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¿Cubre el seguro a todo riesgo una avería del motor o de la caja de cambios?
En resumen
En la mayoría de los casos, no. El seguro a todo riesgo cubre los daños propios por accidente, incendio o cortocircuito, pero no una avería mecánica del motor o de la caja de cambios por desgaste o fallo interno. Para eso existe el seguro de avería mecánica, que se contrata aparte, y la garantía del vendedor. Un todo riesgo con franquicia cuesta unos 350 a 700 euros al año.
Cuánto cuesta
Primas de seguro de coche en España y valores orientativos de reparación.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 600 a 1.000 euros al año |
| Motor de sustitución reconstruido, montado | unos 3.000 a 6.000 euros |
| Reparación de caja de cambios | unos 1.500 a 4.000 euros |
Primas según comparadores publicados, octubre de 2026.
Los importes de reparación y el ejemplo son valores orientativos de la práctica de ofertas,
dependen mucho del modelo.
Ejemplo de cálculo
Utilitario de nueve años, se rompe la correa de distribución
El motor queda dañado sin que haya habido ningún accidente.
| Reparación del motor | unos 2.500 euros |
| Pago del todo riesgo | 0 euros, es una avería |
| Grúa por asistencia en carretera | incluida en la póliza |
| Valor venal del coche | unos 3.500 euros |
El seguro solo paga la grúa. La reparación corre de su cuenta, salvo garantía del vendedor o seguro de avería.
Por qué el todo riesgo no paga una avería
El seguro a todo riesgo cubre los daños propios del coche por accidente de tráfico, además de lunas, incendio, robo y las coberturas que tenga su póliza. Una avería mecánica no es un accidente: el motor se rompe por dentro, por desgaste, falta de aceite o rotura de una pieza. Las aseguradoras la dejan fuera de las garantías del todo riesgo.
Lo mismo vale para la caja de cambios. Si falla por uso o por un defecto, no hay siniestro que cubrir. La asistencia en carretera le ayuda con la grúa, pero no paga la reparación.
| Causa | ¿Paga el todo riesgo? |
|---|---|
| Accidente que daña el motor o la caja de cambios | sí, menos la franquicia |
| Incendio o cortocircuito en el motor | sí, si la póliza incluye incendio |
| Desgaste, falta de aceite, correa o cadena rota | no |
| Caja de cambios por uso o defecto | no |
| Error de combustible | normalmente no, salvo cobertura específica |
Cuándo sí paga el seguro
Si en un accidente se rompe el cárter y el motor se queda sin aceite, el daño al motor es consecuencia del accidente y el todo riesgo lo paga. Pare el coche enseguida: si sigue conduciendo, la aseguradora puede decir que usted agravó el daño.
El incendio y el cortocircuito están cubiertos en muchos todo riesgo y en algunos terceros ampliados. Lea las condiciones de su póliza, porque cada compañía define las garantías a su manera.
Quién más puede pagar
Si compró el coche en un concesionario o compraventa, el vendedor profesional responde de los defectos que ya existían en la entrega durante el plazo legal de garantía. Si es de segunda mano, revise lo que dice su contrato sobre el plazo.
Existen además seguros de avería mecánica y garantías ampliadas que cubren motor, frenos, dirección o caja de cambios. Tienen límites de kilómetros, de antigüedad y de importe, y exigen el mantenimiento al día.
Cuándo no necesita un todo riesgo por esta razón
Contratar un todo riesgo solo por miedo a una avería del motor no tiene sentido, porque no la cubre. Si lo que le preocupa es la mecánica, compare un seguro de avería o una garantía ampliada.
En coches con muchos años, la reparación del motor puede superar el valor venal. En ese caso vender el coche con la avería o darlo de baja suele ser más razonable que repararlo.
Paso a paso
- Pare el motor en cuanto se encienda un testigo o note ruidos.
- Llame a la asistencia en carretera y no siga conduciendo.
- Pida al taller la causa de la avería por escrito.
- Si hubo accidente o incendio, comuníquelo a la aseguradora en el plazo de siete días.
- Si es una avería, consulte la garantía del vendedor o su seguro de avería.
Lista de control
- Contrato de compra y garantía a mano
- Libro de mantenimiento al día
- Condiciones de la póliza revisadas sobre incendio y cortocircuito
- Causa de la avería documentada por el taller
- Coste de reparación comparado con el valor venal
Errores frecuentes
- Seguir conduciendo con el testigo de aceite encendido
- Pensar que el todo riesgo cubre cualquier avería
- Reparar el motor sin consultar antes la garantía
- Tirar las piezas rotas antes de aclarar la causa
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro a terceros una avería del motor?
No.
El seguro a terceros solo paga los daños que usted cause a otros.
¿Cubre el todo riesgo la caja de cambios?
Solo si se daña en un accidente u otro siniestro cubierto.
Si falla por desgaste, no.
¿Qué cubre la asistencia en carretera en una avería?
La ayuda en el lugar y el remolque al taller, según los límites de su póliza.
La reparación no.
¿Existe un seguro para averías del motor?
Sí, el seguro de avería mecánica o una garantía ampliada.
Revise los límites de antigüedad, kilómetros e importe.
¿Y si eché el combustible equivocado?
La mayoría de pólizas no lo cubre como daño propio.
Algunas ofrecen una cobertura específica.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
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