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Seguro para centros ecuestres: responsabilidad, pupilaje e instalaciones

Un centro ecuestre responde de los daños que causan sus caballos, cuida caballos ajenos en pupilaje y tiene picadero, cuadras y forraje que proteger. Un seguro de responsabilidad civil para el propietario particular de un caballo no basta cuando hay clases, pupilaje o paseos de pago. La póliza tiene que describir cada actividad que se hace realmente en el centro.

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La pregunta que casi todo el mundo hace primero

¿Es obligatorio el seguro para un centro ecuestre en España?

No existe una obligación legal general de asegurar caballos. Pero el artículo 1905 del Código Civil hace responsable al poseedor del animal o a quien se sirve de él por los daños que cause, aunque se escape o extravíe, y solo le exonera la fuerza mayor o la culpa del perjudicado. Además, la Real Federación Hípica Española exige a los centros que quieren homologarse un certificado de la aseguradora de su póliza de responsabilidad civil frente a terceros.

El artículo 1905 y los caballos de escuela

En España responde de los daños de un animal quien lo posee o se sirve de él, sin necesidad de culpa. Para una escuela de equitación esto pesa mucho, porque sus caballos de escuela los montan cada día alumnos distintos y a menudo sin experiencia. Si un alumno cae porque el caballo se espanta, la reclamación llega al centro.

La única salida que deja la ley es probar fuerza mayor o culpa del propio perjudicado, algo difícil en una clase dirigida por el profesor del centro. Por eso la póliza debe cubrir de forma expresa las reclamaciones de alumnos y clientes lesionados, también menores, y la defensa jurídica frente a reclamaciones infundadas.

Pupilaje: los caballos ajenos bajo su custodia

Quien acoge caballos en pupilaje asume su cuidado y su custodia. Si el caballo de un cliente se lesiona en el paddock, se enreda en una valla o enferma por un error de alimentación, el propietario reclamará al centro. Muchas pólizas de responsabilidad civil excluyen los daños a bienes y animales bajo custodia o los incluyen con un sublímite bajo por caballo.

Con caballos de deporte de valor, un límite pequeño se queda corto enseguida. Por eso esta garantía es lo primero que hay que revisar en cualquier oferta. Algunas pólizas de responsabilidad civil agropecuaria incluyen de forma expresa los picaderos con caballos en pupilaje y alquiler, otras no.

Instalaciones, caballos propios y pérdida de beneficios

La responsabilidad civil cubre las reclamaciones de terceros, no los bienes del centro. Picadero, cuadras, caminador, guadarnés y forraje necesitan un seguro de daños, con atención al viento y al peso de la nieve en las cubiertas grandes. En las pólizas de daños en España, los riesgos extraordinarios como inundación o tempestad ciclónica atípica los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.

Los caballos propios pueden asegurarse con un seguro de vida y muerte del animal o frente a incendio y rayo. Si el centro tiene que cerrar tras un incendio, una garantía de pérdida de beneficios compensa los ingresos de pupilaje y clases que dejan de entrar mientras siguen los gastos.

Registro, federación y actividades

Según la comunidad autónoma, un centro ecuestre se inscribe como núcleo zoológico o como explotación en el registro ganadero (REGA), y algunos trámites piden acreditar una póliza de responsabilidad civil en vigor. Conviene confirmar los requisitos con la Consejería competente antes de abrir.

Clases, rutas guiadas, alquiler de caballos, doma de caballos ajenos, campamentos y equitación terapéutica son riesgos distintos. Cada actividad debe constar en la póliza, también si solo se ofrece de vez en cuando. Para los trabajadores del centro hace falta además la responsabilidad civil patronal, separada de la de explotación.

Qué cubre

  • Daños personales y materiales causados por los caballos del centro, también los de escuela
  • Reclamaciones de alumnos, clientes y visitantes lesionados, cuando el centro responde
  • Responsabilidad por caballos en pupilaje frente a terceros
  • Daños a caballos de clientes bajo custodia, si se incluyen y hasta el límite pactado
  • Responsabilidad civil patronal frente a trabajadores, si se contrata
  • Responsabilidad como propietario de las instalaciones y terrenos
  • Defensa jurídica frente a reclamaciones infundadas

Qué no cubre

  • Daños causados de forma intencionada
  • Daños a los caballos, edificios y material del propio centro
  • Actividades que no figuran en la póliza, por ejemplo paseos en coche de caballos
  • Vehículos a motor y remolques en vías públicas, que necesitan su propio seguro obligatorio
  • Compromisos del contrato de pupilaje que van más allá de la responsabilidad legal, salvo pacto
  • Daños bajo custodia por encima del límite por caballo

Quién lo necesita

  • Escuelas de equitación con caballos propios
  • Hípicas y centros con caballos en pupilaje
  • Centros de doma y entrenamiento de caballos ajenos
  • Empresas de rutas a caballo y turismo ecuestre
  • Clubes que quieren homologarse ante la federación

Quién no lo necesita

  • Propietarios particulares que no cobran por clases ni pupilaje, les basta un seguro de RC para su caballo

Ruleta de la mala suerte

Gire la ruleta de la mala suerte

Seis siniestros que ocurren de verdad. La ruleta elige el suyo y muestra quién paga.

