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Seguro de taxi y VTC: lo obligatorio, lo que exige la licencia y lo que conviene

Un taxi o un VTC recorre muchos más kilómetros que un coche particular, de día y de noche, con pasajeros desconocidos. Por eso pocas aseguradoras tienen un producto propio para taxis y algunas ni siquiera los aceptan. Además del seguro obligatorio, el ayuntamiento o la comunidad autónoma pueden exigir una responsabilidad civil más amplia para conceder o renovar la licencia o la autorización.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Qué seguro es obligatorio para un taxi o un VTC?

Como cualquier vehículo a motor, el taxi y el VTC necesitan la responsabilidad civil obligatoria. A eso se suman los requisitos de la actividad: para la autorización VTC, comunidades como Madrid piden declarar un seguro de responsabilidad civil en vigor que cubra la actividad de transporte, y los reglamentos municipales del taxi pueden exigir capitales mínimos adicionales para la licencia. Según Mapfre, el seguro obligatorio de viajeros solo se exige en vehículos de más de nueve plazas.

Taxi y VTC: dos licencias, el mismo problema

El taxi depende de una licencia municipal y de su reglamento, que fija tarifas, zonas y requisitos del vehículo. El VTC, el vehículo de alquiler con conductor que trabaja a través de aplicaciones o por encargo previo, necesita una autorización de la comunidad autónoma. Para obtenerla, la Comunidad de Madrid pide una declaración responsable de que existe un seguro de responsabilidad civil que cubre la actividad de transporte; Andalucía exige cubrir los daños que puedan sufrir las personas viajeras.

Para la aseguradora, lo decisivo es el uso declarado. Un coche asegurado como particular que trabaja como taxi o VTC está mal declarado, y en caso de siniestro la compañía puede reducir la indemnización o repetir contra el tomador.

Por qué el seguro de taxi es caro y escaso

Un taxi circula muchas horas al día, en tráfico urbano y con pasajeros. La siniestralidad es más alta que la de un turismo particular y varias compañías no aseguran taxis o solo lo hacen con productos propios. Los comparadores para particulares rara vez encuentran una oferta.

En prensa, taxistas han hablado de primas de hasta 4.000 € al año con grandes aseguradoras, y en lugares como Ibiza el sector ha pedido a la administración que intervenga ante el precio de los seguros. Por eso el historial sin siniestros vale tanto como la propia licencia.

Pasajeros, conductor y paralización

Los ocupantes de un taxi o VTC están protegidos por la responsabilidad civil del vehículo frente a los daños personales del trayecto, y los seguros de taxi suelen incluir una responsabilidad civil específica para ocupantes. El conductor culpable no está cubierto por esa vía; para él existe el seguro del conductor, y el seguro de accidentes de ocupantes paga capitales fijos sin necesidad de culpa.

Cuando el taxi queda parado por un accidente, se pierde la recaudación. Algunas pólizas ofrecen un subsidio diario por paralización, con días de carencia y un máximo de días; conviene comprobar importe, carencia y si cubre también la retirada del permiso de conducir.

Qué cubre

  • Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, con los pasajeros incluidos
  • Daños propios a terceros o todo riesgo, con o sin franquicia
  • Lunas, robo e incendio
  • Equipamiento del taxi como taxímetro, módulo luminoso y emisora, según póliza
  • Accidentes de ocupantes y seguro del conductor
  • Subsidio diario por paralización del vehículo, como garantía opcional
  • Asistencia en viaje y traslado de los pasajeros
  • Defensa jurídica y reclamación de daños al contrario

Qué no cubre

  • Circular sin licencia, autorización o permiso de conducir válido
  • Un uso distinto del declarado en la póliza
  • Conducción bajo los efectos del alcohol o drogas, con repetición contra el tomador
  • Desgaste y averías mecánicas
  • La franquicia pactada en daños propios
  • Lesiones del propio conductor culpable sin seguro del conductor

