Todo sobre este seguro: Seguro de dependencia
¿Necesito un seguro de dependencia si existe la Ley de Dependencia?
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¿Qué patrimonio cuenta para pagar la residencia de dependencia?
En resumen
Para pagar la residencia de dependencia cuenta su renta más una parte de su patrimonio: a partir de 65 años se suma cada año el 5 % de su patrimonio neto. La vivienda habitual solo cuenta si usted entra en residencia y nadie a su cargo sigue viviendo en ella. Con ese cálculo el copago puede llegar al 90 % del coste de la plaza, y le quedan al menos unos 114 euros al mes.
Cuánto cuesta
Cifras que deciden cuánto patrimonio entra en el copago, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Patrimonio que se suma a la renta, desde 65 años | 5 % al año |
| Copago máximo en servicio residencial | 90 % del coste de referencia |
| Mínimo para gastos personales en residencia | 19 % del IPREM, unos 114 euros al mes |
| IPREM mensual 2026 | 600 euros |
| Residencia privada, media nacional | 2.153,52 euros al mes |
Reglas del acuerdo estatal sobre capacidad económica publicado en el BOE, que cada comunidad autónoma desarrolla con su propia escala.
Pensión, ahorros y valor catastral del ejemplo son supuestos; el copago concreto es un valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Viuda de 80 años, pensión de 1.300 euros en 14 pagas, piso vacío tras entrar en residencia
Así cambia su capacidad económica cuando la vivienda habitual entra en el cálculo. Importes redondeados.
| Pensión anual | 18.200 euros |
| Ahorros de 30.000 euros, el 5 % | 1.500 euros al año |
| Piso con valor catastral de 80.000 euros, el 5 % | 4.000 euros al año |
| Capacidad sin contar el piso | unos 1.642 euros al mes |
| Capacidad contando el piso | unos 1.975 euros al mes |
Al quedar vacío, el piso eleva su capacidad económica en unos 333 euros al mes. El copago sube o la prestación vinculada baja, según su comunidad.
Cómo se calcula su capacidad económica
Cuando la administración le asigna una plaza pública o concertada, o una prestación vinculada al servicio, primero calcula su capacidad económica. Parte de su renta anual: pensiones, rentas de alquiler, intereses. A eso añade un porcentaje de su patrimonio neto según su edad.
Los inmuebles cuentan por su valor catastral, no por el precio de mercado. Las comunidades autónomas aplican después su propia escala para fijar cuánto paga usted, por eso el resultado cambia de una comunidad a otra.
| Bien o ingreso | ¿Cuenta? |
|---|---|
| Pensión y otras rentas | sí, en su totalidad |
| Ahorros, depósitos, fondos | sí, el 5 % al año desde 65 años |
| Segunda vivienda o local | sí, por valor catastral, el 5 % al año |
| Vivienda habitual con cónyuge o persona a cargo dentro | no |
| Vivienda habitual vacía tras entrar en residencia | sí, por valor catastral |
| Bienes donados en los cuatro años anteriores | sí, como si siguieran siendo suyos |
Cuánto paga en la residencia
Su participación crece con su capacidad económica y puede llegar al 90 % del coste de referencia de la plaza. Con una pensión media y algo de patrimonio, lo habitual es que buena parte de la pensión vaya a la residencia.
Siempre le queda una cantidad para gastos personales del 19 % del IPREM mensual. Con el IPREM de 600 euros de 2026 son unos 114 euros al mes. En residencia privada con prestación vinculada pasa lo contrario: cuanto mayor es su capacidad económica, menor es la ayuda.
Por qué donar antes no siempre sirve
Las donaciones y otras disposiciones de patrimonio de los cuatro años anteriores a la solicitud se suman a su patrimonio. Regalar un piso a los hijos poco antes de pedir la valoración no reduce el copago.
Además, si usted se queda sin recursos tras una donación, puede tener que pedir ayuda a su familia. Cualquier donación conviene hablarla antes con un notario o un abogado.
Cuándo ayuda un seguro de dependencia
Un seguro de dependencia paga una renta mensual fija, aparte de la ayuda pública. Le permite elegir residencia privada o quedarse en casa sin gastar sus ahorros ni vender la vivienda.
No lo necesita si su pensión cubre una plaza pública y no le importa que su patrimonio entre en el cálculo del copago.
Paso a paso
- Sume su renta anual: pensiones, alquileres e intereses.
- Liste su patrimonio con el valor catastral de cada inmueble.
- Aclare si alguien a su cargo seguiría viviendo en su vivienda habitual.
- Revise donaciones y ventas de los últimos cuatro años.
- Pregunte en servicios sociales la escala de copago de su comunidad.
- Valore un seguro de dependencia si quiere conservar ahorros y vivienda.
Lista de control
- Valor catastral de sus inmuebles a mano
- Situación de la vivienda habitual tras una posible entrada en residencia aclarada
- Donaciones de los últimos cuatro años documentadas
- Escala de copago de su comunidad consultada
- Poder notarial preventivo para cuentas y trámites
Errores frecuentes
- Creer que la vivienda habitual nunca cuenta
- Donar un piso a los hijos poco antes de pedir la valoración
- Confundir valor catastral con precio de mercado
- Contar con la prestación máxima sin tener en cuenta su patrimonio
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Me quitan la casa si entro en una residencia?
No se la quitan, pero si queda vacía y nadie a su cargo vive en ella, su valor catastral cuenta para calcular el copago.
¿Cuánto de mis ahorros cuenta?
A partir de 65 años se suma cada año el 5 % de su patrimonio neto a su renta.
¿Cuánto dinero me queda en la residencia?
Al menos el 19 % del IPREM mensual, unos 114 euros al mes en 2026.
¿Sirve donar el piso a mis hijos?
Las donaciones de los cuatro años anteriores a la solicitud se suman a su patrimonio, así que no reduce el copago.
¿Es igual en todas las comunidades?
Las reglas básicas son estatales, pero cada comunidad fija su escala y algunas son más favorables.
¿Cuenta la renta del seguro de dependencia?
Puede contar como renta en el cálculo, según su comunidad. Aun así le da libertad para elegir residencia o quedarse en casa.
Fuentes
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