Ver los seis casos
  1. Caballo de escuela se espanta, miles de euros, mucho más con secuelas. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El caso central de la RC de un centro ecuestre. Cubre la indemnización al alumno cuando el centro responde.
  2. Caballo en pupilaje herido en valla, veterinario hasta el valor del caballo. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Daño bajo custodia. Las pólizas básicas lo excluyen, las buenas pagan hasta el límite por caballo.
  3. Caballos escapados a la carretera, a menudo decenas de miles de euros o más. Póliza barata: paga, Póliza sólida: paga. El art. 1905 alcanza también al caballo que se escapa. Conviene que no haya sublímite para estos daños.
  4. Mozo de cuadra coceado, según lesión, miles de euros. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: paga. Es un accidente laboral. Solo la RC patronal cubre la reclamación del trabajador frente al centro.
  5. Temporal arranca la cubierta, según el picadero, decenas de miles. Póliza barata: no paga, Póliza sólida: no paga. Es un daño propio. La RC nunca lo paga, hace falta un seguro de daños y, en riesgos extraordinarios, el Consorcio.
  6. Campamento no declarado, niño herido, miles de euros y más. Póliza barata: paga en parte, Póliza sólida: paga. Si la actividad no consta, solo ayuda una cobertura de nuevos riesgos, y solo hasta su límite.

Cuánto cuesta

No hay en España comparativas públicas de primas para centros ecuestres que sirvan de referencia. Las aseguradoras calculan sobre todo según el número de caballos y las actividades del centro. Un pupilaje sin clases y una escuela con el mismo número de caballos pueden estar muy lejos.

De qué depende la prima

  • Número de caballos propios y en pupilaje
  • Actividades: pupilaje, clases, doma, rutas, cría
  • Límite por caballo para daños bajo custodia
  • Suma asegurada y franquicia
  • Edificios, contenido y pérdida de beneficios incluidos
  • Siniestralidad de los últimos años

No publicamos primas de ejemplo porque las comparativas disponibles solo tratan seguros de caballos de particulares. Su prima queda fijada en la oferta.

Los niveles de póliza del mercado

01

RC agropecuaria con actividad ecuestre

La actividad ecuestre como parte de la póliza agraria. Sirve para pupilajes pequeños si incluye la custodia de caballos ajenos y las clases.

02

RC específica para centros ecuestres

Póliza propia con clases, pupilaje, custodia por caballo y responsabilidad patronal. La opción adecuada para la mayoría de escuelas e hípicas.

03

Multirriesgo del centro

Responsabilidad civil, edificios, contenido, caballos propios y pérdida de beneficios en un solo programa. Para centros con picadero cubierto y muchos clientes.

Cómo reconocer una buena póliza

CriterioMínimoPóliza sólidaPor qué importa
Actividades descritas pupilaje y clases también rutas, alquiler, doma, campamentos, eventos y terapia Lo que no figura en la póliza suele quedar fuera en caso de siniestro.
Daños bajo custodia incluidos con un límite fijo por caballo límite alto por caballo y año, sin franquicia propia El valor de un caballo de deporte supera pronto los sublímites bajos.
Alumnos lesionados reclamaciones de clientes incluidas también menores, rutas y volteo Las caídas en clase son la reclamación personal más frecuente.
Suma asegurada límite único por siniestro límite alto con perjuicios económicos incluidos Una lesión grave puede generar indemnizaciones muy elevadas.
RC patronal incluida con sublímite por víctima sublímite alto por víctima Profesores y mozos de cuadra trabajan cada día cerca de los caballos.
Caballos escapados daños fuera del centro incluidos sin sublímite, también en carretera El art. 1905 alcanza también al caballo que se escapa.
Certificado para la federación certificado de la póliza disponible certificado con las actividades y sumas que pide la homologación Sin certificado de la aseguradora no hay homologación de la RFHE.

Aseguradoras del mercado

En España aseguran centros ecuestres sobre todo las aseguradoras con negocio agrario y de empresas, a menudo dentro de la responsabilidad civil agropecuaria. La lista describe el mercado y no indica con quién trabajamos.