Quién lo necesita

  • Titulares de licencia de taxi, con uno o varios vehículos
  • Titulares de autorizaciones VTC y empresas que trabajan con aplicaciones
  • Taxis adaptados para personas en silla de ruedas
  • Quien compra una licencia o un vehículo ya en servicio
  • Empresas con conductores asalariados

Quién no lo necesita

  • Conductores asalariados cuyo empresario asegura los vehículos
  • Viajes compartidos entre particulares en los que solo se reparten gastos

Ruleta de la mala suerte

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Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Alcance con dos pasajeros heridos, indemnizaciones y tratamiento, a menudo de cinco cifras. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Es la función de la responsabilidad civil. Los pasajeros están cubiertos aunque la culpa sea de su conductor.
  2. Un pasajero destroza la tapicería, limpieza y tapicería, unos cientos de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Solo paga una póliza de taxi que incluya los daños causados por pasajeros, a menudo con límite.
  3. Dos semanas en el taller, la recaudación de dos semanas. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga en parte. Sin contrario culpable solo paga el subsidio por paralización contratado, tras la carencia y hasta el importe pactado.
  4. Roban el taxímetro, aparato e instalación, fácilmente cuatro cifras. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. El robo cubre piezas fijas, pero el equipamiento del taxi solo si la póliza lo incluye.
  5. Siniestro total por culpa propia, el valor del vehículo. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Solo el todo riesgo repone su propio coche, descontada la franquicia. El seguro a terceros paga únicamente al contrario.
  6. Conductor bajo los efectos del alcohol, todo el daño propio y lo que repita la compañía. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. La aseguradora indemniza a las víctimas y luego repite contra el tomador; los daños propios no se pagan.

Cuánto cuesta

El seguro de un taxi cuesta bastante más que el de un coche particular por los kilómetros y la siniestralidad. Acierto da como orientación unos 600 a 800 € al año para un taxi a terceros básico; con daños propios, ocupantes y paralización la prima sube mucho, y taxistas han citado hasta 4.000 € al año.

De qué depende la prima

  • Historial de siniestros y bonificación
  • Taxi o VTC, ciudad y zona de trabajo
  • Marca, modelo, plazas y valor del vehículo
  • Número, edad y antigüedad del permiso de los conductores
  • Capitales de responsabilidad civil exigidos por la licencia
  • Franquicia y garantías opcionales como paralización y ocupantes
  • Número de vehículos en la póliza

La prima definitiva figura en la oferta, después de que la aseguradora analice vehículo, conductores y siniestros anteriores.

Los niveles de póliza del mercado

01

Terceros para taxi

Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria con capitales ampliados, ocupantes incluidos, lunas y asistencia. Para vehículos con años.

02

Terceros ampliado o todo riesgo con franquicia

Añade robo, incendio y daños propios con franquicia, más el equipamiento del taxi. Lo habitual en vehículos nuevos o financiados.

03

Todo riesgo con paralización

Suma subsidio diario por paralización, accidentes de ocupantes, seguro del conductor y defensa jurídica. Para quien vive de la recaudación diaria.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Responsabilidad civil voluntaria solo el obligatorio capitales ampliados que cumplen el reglamento de la licencia La licencia puede exigir más que el obligatorio.
Uso declarado solo taxi taxi, VTC y servicios por aplicación incluidos Un uso mal declarado pone en riesgo la indemnización.
Subsidio por paralización no incluido importe diario suficiente con pocos días de carencia Sin culpable contrario nadie paga los días parados.
Equipamiento del taxi no mencionado taxímetro, módulo luminoso, emisora y mampara incluidos Las pólizas de particulares no lo contemplan.
Conductores solo conductor nombrado conductores asalariados y variables sin nombrar En el turno de noche conduce otra persona.
Asistencia desde 25 km o más desde el kilómetro 0 con traslado de pasajeros La avería típica ocurre en la parada.

