¿Qué paga el seguro si me roban el coche?

Datos publicados sobre robos de vehículos en España y sobre el precio medio del seguro de coche.

El robo del coche entero lo cubre la garantía de robo, que está en el todo riesgo y en muchas pólizas de terceros ampliado. El seguro obligatorio y el terceros básico no la incluyen: con ellos pierde el coche sin indemnización.

Muchas pólizas pagan en los dos primeros años de vida el valor de nuevo, es decir, lo que costaría el mismo coche nuevo. Después pagan el valor venal: lo que valía su coche justo antes del robo según antigüedad y kilómetros, calculado normalmente con tablas de referencia del sector. Revise en su póliza durante cuánto tiempo paga el valor de nuevo.

Las pólizas esperan un tiempo por si la policía recupera el coche. En muchas son 40 días desde la denuncia y algunas aseguradoras pagan a los 30. Además, el artículo 18 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a pagar al menos el importe mínimo que deba dentro de los 40 días siguientes a la declaración del siniestro.

Si el coche aparece dentro del plazo, lo recupera y la aseguradora paga la reparación de los daños del robo; si la reparación supera el valor venal, lo trata como siniestro total. Si aparece después, muchas pólizas le dan unos 15 días para elegir entre quedarse la indemnización o recuperar el coche.

Las pólizas suelen excluir el robo si dejó las llaves dentro del coche, si no presentó denuncia o si el autor es un familiar o un conductor declarado. Tampoco pagan si el coche llevaba reformas sin homologar.

La aseguradora le pedirá todas las llaves. Si falta una sin explicación, revisará el caso con más detalle y el pago puede tardar. Guarde las facturas de los extras, porque sin ellas pueden valorar el coche por debajo de su valor real.

Si el coche está financiado, la indemnización puede ir primero a la entidad financiera. Si la deuda pendiente es mayor que el valor venal, la diferencia la paga usted, salvo que tenga una cobertura que cubra esa diferencia.

En el renting, el robo suele estar cubierto por el propio contrato. Revise la franquicia y avise a la empresa de renting el mismo día.

En un coche viejo que vale unos pocos miles de euros, el valor venal es bajo y la indemnización también. Pagar todos los años por la cobertura de robo puede no compensar.

Si depende del coche y no podría sustituirlo con sus ahorros, conviene tenerla. Los coches más robados en 2024 fueron modelos populares de diez años o más, no solo coches caros. El terceros ampliado incluye además lunas e incendio, y eso también cuenta.