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¿Cubre el seguro de hogar las quemaduras sin llama?
En resumen
En general no: el seguro de hogar cubre el incendio, y la ley lo define como combustión con llama capaz de propagarse. Las quemaduras sin llama, como el agujero de un cigarrillo en el sofá o la marca de una plancha, quedan fuera de esa garantía. Solo las cubre una póliza con daños accidentales que no excluya el tabaco, a menudo con una franquicia de unos 100 euros.
Cuánto cuesta
Precios publicados en España de reparación de tapicería y de pólizas completas.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Reparación pequeña de sofá, sin cambiar piezas | unos 70 euros |
| Reparación compleja de sofá | unos 100 a 300 euros |
| Retapizar un sofá de tres plazas | desde unos 600 euros |
| Póliza de hogar a todo riesgo, piso de 71 m² en Madrid | desde unos 406 a 542 euros al año |
| Límite de todo riesgo accidental en una póliza publicada | 10.000 euros |
Datos publicados en junio de 2026.
La franquicia de 100 euros es un ejemplo citado por una aseguradora.
El precio de la alfombra del cálculo es valor orientativo de la práctica.
Cómo trata su póliza las quemaduras lo comprobamos con usted.
Ejemplo de cálculo
Brasa de la chimenea sobre una alfombra de lana
Al avivar el fuego salta una brasa y hace dos quemaduras en la alfombra del salón. No llega a prender.
| Alfombra nueva equivalente | unos 900 a 1.400 euros |
| Con solo la garantía de incendio | 0 euros, porque no hubo llama |
| Con daños accidentales sin exclusión aplicable | valor de reposición menos franquicia |
| Franquicia de la póliza | por ejemplo 100 euros |
Con daños accidentales recibiría unos 800 a 1.300 euros; con la póliza básica, nada. Cálculo con valores orientativos.
Incendio o quemadura: la diferencia que decide
La Ley de Contrato de Seguro llama incendio a la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de algo que no debía arder en ese lugar y momento. Una colilla que hace un agujero en la alfombra y se apaga sola no cumple esa definición.
Por eso la garantía de incendio, que está en casi todas las pólizas, no paga esas quemaduras. Si el fuego sí prende y se extiende, aunque empiece por un cigarrillo, ya hablamos de incendio.
| Qué ocurre | Garantía de incendio | Con daños accidentales |
|---|---|---|
| Un cigarrillo agujerea el sofá | no | depende de si excluye el tabaco |
| La plancha deja una marca en la alfombra | no | suele entrar si no hay exclusión |
| Una brasa de la chimenea chamusca el suelo de madera | no | suele entrar como continente |
| Una sartén prende fuego a las cortinas | sí | sí |
| Un objeto cae a la chimenea encendida | muchas pólizas lo excluyen | depende de la póliza |
Qué aporta la garantía de daños accidentales
Algunas pólizas completas incluyen el llamado todo riesgo accidental. Cubre daños materiales súbitos, imprevistos y de causa externa que no estén excluidos de forma expresa. Una quemadura puntual de plancha encaja en esa idea.
El punto débil está en las exclusiones. Hay pólizas que dejan fuera los daños causados por fumar o las quemaduras por estar cerca de focos de calor. Además, casi siempre hay una franquicia, por ejemplo de 100 euros, y un límite por siniestro.
Si hubo llama, la negligencia no le deja sin cobertura
Cuando sí hay incendio, la ley obliga a pagar aunque se deba a un descuido del asegurado. Solo excluye el incendio causado con dolo o culpa grave.
Algunas pólizas mencionan los accidentes de fumador entre sus exclusiones o los tratan como negligencia grave. Si alguien fuma en casa, lea esa parte con calma.
Suelo, muebles fijos y piso de alquiler
El parquet, la encimera o la cocina empotrada forman parte del continente. Si la vivienda es suya, la reclamación va por esa parte de la póliza.
Si vive de alquiler y quema algo del propietario, como el sofá del piso amueblado, se trata de un daño a bienes ajenos. Compruebe hasta dónde llega la responsabilidad civil de su póliza frente al propietario.
Cuándo no le hace falta
Si nadie fuma, no tiene chimenea y sus muebles son sencillos, una garantía de daños accidentales rara vez se amortiza por las quemaduras. Una marca pequeña suele costar menos que la franquicia.
Tiene más sentido con muebles tapizados caros, alfombras de valor, chimenea o estufa de leña, o fumadores en casa, siempre que la póliza no excluya el tabaco.
Paso a paso
- Haga fotos del daño con una moneda o una regla al lado.
- Anote la causa: cigarrillo, plancha, brasa, aparato.
- Busque en la póliza incendio, daños accidentales y sus exclusiones.
- Pida un presupuesto de reparación o de reposición.
- Dé parte solo si el importe supera claramente la franquicia.
Lista de control
- Garantía de daños accidentales incluida
- Sin exclusión de daños causados por fumar, si alguien fuma
- Franquicia y límite por siniestro conocidos
- Muebles y alfombras de valor dentro del capital de contenido
- Responsabilidad civil frente al propietario si vive de alquiler
Errores frecuentes
- Declarar una quemadura sin llama como incendio
- Tapar la marca antes de fotografiarla
- Dar parte de un daño de 60 euros con una franquicia de 100
- Contratar todo riesgo sin leer la exclusión del tabaco
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro de hogar una quemadura de cigarrillo en el sofá?
Con la garantía de incendio, no, porque no hubo llama.
Con daños accidentales, solo si la póliza no excluye los daños por fumar.
¿Qué es una quemadura sin llama?
Un daño por calor que no llega a ser fuego: una colilla, una plancha,
una brasa o una olla caliente que marca una superficie.
¿Y si el cigarrillo provoca un incendio de verdad?
Entonces es incendio.
La ley obliga a pagar también el causado por negligencia, salvo dolo o culpa grave.
¿Quién paga si un invitado quema mi sofá?
La responsabilidad civil del invitado, si tiene una póliza que la incluya.
Si no, puede reclamarle a él.
¿Cubre la plancha que quema la ropa al planchar?
Normalmente no, porque la prenda estaba expuesta al calor a propósito.
Muchas pólizas lo dejan fuera.
¿Vale la pena el todo riesgo accidental por esto?
Solo si tiene muebles o alfombras de valor,
chimenea o fumadores en casa y la póliza no excluye el tabaco.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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