Aseguradoras del mercado

Pocas aseguradoras españolas tienen un seguro específico para taxis, y algunas los rechazan por su siniestralidad. La lista recoge compañías citadas en el mercado del taxi y es un resumen, no una relación de compañías con las que colaboremos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo español con póliza específica para taxis
Mutua MMT Segurosmutua citada con pólizas específicas para taxis
Mutua Madrileñamutua española con coberturas para taxi como accidentes de ocupantes y asistencia
Zurichgrupo suizo con seguro de taxi
Allianzgrupo alemán, agentes y corredores
AXAgrupo francés, agentes y corredores

Productos y coberturas opcionales

Seguro de taxi

Póliza de automóvil con uso de taxi, responsabilidad civil ampliada para ocupantes y garantías propias del sector.

Seguro VTC

Póliza para vehículos de alquiler con conductor, con la responsabilidad civil que pide la autorización autonómica.

Flota de taxis o VTC

Varios vehículos en un contrato para empresas con conductores asalariados.

Subsidio por paralización

Importe diario mientras el vehículo está en el taller o el conductor sin permiso, según condiciones.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

Todo taxi necesita el seguro obligatorio de viajeros.

Es falso.

Según Mapfre, solo es obligatorio en vehículos de más de nueve plazas. Los pasajeros del taxi están protegidos por la responsabilidad civil.

La licencia de taxi puede exigir más responsabilidad civil que la ley.

Es verdad.

Sí. Los reglamentos municipales pueden fijar capitales mínimos adicionales para conceder o renovar la licencia.

Un VTC puede ir con el seguro de su coche particular.

Es falso.

No. La autorización exige un seguro que cubra la actividad de transporte, y un uso mal declarado pone en riesgo la indemnización.

Pocas aseguradoras tienen un producto específico para taxis.

Es verdad.

Cierto. Por la siniestralidad y los kilómetros, varias compañías no aseguran taxis o solo lo hacen con pólizas propias.

El seguro de taxi cuesta más o menos lo mismo que el de un particular.

Es falso.

No. Incluso a terceros básico la orientación de Acierto es de 600 a 800 € al año, y con todo riesgo la prima sube mucho más.

Errores frecuentes al contratar

  • Asegurar el taxi o el VTC como coche particular
  • No comprobar los capitales que exige el reglamento municipal o la autorización
  • Elegir solo por precio sin mirar la paralización
  • No declarar conductores asalariados o del turno de noche
  • Dar partes pequeños que encarecen la renovación

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Cuánto cuesta un seguro de taxi?

Como orientación, Acierto cita unos 600 a 800 € al año para un taxi a terceros básico.

Con todo riesgo y paralización la prima es mucho mayor,

y taxistas han hablado de hasta 4.000 € al año.

El precio real depende del vehículo, los conductores y el historial.

¿Es obligatorio el seguro de viajeros en un taxi?

Según Mapfre, el seguro obligatorio de viajeros solo se exige en vehículos de más de nueve plazas.

Los pasajeros del taxi están protegidos por la responsabilidad civil del vehículo.

¿Qué seguro pide la autorización VTC?

Las comunidades autónomas piden un seguro de responsabilidad civil que cubra la actividad de

transporte.

En Madrid se declara en la solicitud, y Andalucía exige cubrir los daños a las personas viajeras.

Los capitales concretos dependen de cada comunidad.

¿Puede el ayuntamiento exigir más cobertura para la licencia de taxi?

Sí.

Los reglamentos municipales pueden exigir responsabilidad civil adicional con capitales mínimos

para conceder o renovar la licencia.

Conviene revisar el reglamento de su municipio antes de contratar.

¿Qué es el subsidio por paralización?

Una garantía opcional que paga un importe diario mientras el taxi está parado tras un accidente y,

en algunas pólizas, también si se retira el permiso de conducir.

Importa el importe, los días de carencia y el máximo de días.

¿Están cubiertos los pasajeros si el accidente lo causa mi conductor?

Sí, por la responsabilidad civil del vehículo.

El conductor culpable necesita su propio seguro del conductor.

¿Por qué a través de un corredor?

Porque pocas compañías aseguran taxis y las condiciones de paralización,

equipamiento y conductores varían mucho.

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