mando Cada día parado se pierden clases.
Motos motos de autoescuela asegurables caídas en circuito cerrado y vehículo acompañante incluidos La mayoría de daños en moto se producen a baja velocidad.
Accidentes de alumnos accidentes de ocupantes seguro de accidentes propio para prácticas y examen Los alumnos no están cubiertos como trabajadores.

Aseguradoras del mercado

Los vehículos de autoescuela los aseguran sobre todo las grandes compañías de automóviles con negocio de empresas y flotas. La lista es un panorama del mercado, no una relación de compañías con las que colaboremos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo español de seguros con automóviles y seguros para empresas
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán, automóviles y responsabilidad civil para empresas
AXA Segurosgrupo francés con seguros de flota y de empresa
Zurich Segurosofrece seguros de flota para empresas y autónomos
Generali Segurosgrupo italiano con automóviles y responsabilidad civil profesional
Reale Segurosaseguradora del grupo Reale Mutua con negocio de automóviles

Productos y coberturas opcionales

Seguro obligatorio y voluntario del vehículo de prácticas

Daños a terceros durante las clases y el examen, con el profesor como conductor.

Todo riesgo para doble mando

Daños propios, también por errores del alumno, con el doble mando como parte del vehículo.

Paralización

Vehículo de sustitución o importe diario mientras el coche está en el taller.

Responsabilidad civil de la autoescuela

Aula, teórica, local alquilado y profesores: todo lo que no es circulación.

Accidentes de alumnos y ocupantes

Prestación fija por invalidez o fallecimiento, sin discutir la culpa.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

Si el alumno provoca el accidente, responde él.

Es falso.

Falso. Responde por regla general el profesor, que lleva el doble mando, y con él la autoescuela.

Las multas de una práctica van al profesor.

Es verdad.

Cierto. Las sanciones y la pérdida de puntos recaen sobre el profesor, que se considera conductor.

Basta con el seguro de terceros del coche de prácticas.

Es falso.

Falso para la mayoría de escuelas. Los golpes que causan los alumnos al propio coche solo los paga el todo riesgo.

La posición jurídica del alumno no está del todo clara.

Es verdad.

Cierto. Muchas fuentes lo tratan como ocupante, pero la jurisprudencia no ofrece una solución definitiva.

Sin seguro, la autoescuela no responde.

Es falso.

Falso. La responsabilidad de la escuela es la misma con seguro o sin él; el seguro solo decide quién paga.

Errores frecuentes al contratar

  • Asegurar el coche de prácticas como un turismo de empresa sin declarar el doble mando
  • Contratar solo terceros, cuando los alumnos causan la mayoría de golpes
  • No preguntar por la cobertura de las motos y del circuito cerrado
  • No prever qué pasa cuando un coche queda parado en el taller

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Qué seguro necesita una autoescuela?

Cada vehículo de prácticas necesita el seguro obligatorio,

con una responsabilidad civil que proteja al alumno.

Daños propios, responsabilidad civil de la escuela y accidentes son voluntarios,

pero difíciles de evitar con vehículos propios.

¿Paga el alumno si provoca un accidente?

Por regla general no.

Responde el profesor, que lleva el doble mando, y con él la autoescuela y su seguro.

¿A quién se ponen las multas de una clase práctica?

Al profesor, que se considera conductor.

Las multas nunca se pueden asegurar.

¿Es el alumno conductor u ocupante?

Muchas fuentes lo consideran ocupante, pero la jurisprudencia no ofrece una solución definitiva.

Por eso conviene que la póliza cubra sin discusión las lesiones del alumno.

¿Qué normativa regula las autoescuelas?

El Reglamento regulador de las escuelas particulares de conductores,

aprobado por el Real Decreto 1295/2003 y modificado por el Real Decreto 1010/2023.

¿Interesa un seguro de flota?

Con varios vehículos, a menudo sí.

Muchas aseguradoras lo ofrecen a partir de unos diez vehículos y permiten dar altas y bajas

durante el año.

¿Qué pasa con las clases de moto?

El profesor no puede intervenir desde el vehículo acompañante,

por eso hay que preguntar expresamente por la cobertura de motos,

de las caídas y del circuito cerrado.

¿Por qué a través de un corredor?

Porque las diferencias están en cláusulas que se leen tras el siniestro: errores del alumno,

paralización, motos, exámenes.

Comparamos condiciones y reunimos vehículos y escuela en un solo paquete.

NAMMERT corredor de seguros

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