¿Cuánto cuesta un corredor de seguros y quién paga la comisión?
¿Cuánto cuesta un corredor de seguros en España? Normalmente nada aparte: ¿quién paga la comi …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué es una consulta previa anónima de riesgo?
En resumen
¿Qué es una consulta previa anónima de riesgo? Su corredor envía sus respuestas de salud sin nombre a varias aseguradoras y pregunta si le aceptarían y en qué condiciones. Después usted firma la solicitud real solo donde le convenga. En España no es un trámite regulado como tal, sino una práctica de mediación. A usted no le cuesta nada y suele tardar de dos a seis semanas.
Cuánto cuesta
Coste de la consulta previa anónima de riesgo y efectos habituales.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Consulta previa anónima a través de un corredor | 0 euros para usted |
| Sobreprima por una enfermedad leve previa | aproximadamente del 10 al 50 por ciento |
| Informe médico solicitado por la aseguradora | unos 20 a 80 euros, a menudo pagados por la compañía |
Sobreprimas y coste de informes son valor orientativo de la práctica, octubre de 2026.
El deber de declaración está en la Ley 50/1980.
Ejemplo de cálculo
Seguro de vida para una hipoteca con hipertensión
Una profesora de 45 años toma medicación para la tensión. El corredor consulta de forma anónima a cinco aseguradoras.
| Dos compañías | sobreprima del 25 por ciento |
| Una compañía | aplazamiento hasta tener analíticas recientes |
| Dos compañías | aceptación normal con la tensión controlada |
Ella solicita solo en una de las compañías sin sobreprima. Cálculo con valores orientativos de la práctica.
Cómo funciona la consulta previa anónima de riesgo
Usted responde el cuestionario de salud con el mismo detalle que en la solicitud real. El corredor quita su nombre y dirección, deja edad y profesión y envía la consulta previa anónima de riesgo a varias compañías.
Cada una contesta: aceptación normal, sobreprima, exclusión de una enfermedad, aplazamiento o rechazo. Solo después presenta usted la solicitud con sus datos.
| Respuesta | Qué significa |
|---|---|
| Aceptación normal | póliza sin sobreprima ni exclusiones |
| Sobreprima | prima más alta, cobertura completa |
| Exclusión | una enfermedad y sus consecuencias no se cubren |
| Aplazamiento | volver a preguntar más adelante |
| Rechazo | esa compañía no acepta el riesgo |
Qué dice la ley española
Según el artículo 10 de la Ley 50/1980, usted debe declarar, conforme al cuestionario que le presente la aseguradora, todo lo que conozca y pueda influir en la valoración del riesgo. Si no le presenta cuestionario, queda exonerado de ese deber.
Si declara mal, la compañía puede rescindir el contrato en un mes desde que lo sepa. Si el siniestro ocurre antes, la prestación se reduce en proporción a la prima, y con dolo o culpa grave puede quedar liberada. Por eso conviene que la consulta previa anónima de riesgo se haga con datos completos.
El olvido oncológico
En los seguros de vida, la ley establece que no tiene que declarar un cáncer si han pasado cinco años desde el final del tratamiento sin recaída. La aseguradora no puede tenerlo en cuenta para contratar.
Esto también vale en una consulta previa anónima de riesgo: si cumple el plazo, ese antecedente no forma parte de sus respuestas.
Cuándo no hace falta
Si en los años que pregunta el cuestionario no tuvo tratamientos, medicación ni diagnósticos, basta con solicitar directamente. Tampoco la necesita en pólizas colectivas de empresa sin cuestionario.
La respuesta previa no obliga a nadie. Si su salud cambia antes de contratar, debe indicarlo.
Paso a paso
- Reunir informes médicos de los años que pregunta el cuestionario.
- Responder con diagnóstico y fecha.
- Pedir al corredor que haga la consulta previa anónima de riesgo.
- Comparar prima, sobreprima y exclusiones.
- Firmar la solicitud pronto y con las mismas respuestas.
Lista de control
- Informes médicos reunidos
- Mismas respuestas para todas las compañías
- Respuesta previa por escrito
- Olvido oncológico aplicado si se cumple el plazo
- Cambios de salud comunicados antes de firmar
Errores frecuentes
- Pedir varias solicitudes con su nombre a la vez
- Omitir tratamientos que parecían menores
- Aceptar una exclusión sin esperar otras respuestas
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es vinculante la consulta previa?
No.
El contrato nace con la solicitud con sus datos y su aceptación por la aseguradora.
¿Me cuesta algo?
No.
El corredor cobra su comisión de la aseguradora si usted contrata.
¿Sirve para el seguro de vida de la hipoteca?
Sí.
Le permite comparar con la póliza que le propone el banco antes de decidir.
¿Tengo que declarar todo?
Lo que pregunta el cuestionario y usted conoce.
Lo que no pregunta no tiene que declararlo.
¿Cuánto tarda?
Normalmente de dos a seis semanas, más si piden informes.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
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