¿Por qué ir a un corredor de seguros en lugar de a un comparador?
¿Por qué ir a un corredor de seguros en lugar de a un comparador? Porque dos seguros de hogar …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Responde el corredor de seguros por un mal asesoramiento?
En resumen
Sí. El corredor de seguros responde por un mal asesoramiento y debe indemnizar los daños que cause por negligencia (artículo 1101 del Código Civil), por ejemplo si deja fuera una cobertura necesaria o fija un capital demasiado bajo. Para ello debe tener un seguro de responsabilidad civil de al menos 1.564.610 euros por siniestro. La acción prescribe, por regla general, a los 5 años.
Cuánto cuesta
Qué le cuesta el asesoramiento del corredor y cuánto debe tener asegurado como mínimo.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Asesoramiento del corredor | 0 euros salvo honorarios pactados por escrito con factura separada |
| Seguro de responsabilidad civil mínimo por siniestro | 1.564.610 euros |
| Seguro de responsabilidad civil mínimo para todos los siniestros de un año | 2.315.610 euros |
| Capacidad financiera mínima del corredor | 4 por ciento de las primas anuales, al menos 23.480 euros |
Importes legales vigentes, octubre de 2026.
Un procedimiento judicial cuesta más según la cuantía;
compruebe si su seguro de defensa jurídica lo cubre.
Ejemplo de cálculo
Seguro de hogar con contenido infraasegurado, cálculo simplificado
El corredor fija para un piso de 90 metros cuadrados un capital de contenido de 25.000 euros sin preguntar por el valor de muebles y enseres. Tras un incendio con 20.000 euros de daños se comprueba que el contenido valía 50.000 euros. Se aplica la regla proporcional del artículo 30 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.
| Capital frente a valor | 25.000 frente a 50.000 euros, un 50 por ciento |
| Pago de la aseguradora | 10.000 euros |
| Lo que le falta | 10.000 euros |
| Reclamación al corredor | posible si no analizó el valor del contenido |
Puede reclamar la diferencia al corredor como indemnización si el error estuvo en su asesoramiento. Si usted eligió el capital bajo en contra de su consejo documentado, no responde.
Qué debe hacer un corredor de seguros
El corredor de seguros debe informarle sobre las condiciones del contrato que conviene suscribir y ofrecerle la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades, y velar por que la póliza cumpla los requisitos para ser eficaz (artículo 155.2 del Real Decreto-ley 3/2020). Durante la vigencia de la póliza debe informarle y, en caso de siniestro, prestarle asistencia y asesoramiento (artículo 155.3).
Si dice ofrecer asesoramiento basado en un análisis objetivo y personalizado, debe basarlo en un número suficiente de contratos del mercado (artículo 175.2). No basta con ofrecerle la póliza que tiene más a mano.
| Error típico de asesoramiento | Posible consecuencia para usted |
|---|---|
| Capital asegurado de hogar demasiado bajo | infraseguro: la aseguradora paga solo en proporción |
| Cobertura necesaria no mencionada | el siniestro no está cubierto |
| Cuestionario de salud no explicado | la aseguradora rechaza el siniestro o reduce la prestación |
| Hueco entre la póliza antigua y la nueva | el siniestro cae en un periodo sin cobertura |
| Actividad profesional no preguntada | la póliza particular no cubre el daño |
Cuándo el corredor no responde
Si el corredor le asesoró correctamente y usted eligió conscientemente menos cobertura, no responde por esa laguna. Conviene que esas decisiones queden por escrito.
Tampoco responde de la decisión de la aseguradora. Si la aseguradora rechaza un siniestro con razón y el asesoramiento fue correcto, el corredor no tiene que pagar. Quien decide la indemnización es siempre la aseguradora.
Por qué importa el seguro de responsabilidad civil del corredor
Para estar inscrito, todo corredor debe tener un seguro de responsabilidad civil profesional que cubra toda la Unión Europea (artículo 157.1.g del Real Decreto-ley 3/2020). Desde la actualización publicada por la DGSFP en abril de 2024, el mínimo es de 1.564.610 euros por siniestro y 2.315.610 euros para todos los siniestros de un año.
Además debe tener una capacidad financiera del 4 por ciento de las primas anuales que gestiona, con un mínimo de 23.480 euros, para proteger el dinero de las primas e indemnizaciones que pasa por sus manos.
Qué hacer si cree que le asesoraron mal
Escriba primero al corredor, explique el daño y el error que ve y pídale que lo comunique a su seguro de responsabilidad civil. Muchos casos se resuelven así, sin juicio.
Si no hay acuerdo, presente una reclamación ante el servicio de atención al cliente que corresponda y, después, ante el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Para cantidades importantes conviene consultar con un abogado. Tenga en cuenta el plazo de 5 años.
Paso a paso
- Reunir la documentación del asesoramiento, la solicitud y las cartas de la aseguradora.
- Calcular el daño: qué habría pagado la aseguradora con un asesoramiento correcto.
- Escribir al corredor describiendo el error y pedir que lo comunique a su seguro de responsabilidad civil.
- Si lo rechaza, reclamar ante el servicio de atención al cliente y después ante la DGSFP, o consultar a un abogado.
- Vigilar el plazo de 5 años.
Lista de control
- Documentación del asesoramiento guardada
- Daño cuantificado
- Escrito al corredor con fecha
- Inscripción del corredor en el registro de la DGSFP comprobada
- Plazo anotado
- Seguro de defensa jurídica revisado
Errores frecuentes
- No guardar la documentación del asesoramiento
- Culpar al corredor de un rechazo justificado de la aseguradora
- Atribuir al corredor un capital bajo que usted eligió a sabiendas
- Esperar demasiado y dejar pasar el plazo
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Responde el corredor si la aseguradora no paga?
Solo si el rechazo se debe a un error en su asesoramiento.
Si la aseguradora rechaza con razón y el asesoramiento fue correcto, no responde.
¿Responde igual un agente de seguros?
El agente actúa por cuenta de la aseguradora,
que en general responde frente a usted por la actuación de su agente.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
Por regla general 5 años para acciones personales sin plazo especial (artículo 1964 del Código
Civil).
Consulte a un abogado si el caso es dudoso.
¿Qué pasa si el corredor no tiene dinero para pagar?
Para eso existe su seguro obligatorio de responsabilidad civil,
con al menos 1.564.610 euros por siniestro.
¿Responde un comparador de seguros?
Si actúa como corredor inscrito, tiene los mismos deberes.
Si usted solo pidió un precio sin asesoramiento, la reclamación será más difícil.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
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