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Seguro para empresas de limpieza: bienes del cliente, llaves y RC patronal

Una empresa de limpieza trabaja a diario en locales ajenos, sobre suelos, cristales y equipos que no son suyos, y a menudo con las llaves del cliente. Según el artículo 1902 del Código Civil responde del daño que cause por culpa o negligencia, y según el 1903 también del que causen sus empleados. La póliza adecuada no se reconoce por la suma total, sino por cómo trata los daños a los bienes en los que se trabaja, la pérdida de llaves y la RC patronal.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa de limpieza?

No existe una obligación general en la ley. Sin embargo, algunos convenios colectivos provinciales del sector de limpieza de edificios y locales exigen a la empresa una póliza de responsabilidad civil o un seguro colectivo a favor de sus trabajadores, por lo que conviene revisar el convenio aplicable. Además, comunidades de propietarios, empresas clientes y licitaciones públicas piden casi siempre el certificado del seguro antes de adjudicar el servicio.

Los bienes sobre los que se trabaja

Muchas pólizas de responsabilidad civil excluyen los daños a los bienes que el asegurado tiene bajo su custodia o sobre los que realiza su trabajo. En limpieza eso es casi todo: el mármol del portal que un producto ácido deja sin brillo, la mampara que la rasqueta raya, la moqueta que se decolora. Sin una garantía específica, la aseguradora puede rechazar justo los siniestros más frecuentes del sector.

Las pólizas pensadas para empresas de limpieza recuperan esa cobertura, normalmente con un sublímite y una franquicia. Compruebe que incluye tanto inmuebles (suelos, paredes, instalaciones) como bienes muebles, que menciona expresamente los daños por productos de limpieza y que no deja fuera la limpieza de cristales, fachadas o con agua a presión.

Llaves, tarjetas y custodia

Las oficinas y comunidades se limpian a menudo fuera del horario habitual, con llaves o tarjetas del cliente. Si se pierde una llave maestra, el propietario puede exigir el cambio de toda la instalación de cierre. Esa pérdida no está cubierta en todas las pólizas y, cuando lo está, suele tener un límite propio muy inferior a la suma general.

Revise si la garantía incluye tarjetas y llaves electrónicas, la cerradura provisional y la vigilancia mientras se cambia la instalación, y qué normas de custodia impone la póliza. Algunas exigen un registro de llaves o prohíben identificarlas con la dirección del cliente.

RC patronal, maquinaria e infidelidad

Los accidentes laborales los cubren la Seguridad Social y la mutua. Pero si hubo incumplimiento de las medidas de prevención de la Ley 31/1995, el trabajador o su familia pueden reclamar una indemnización adicional, y esa reclamación es la que cubre la RC patronal. Fíjese en el sublímite por víctima, que suele ser mucho menor que la suma total.

La maquinaria propia, como fregadoras, barredoras o equipos de presión, no entra en la responsabilidad civil. Se protege con un multirriesgo o un seguro de avería de maquinaria, y el robo del vehículo o en casa del cliente necesita una garantía expresa. Si un empleado roba al cliente, el hecho es doloso y queda fuera de la RC; para eso existe el seguro de infidelidad de empleados.

Qué cubre

  • Daños personales y materiales a clientes, visitantes y terceros
  • Daños a los bienes del cliente sobre los que se trabaja, si se contrata
  • Pérdida de llaves y tarjetas del cliente, hasta el sublímite pactado
  • RC locativa por daños al local o almacén alquilado
  • RC patronal por accidentes laborales con culpa de la empresa
  • Avería de la maquinaria de limpieza, con la garantía correspondiente
  • Robo de equipos en el vehículo cerrado, si se incluye
  • Defensa jurídica y fianzas frente a reclamaciones

Qué no cubre

  • Daños causados de forma intencionada, incluido el robo por empleados propios
  • Repetir la limpieza o un servicio mal hecho
  • Desgaste de la maquinaria propia
  • Trabajos con amianto y descontaminación, excluidos en muchas pólizas
  • Vehículos a motor, que tienen su propio seguro obligatorio
  • Actividades no declaradas, como jardinería o mantenimiento