AseguradoraContexto
Mapfresu RC agropecuaria menciona los picaderos con caballos en pupilaje y alquiler
Caseraseguradora española del grupo Helvetia con línea propia de seguros para caballos
Allianz Segurosfilial española del grupo alemán Allianz
AXA Segurosfilial española del grupo francés AXA
Generalifilial española del grupo italiano Generali
Reale Segurosfilial española del grupo mutual italiano Reale Mutua
Zurichfilial española del grupo suizo Zurich

Productos y coberturas opcionales

RC para centros ecuestres

Responsabilidad civil de explotación para escuelas e hípicas, con clases, pupilaje y custodia de caballos ajenos.

RC agropecuaria

Para fincas con caballos en pupilaje como actividad secundaria. Hay que comprobar que la custodia y las clases estén incluidas.

Multirriesgo de instalaciones

Edificios, picadero, guadarnés y forraje, con los riesgos extraordinarios a cargo del Consorcio.

Seguro de caballos propios

Vida y muerte del animal o incendio y rayo para los caballos de escuela.

Mito o realidad

¿Verdad o mentira?

Cinco frases que se oyen sobre este seguro. Apueste primero y luego vea la respuesta.

En España es obligatorio por ley asegurar cualquier caballo.

Es falso.

Falso, no hay obligación general. Pero el poseedor responde igual por el art. 1905 del Código Civil, con o sin seguro.

Si el caballo se escapa, el centro ya no responde.

Es falso.

Falso, el art. 1905 hace responsable al poseedor también cuando el animal se escapa o se extravía.

La homologación de la RFHE exige un certificado de la póliza de RC.

Es verdad.

Cierto, la normativa de homologación pide la certificación de la aseguradora de la póliza de responsabilidad civil frente a terceros.

La culpa del propio perjudicado puede liberar al centro.

Es verdad.

Cierto, junto con la fuerza mayor es la causa que excluye la responsabilidad del art. 1905.

La RC de explotación cubre también los accidentes de los empleados.

Es falso.

Falso, para eso existe la RC patronal, una garantía distinta con su propio límite por víctima.

Errores frecuentes al contratar

  • Funcionar con el seguro de RC de un propietario particular
  • No incluir los daños a caballos en pupilaje o fijar un límite por caballo demasiado bajo
  • Ofrecer rutas o campamentos sin comunicarlo a la aseguradora
  • Olvidar la RC patronal para profesores y mozos de cuadra
  • Prometer en el contrato de pupilaje más de lo que cubre la póliza
  • No revisar los requisitos del registro autonómico y de la federación

Preguntas frecuentes

Preguntas y respuestas

¿Sirve mi seguro de RC de caballo particular para dar clases?

No.

Esos seguros están pensados para el uso privado del caballo.

Si cobra por clases, pupilaje o rutas necesita una responsabilidad civil de explotación que

describa esas actividades.

¿Quién responde si un caballo en pupilaje causa un daño?

El art.

1905 del Código Civil hace responsable a quien posee el animal o se sirve de él.

Mientras el caballo está bajo la custodia del centro,

la reclamación puede dirigirse también contra el centro,

por eso la póliza debe cubrir esa responsabilidad.

¿Qué son los daños bajo custodia?

Los daños a bienes o animales de terceros que el centro tiene a su cargo,

sobre todo los caballos de los clientes.

Muchas pólizas de RC los excluyen.

Las pólizas para centros ecuestres los incluyen con un límite propio por caballo.

¿Qué pide la federación para homologar un centro?

La Real Federación Hípica Española pide, entre otros requisitos,

el certificado de la aseguradora de la póliza de responsabilidad civil frente a terceros.

Los técnicos que trabajan en el centro también deben contar con su seguro de RC.

¿Tengo que registrar el centro como núcleo zoológico?

Depende de la comunidad autónoma.

Unas lo tratan como núcleo zoológico y otras como explotación en el registro ganadero.

Consulte a la Consejería competente,

porque algunos trámites exigen acreditar una póliza de RC en vigor.

¿Cubre la RC los daños del picadero por un temporal?

No.

La responsabilidad civil cubre reclamaciones de terceros.

Los daños al propio picadero necesitan un seguro de daños,

y los riesgos extraordinarios los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.

¿Necesito RC patronal?

Si tiene trabajadores, sí conviene.

La RC patronal cubre las reclamaciones de sus empleados por accidentes de trabajo más allá de lo

que paga la Seguridad Social.

Es una garantía distinta de la RC de explotación.

¿Por qué trabajar con un corredor?

Porque las diferencias están en las garantías: custodia por caballo, actividades descritas,

patronal y caballos escapados.

Comparamos las condiciones con su centro y le acompañamos en caso de siniestro.

NAMMERT corredor de seguros

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Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

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3Datos

Seguro para centros ecuestres

Por ejemplo pupilaje con paddocks, escuela, doma, rutas, campamentos

Por ejemplo concursos en el centro, cría, coches de caballos,

valor de los caballos en pupilaje más caros

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