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¿Cubre el seguro de hogar las placas solares?
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¿Qué paga el seguro por la pérdida de producción de las placas solares?
En resumen
Solo si su póliza incluye una garantía específica de pérdida de producción, y el seguro de hogar estándar casi nunca la trae. Cuando existe, paga una cantidad pactada por kWp y día mientras la instalación está parada tras un siniestro cubierto. En una casa con autoconsumo la pérdida real ronda 0,50 a 0,80 euros por kWp y día, unos 100 a 150 euros al mes para 5 kWp.
Cuánto cuesta
Precios publicados para España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Ampliación del seguro de hogar para una instalación solar | unos 30 a 70 euros más al año |
| Póliza específica completa, pérdida de producción opcional | unos 100 a 150 euros al año |
| Excedentes en compensación simplificada | unos 0,05 a 0,08 euros por kWh |
| Precio de la luz de la red | unos 0,15 a 0,25 euros por kWh |
| Producción anual de una instalación bien orientada | unos 1.440 kWh por kWp |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de precios publicados en España. Las indemnizaciones diarias por kWp apenas se publican para viviendas; la pérdida de 0,50 a 0,80 euros por kWp y día, el reparto de la mitad para autoconsumo y el ejemplo son valor orientativo de la práctica. Nosotros pedimos la oferta y revisamos el condicionado.
Ejemplo de cálculo
Chalet en Murcia, 5 kWp, inversor quemado por una sobretensión en julio
La sustitución tarda 30 días. La póliza de hogar cubre el inversor, pero no la pérdida de producción.
| Producción perdida en 30 días de verano | unos 900 kWh |
| Mitad autoconsumo, comprada a la red a 0,20 euros | unos 90 euros |
| Mitad excedentes, compensados a 0,065 euros | unos 30 euros |
| Inversor nuevo e instalación | lo paga la garantía de daños eléctricos, hasta su límite |
La parada le cuesta unos 120 euros. Sin garantía de pérdida de producción los asume usted; con ella cobraría lo pactado por kWp y día, tras la franquicia.
Qué cubre esta garantía
La pérdida de producción, a veces llamada lucro cesante, compensa la energía que su instalación deja de generar mientras está averiada por un siniestro cubierto: granizo que rompe placas, un rayo que quema el inversor, un robo o un incendio.
En instalaciones grandes y comerciales es habitual. En viviendas es raro: la póliza de hogar cubre los daños a las placas, pero no lo que usted deja de ahorrar. Si la quiere, necesita una póliza específica para la instalación solar o una ampliación que la nombre expresamente.
| Término | Qué significa | Qué revisar |
|---|---|---|
| Indemnización diaria | cantidad por kWp y día de parada | si es fija o solo hasta la pérdida demostrada |
| Franquicia temporal | días iniciales sin pago | cuántos días |
| Periodo máximo | tiempo máximo de pago | que llegue al menos a varios meses |
| Límite anual | tope de la indemnización | algunas pólizas lo fijan en una parte de la producción prevista |
Cuándo no paga nada
Esta garantía no compensa un mal año de sol, sino una parada tras un daño. Sin daño material cubierto no hay indemnización.
| Situación | ¿Paga? | Por qué |
|---|---|---|
| Primavera con muchas nubes | no | no hay daño |
| Baja el precio que le pagan por los excedentes | no | es el mercado, no un daño |
| Polvo o calima reducen la producción | no | falta de limpieza no es siniestro |
| Las placas pierden rendimiento con los años | no | desgaste |
| Una sobretensión quema el inversor | sí, tras la franquicia | daño cubierto |
| El granizo rompe placas y la reparación tarda semanas | sí, hasta el periodo máximo | daño cubierto |
Cuánto pierde de verdad una vivienda
Con compensación simplificada, los excedentes que vierte a la red solo se descuentan de la factura, a unos 0,05 a 0,08 euros por kWh, y nunca más que la energía consumida en el mes. Lo que realmente pierde cuando la instalación se para es el autoconsumo: la electricidad que ahora compra a la red a unos 0,15 a 0,25 euros.
Una instalación bien orientada produce en España unos 1.440 kWh por kWp al año. En verano, con la mitad para autoconsumo, la pérdida ronda 0,80 euros por kWp y día; en invierno, bastante menos. Para 5 kWp y un mes de parada en verano son unos 120 euros.
Cuándo merece la pena y cuándo no
Compensa en instalaciones grandes, en negocios que venden la energía, cuando hay un préstamo que se paga con el ahorro o cuando el consumo es alto por bomba de calor o coche eléctrico.
En una vivienda con 3 a 6 kWp suele ser más importante tener bien cubierta la instalación: granizo, daños eléctricos con un límite suficiente para el inversor y robo. Una parada de un mes cuesta menos que un solo inversor sin cubrir. Recuerde además que el Consorcio no cubre el granizo.
Paso a paso
- Mire si su póliza nombra la pérdida de producción o el lucro cesante.
- Si existe, anote la indemnización diaria, la franquicia y el periodo máximo.
- Compruebe el límite de daños eléctricos, que debe cubrir el inversor.
- Calcule su pérdida real con su consumo y el precio de su tarifa.
- Vigile la producción con la aplicación del inversor para detectar paradas.
- Tras un siniestro, dé parte enseguida y guarde los datos de producción.
Lista de control
- Instalación declarada en la póliza
- Granizo cubierto por su propia póliza
- Límite de daños eléctricos suficiente para el inversor
- Pérdida de producción incluida si tiene préstamo o consumo alto
- Datos de producción registrados
- Potencia real en kWp comunicada
Errores frecuentes
- Creer que el seguro de hogar paga la energía que deja de producir
- Esperar que la garantía compense un año con poco sol
- Pagar por pérdida de producción y dejar un límite bajo de daños eléctricos
- No vigilar la instalación y descubrir la avería semanas después
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿El seguro de hogar cubre la energía que no produzco?
Casi nunca. Cubre los daños a las placas si están declaradas, pero la pérdida de producción requiere una garantía específica.
¿Me pagan si baja el precio de los excedentes?
No. El precio depende del mercado y de su comercializadora, no es un siniestro.
¿Qué pasa si solo fallan algunas placas?
Si tiene la garantía, se suele pagar en proporción a los kWp parados. Los datos del inversor ayudan a demostrarlo.
¿Cubre el Consorcio la pérdida de producción?
El Consorcio cubre daños por riesgos extraordinarios como inundaciones, no el granizo. Si hay parada por esos riesgos, revise qué dice su póliza.
¿Merece la pena para una vivienda?
Pocas veces. Un mes de parada suele costar entre 100 y 150 euros para 5 kWp; importa más cubrir bien el inversor.
Fuentes
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