Quién lo necesita

  • Empresas de limpieza de oficinas, comunidades y locales
  • Limpiadores de cristales y fachadas, con plataformas o trabajos verticales
  • Empresas de limpieza de fin de obra, industrial y especial
  • Autónomos de limpieza a los que el cliente pide un certificado

Quién no lo necesita

  • Empleadas de hogar contratadas directamente por una familia

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Un producto ácido mancha el mármol, entre 5.000 y 30.000 €. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. El suelo era el bien sobre el que se trabajaba. Sin garantía específica queda fuera; la póliza sectorial lo cubre hasta el sublímite.
  2. Se pierde la llave maestra, a menudo decenas de miles de euros. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Un límite pequeño de llaves no alcanza para cambiar una instalación grande. Solo un límite alto cubre el cambio completo.
  3. Un vecino resbala en el portal fregado, varios miles de euros, más si hay secuelas. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. Sin señalización la empresa responde. Es el siniestro típico de la RC de explotación.
  4. Agua de fregar en la sala de servidores, entre 10.000 y 50.000 €. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. El daño por agua suele estar cubierto; la pérdida de datos del cliente no en todas las pólizas.
  5. Roban la hidrolimpiadora de la furgoneta, entre 2.000 y 8.000 €. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. La RC nunca cubre los equipos propios. El robo en el vehículo necesita una garantía de daños propios.
  6. El cliente exige repetir la limpieza, unos cientos de euros por servicio. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Repetir un servicio mal hecho es cumplir el contrato, no un siniestro de RC. Ninguna póliza lo paga.

Cuánto cuesta

La prima depende sobre todo de la actividad, la facturación y la plantilla, y de las garantías que se añaden. Una empresa que solo limpia oficinas paga mucho menos que otra que trabaja en fachadas con agua a presión o en altura.

De qué depende la prima

  • Actividades declaradas
  • Facturación anual y número de trabajadores
  • Sublímites de bienes del cliente, llaves y RC patronal
  • Franquicia por siniestro
  • Valor de la maquinaria
  • Siniestralidad anterior

No publicamos primas de ejemplo porque varían demasiado según la actividad y la plantilla. Su prima queda fijada en la oferta que solicitamos para usted.

Los niveles de póliza del mercado

01

RC general

Responsabilidad civil de explotación con suma modesta, sin daños a bienes del cliente ni pérdida de llaves. Se queda corta para una empresa de limpieza.

02

Póliza sectorial

Explotación, patronal y locativa ajustadas al sector, con daños a bienes del cliente y llaves con sublímite propio. La opción habitual para pymes y autónomos.

03

Paquete con multirriesgo

RC sectorial con límites altos, más contenido, avería de maquinaria, pérdida de beneficios e infidelidad de empleados. Para empresas con flota, maquinaria cara y grandes clientes.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Suma asegurada 300.000 € por siniestro 1 millón de euros o más En hospitales o edificios de oficinas un daño material ya puede ser muy caro.
Bienes del cliente solo inmuebles, con sublímite bajo inmuebles y muebles, daños por productos de limpieza incluidos El mármol atacado y el cristal rayado son los siniestros más habituales.
Pérdida de llaves llaves mecánicas con sublímite fijo límite alto, tarjetas, cerradura provisional y vigilancia Cambiar una instalación de llave maestra supera con creces un límite pequeño.
Sublímite por víctima en RC patronal importe bajo y fijo por víctima sublímite por víctima cercano a la suma total Un accidente grave con secuelas supera pronto los sublímites bajos.
Cristales, fachadas y presión limpieza de cristales mencionada fachadas, cubiertas, agua a presión, plataformas y trabajos verticales Algunas pólizas los excluyen o los recargan.
Maquinaria fuera del local equipos en el almacén avería y robo en el vehículo y en casa del cliente La maquinaria casi nunca está donde cubre el multirriesgo.

Aseguradoras del mercado

La responsabilidad civil para empresas de limpieza la ofrecen casi todas las aseguradoras de no vida en España, a menudo como multirriesgo de empresa con módulo de actividad. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos.

AseguradoraContexto
Mapfregrupo asegurador español con sede en Majadahonda
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo francés AXA
Zurichfilial española del grupo suizo Zurich
Generalifilial española del grupo italiano Generali
Caseraseguradora española integrada en el grupo Helvetia
Reale Segurosfilial española del grupo mutual italiano Reale Mutua

Comparar las condiciones de todas las pólizas Limpieza de edificios 3 pólizas de 2 aseguradoras, a 24 de octubre de 2026

Productos y coberturas opcionales

RC para empresas de limpieza

Explotación, patronal y locativa con daños a bienes del cliente y pérdida de llaves.

Avería de maquinaria

Protege fregadoras, barredoras y plataformas frente a roturas, errores de manejo y cortocircuitos.

Multirriesgo de empresa

Almacén, material y oficina frente a incendio, robo, agua y fenómenos atmosféricos, con pérdida de beneficios opcional.

Infidelidad de empleados

Cubre el robo o la apropiación indebida por parte de empleados propios, también en casa del cliente.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

La ley obliga a todas las empresas de limpieza a tener seguro de RC.

Es falso.

Falso, no hay una obligación legal general. Algunos convenios provinciales y casi todos los clientes lo exigen.

Cualquier póliza de RC cubre el suelo que se estropea al limpiarlo.

Es falso.

Falso, muchas excluyen los bienes sobre los que se trabaja. Hay que contratar esa garantía.

El perjudicado puede reclamar directamente a mi aseguradora.

Es verdad.

Cierto, el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro le da acción directa.

La empresa responde de los daños que causan sus empleados.

Es verdad.

Cierto, el artículo 1903 del Código Civil hace responder a la empresa por sus dependientes, salvo que pruebe toda la diligencia debida.

Si un empleado roba al cliente, paga la RC de la empresa.

Es falso.

Falso, el robo es doloso. Solo lo cubre un seguro de infidelidad de empleados.

Errores frecuentes al contratar

  • Declarar solo limpieza de oficinas y hacer también cristales o fachadas
  • No revisar el sublímite por víctima de la RC patronal
  • Dar por cubiertas las tarjetas de acceso sin comprobarlo en la póliza
  • No consultar el convenio provincial, que puede exigir un seguro concreto

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Cubre el seguro si un producto de limpieza estropea un suelo?

Solo si la póliza incluye los daños a los bienes sobre los que se trabaja.

Muchas condiciones generales los excluyen.

Las pólizas sectoriales los recuperan, normalmente con sublímite y franquicia.

¿Qué límite conviene para la pérdida de llaves?

El suficiente para cambiar la instalación más cara de sus clientes.

Una comunidad pequeña necesita menos que un hospital o una torre de oficinas.

Algunos contratos fijan un mínimo, y la póliza debe cumplirlo.

¿Qué pasa si una trabajadora roba en casa del cliente?

La RC no paga, porque el robo es doloso.

Lo cubre un seguro de infidelidad de empleados que incluya los daños a terceros.

¿Puede el cliente reclamar directamente a mi aseguradora?

Sí.

El artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro concede al perjudicado una acción directa contra la

aseguradora de responsabilidad civil.

¿Está cubierta mi fregadora por la RC?

Solo los daños que cause a otros.

Los daños a la propia máquina necesitan un seguro de avería de maquinaria o una garantía en el

multirriesgo.

¿Me obliga el convenio colectivo a tener seguro?

Depende del convenio provincial.

Algunos exigen una póliza de responsabilidad civil y otros un seguro colectivo de accidentes a

favor de los trabajadores.

Revise el convenio vigente de su provincia.

¿Por qué contratar a través de un corredor?

Porque las diferencias están en las exclusiones y los sublímites.

Comparamos daños a bienes del cliente,

llaves y RC patronal con sus servicios reales y le acompañamos si hay un siniestro.

¿Cubre la póliza los trabajos en altura?

No siempre.

Las plataformas elevadoras y los trabajos verticales deben estar declarados.

Si no aparecen, la aseguradora puede rechazar el siniestro.

NAMMERT corredor de seguros

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Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

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3Datos

Seguro para empresas de limpieza

Por ejemplo agua a presión, plataformas o trabajos verticales, desinfección, jardinería

Por ejemplo hospitales como clientes, límites exigidos en licitaciones, subcontratas,

convenio aplicable

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Gratis y sin compromiso. Le responde una persona, no una máquina.

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